界面新闻记者 | 安震

近期，监管部门持续释放加强贷款市场秩序治理的信号。

多位业内人士告诉界面新闻，本轮整治重点是针对无资质、违规展业的“黑中介”，尤其是通过AB贷、伪造资料、包装流水等方式骗取金融机构贷款的违法行为。

北京持续开展针对贷款中介的排查

一位助贷机构人士告诉界面新闻记者，近期北京持续开展针对贷款中介的排查，相关部门重点检查机构经营资质、业务模式以及是否存在骗贷等违法违规行为。

“主要针对没有资质、没有牌照的非法助贷机构，约谈了一些机构负责人，不少机构主动收缩业务。”上述人士表示。

多位业内人士透露，本轮监管重点之一就是AB贷。

所谓AB贷，是指借款人因征信、收入等条件无法获得贷款，在贷款中介诱导下，由资质较好的亲友或第三人以本人名义申请贷款，而贷款资金实际由借款人使用。部分黑中介还会以服务费、咨询费等名义收取高额费用，甚至许以好处，诱导第三人成为“职业背债人”。

“AB贷本质上具有欺诈性质，不仅侵害借款人和第三人的合法权益，也会导致金融机构难以识别真实借款主体，增加信贷风险。”一位银行零售信贷人士表示。

除AB贷外，包装银行流水、伪造收入证明、虚构经营主体、注册壳公司骗取经营贷、用消费贷或普惠小微贷款置换高息小贷等，也是最近一段时间的排查重点。

一位银行人士表示，过去部分贷款中介通过帮助客户包装资料、制造经营流水等方式，提高贷款审批通过率，甚至帮助借款人同时向多家银行申请贷款，形成较高的“共债风险”。

“现在监管关注的不只是贷款形成后的不良率，而是整个贷款形成过程是否合法、真实、透明。”另一位助贷行业人士表示。

整治金融灰黑产高压态势持续

6月，在陆家嘴论坛上，国家金融监督管理总局局长丁向群明确提出，要严厉打击金融“黑灰产”。

4月2日，公安部经济犯罪侦查局、国家金融监督管理总局稽查局召开视频会议，联合部署开展新一轮金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，进一步整治金融非法中介乱象，坚决维护金融管理秩序，切实保护金融消费者合法权益。

2025年6月至11月，公安部会同国家金融监督管理总局首次部署开展了金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击。公安经侦部门共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。

一位国有银行人士表示，目前银行在重新评估与第三方机构的合作模式，总行层面不会开展与贷款中介的合作。与流量平台的合作也更关注合作机构是否具备真实场景、合规经营能力以及完善的数据和风险管理体系。

“银行不会完全拒绝第三方渠道，但合作门槛会越来越高。”上述人士表示。

一位国有行人士介绍，目前市场上的贷款中介大致可分为两类：

一类是依托融资担保、小额贷款等地方金融牌照，由于历史原因，个别部门和分支行可能与贷款中介开展过合作，但目前也均已经暂停，但不能排除一些贷款中介仍然“挂羊头卖狗肉”；

另一类则完全没有金融业务资质，仅以商务咨询、信息咨询等名义开展贷款业务的机构，从事包装资料、骗贷等违法活动。

界面新闻注意到，6月22日，江苏省银行业协会发布《关于警惕不法助贷机构的风险提示》称，当前苏州地区一些公司打着助贷的名义违规开展业务，通过夸大宣传、虚假营销等方式诱导消费者办理贷款，“高额度、低利率”等诱人条件的背后不仅隐藏着高额收费陷阱和个人信息泄露等风险，而且消费者可能会被诱导实施诈骗等犯罪行为。为此，金融监管总局苏州监管分局提醒广大消费者注意防范风险。

农业银行副行长林立在该行2025年度业绩发布会上明确表态，该行坚决杜绝以任何形式借助中介人员营销或参与办理信贷业务。