银企同心，共筑发展——中粮财务与工商银行软件开发中心携手打造企业财资管理新范式|中粮集团|工行|财务|邮储银行|金融

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（来源：中国金融电脑）

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中粮财务有限责任公司

在中粮集团有限公司(以下简称“中粮集团”)与工商银行的长期战略合作中，中粮财务有限责任公司(以下简称“中粮财务”)见证了工商银行软件开发中心(以下简称“工行软开”)从起步到壮大的发展历程，深切感受到工行软开在金融科技领域的持续创新与突破，其研发的各类金融科技解决方案不仅为工商银行的数字化转型提供了坚实支撑，也为包括中粮财务在内的众多企业客户带来了优质的金融服务体验。双方在合作中不断探索金融科技与实体经济的深度融合，共同推动产业数字化转型进程。

中粮财务作为中粮集团的资金集中平台、资金结算平台、资金监控平台和金融服务平台，始终秉持服务集团主业、助力实体经济发展的使命担当。一直以来，中粮财务在产融领域与工行软开有着良好的合作基础和深厚的合作底蕴，共同开展了一系列具有示范意义的银企合作实践。在数字经济浪潮奔涌、产业升级加速推进的时代背景下，双方坚守“科技赋能、价值共创”的理念，借助金融科技强劲动能，探索现代大型企业财资管理新范式，携手书写银企深度协同、产融紧密结合的新篇章。

一、银企合作，底蕴深厚

中粮集团与工商银行的战略合作，已成为我国产融结合发展的标杆案例。双方基于二十余年的战略互信，构建了涵盖传统信贷、供应链金融、数字化创新及人民币国际化等多维度的合作体系，体现了金融与农业产业的良性互动，彰显了双方服务国家战略的使命担当。

中粮集团与工商银行的合作主要经历了三个重要发展阶段：2005年，双方签署战略合作协议，工商银行通过综合授信、现金管理等基础金融服务，为中粮集团国际化转型提供稳定支持。2025年，中粮工业食品进出口有限公司深度参与全球首个基于互操作的数字化托收与无纸贸易实单合作项目，在工商银行的服务支持下，利用电子提单技术将跨境结算周期由20天压缩至5天，标志着双方合作从传统资金借贷进阶至参与全球贸易规则重塑的技术纵深领域。在工商银行“春煦行动2026”中，中粮集团作为核心企业深度参与跨境人民币金融方案设计，借助离岸人民币资金池等创新工具，助力人民币国际化，推动合作进入服务国家战略新阶段。

从基础金融支持，到技术创新应用，再到服务国家战略的持续深化；从2005年的战略授信，到2025年的数字化贸易破冰，再到2026年人民币国际化协同，中粮集团与工商银行的合作展现了头部企业与国有大行“同频共振”的深厚底蕴，体现出跨越周期的信任，以及面对产业变革与金融创新时双方精准站位、互为支撑的协同能力。

二、科技赋能，携手创新

随着中粮集团新修订履职待遇制度的推出，传统财资管理模式面临支付场景多元化、交易频次密集化、资金归集复杂化等系统性挑战。针对上述痛点，工行软开依托其在智慧场景生态沉淀的多行业、多客群场景化金融聚合能力，为中粮财务量身打造“聚合支付+智能财资”一体化解决方案。该方案立足中粮财务资金管理的实际需求，在技术创新、流程优化和风险管控三个维度实现了系统性创新。

在技术创新方面，工行软开研发并应用的“一码多参数”动态生成技术，基于零代码理念，支持在标准二维码中灵活嵌入交易时间、交易金额、商户编号及订单摘要等关键信息，生成具备唯一标识特征的动态支付码，全面兼容微信支付、支付宝等主流支付渠道，实现了前端支付入口的统一与后端资金清算的无缝对接，满足了中粮财务对多支付渠道订单自动匹配、资金快速归集的需求。

相较于传统静态二维码或固定参数模式，“一码多参数”动态生成技术有效解决了多支付渠道信息割裂、对账困难等问题，显著降低了因渠道差异导致的人工干预成本与数据错配风险。同时，该技术支持高并发场景下的稳定运行。经实际业务验证，交易处理效率较原有模式提升60%以上。

在流程优化方面，中粮财务与工行软开携手，通过智能化技术对原有财资管理流程进行系统性重构，建立了端到端的自动化管理体系。该体系主要由三大系统构成：一是智能识别系统。系统能够自动接收并解析前端支付码携带的交易信息，与企业财务系统中的支付数据进行实时匹配，实现交易信息与资金信息的自动核对，从而大幅缩减传统模式下需要人工逐笔核对的工作量。二是实时风险核验系统。在信息匹配的同时，系统根据预设的规则引擎对交易行为进行实时核验，确保每一笔交易的合规性与真实性，对于异常交易可即时触发预警。三是资金自动划转系统。完成信息匹配与风险核验后，系统自动触发资金划转指令，将收单资金从各支付渠道的备付金账户实时归集至中粮财务指定的银行账户，实现“T+0”实时清算。通过上述流程重构，资金归集时效从传统的“T+1”提升至“T+0”，资金周转效率得到显著提高。这一创新不仅减轻了财务人员的手工操作负担，还缩短了资金在途时间，为中粮财务资金高效运转提供了有力保障。

在风险管控方面，工行软开全面整合行内“智慧风控”系统资源，为中粮财务构建了多层次、立体化的安全保障机制。“智慧风控”系统通过部署智能监测模型，对支付交易全流程进行不间断监控，实现风险的实时识别与快速响应。具体而言，工行软开协助中粮财务建立了包含交易频率、金额分布、渠道特征及设备指纹等多维度指标的风险评估体系，能够对不同场景、不同等级的交易配置差异化的风险控制策略。同时，该系统支持风控规则的动态调整，可根据实际业务变化灵活优化监测模型，有效应对新型风险支付手段的挑战。此外，该系统还具备完善的数据加密与权限管理功能，对核心财务信息在生成、传输及存储各环节实施严格的访问控制与加密保护，保障企业财务数据的安全性与保密性。

三、展望未来，为国为民

中粮集团与工商银行的合作，是金融创新服务国家战略、赋能实体经济的典范，在保障国家粮食安全、推动人民币国际化、促进高水平对外开放等方面成效显著，展现了双方在加快构建新发展格局中的责任担当。

展望“十五五”时期，中粮财务将携手工行软开深化产融协同创新，以服务国家战略为核心，推动合作迈向更高水平。在金融强国建设方面，中粮财务将依托工行软开的全球金融服务技术支撑优势，提升全球资源配置能力，创新跨境资金管理，为人民币国际化提供实践支撑。在农业强国建设方面，中粮财务将与工行软开共同探索金融支持农业现代化的新路径，提升产业链供应链金融服务水平，保障国家粮食安全。

中粮集团将依托工商银行的金融科技能力，推动农业产业与金融科技深度融合，构建智能高效的财资管理体系，提升产业链供应链协同效能，打造开放共享的金融服务生态，为农业数字化转型注入新动能。这种以国家战略为导向、以科技创新为驱动、以风险防控为底线的合作模式，将为推动农业产业高质量发展提供积极助力。

本文刊于《中国金融电脑》2026年第6期