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（来源：华夏时报）
本报（chinatimes.net.cn）记者付乐 北京报道
“刚接触AI时我没太重视，只当新鲜事物，纯观望。”外贸从业者宝总对记者分享道，自己真正开始接纳AI，是做谈生意时用上的AI实时翻译和全天候接待功能。
另有外贸从业者陈滟对记者表示，自己空有一堆资料，却不会给AI客服“喂数据”。
当前，不少小微从业者开始尝试智能工具，在客服、内容创作、日常办公等场景落地。但在实际应用中，成本压力、数据零散、适配度低等问题，让多数商家难以深度数字化。针对小微“用得浅、用不好、融不进”的困境，金融机构正加速迭代服务，告别单一产品推送，转向全方位经营赋能，助力实体经济发展。
6月30日，素喜智研高级研究员苏筱芮对本报记者表示，金融机构正加速迭代服务，告别单一产品推送，转向全方位经营赋能。长远来看，小微AI普及不能只靠一家企业单打独斗，需要算力厂商、信用平台、本地生活服务商共建生态。
刚需越刚，痛点越痛
宝总称自己英语口语不行，只会简单词汇，做外贸语言是一大障碍。自己从前是复制外国人的英文，粘贴到翻译软件写出中文，再复制译文发客户，一来一回十几分钟过去了，有的客户失去耐心，流失了一些订单。AI实时翻译几秒就能互译，打通语言壁垒，提升了成交，也是从这时起他开始看重AI。
对宝总而言，AI的另一大用途是全天候实时接待。他表示，做外贸和美国存在时差，国内凌晨三点对应美国白天，大量客户会发询盘。业务员不可能熬夜值守，上线AI实时接待后，凌晨询盘能自动简单回复，打招呼、告知产品箱规尺寸等基础信息都能处理。刚入职一两个月、没完整培训的新人业务员，甚至答不上标准尺寸，用AI接待工具效率相当于入职三个月的员工，这点让他十分惊讶。
还有年轻人依靠AI搭建轻量化创业团队，两三个人即可完成传统完整剧组短剧制作。有部分短剧演员称，AI短剧仅用一个月的时间就把演员替代掉了，成本仅是原来的十分之一，自己现在已无戏可拍。
此外，AI也正在催生新的“一人公司”。数据测算，1元AI使用成本可替换72元人工开发支出，七成以上个体创业者无技术背景，每日与AI协作工作超8小时。
用友畅捷通副总裁樊鹏称，现在很多财税服务机构，已经出现了“一人公司”的新模式，一个人就能替代原来几十人、上百人的团队，而且整体服务效率反而更高，一套AI数字人体系就能承接1000到3000家企业客户。
《AI时代小微经营者观察》报告显示，中国有个体工商户1.27亿户、中小企业超6000万户，目前AI正逐步进入1.9亿小微经营者的日常。97.4%的小微经营者听说过AI工具，53.2%尝试过使用，文案撰写、图片生成、客服咨询等低门槛场景最先落地。
不过，落在终端市场，商家却对此感受不一。对大多数小微而言，AI目前更多的是“搭把手”，尚未深入供应链管理、经营决策、客户运营等核心环节。报告显示，近七成小微仍未跨过AI深入应用的门槛，存在成本、能力、数据与流程、场景适配、竞争压力等问题。
记者采访外贸从业者陈滟时，她正在美国东湾小城Emeryville谈生意，她说自己6月初就到了美国，边旅游边干活。谈到AI对外贸的影响，让她感到最头疼的是给AI客服“喂数据”，自己手里有一大堆资料和交易经验，可不知道怎么把这些东西规整好，输进大模型里去。
与此同时，成本也是不容忽视的问题。部分小微经营者曾因价格原因放弃购买或停止续费AI工具，也有一部分则更倾向于使用免费或低价工具。上海医疗器械创业者小树曾付费700元购买AI绘图工具，但真正派上用场的图片只有五六张，最后放弃续费。小树说自己不是不愿意花钱，而是小公司每一笔投入都要见效果。
对小微企业来说，单日算力支出可达几十元至百元。除直接付费外，还存在数据整理、员工学习、反复测试复盘等隐性成本，抬高了小微试错门槛。
正如赛迪智库中小企业研究所所长龙飞所说，小微应用AI有两个短板，一来经营数据零散，台账分散在纸质单据、Excel、老板个人经验中，数据无统一标签。二来使用者提问、拆解能力不足，同样的工具，不同经营者使用效果差异巨大，对使用者要求也有所提升。
宝总坦言，近日业务员向其反馈某电商平台AI智能体发起的询盘情况，发现存在诸多问题。
首先，从技术层面来看，AI的回复速度完全达标平台KPI考核标准，能够做到消息秒回，买家消息一经发出就立刻响应。但从真实商业交易、人工沟通的角度来看，这种秒回模式非常不合理。在供需交易场景中，买家相对卖家处于优势地位，正常真人买家咨询不会做到秒回，沟通时都会有自然的思考、停顿时间。只有卖家为了承接订单，才会主动做到秒回响应。
“更希望AI可以增加模拟真人思考的效果，比如设置合理延迟，间隔一段时间后再发送回复，这样才更贴合真人操作的状态。”宝总表示，从业者一眼就能判定这是机器人自动回复，并非真人对接，会降低对方的对接意愿，很难产生信任感。
此外，宝总还称，大家做生意一直按照义乌商人“有情有义”的经营理念。行业常规账期大多是一个月，而自己给到合作方的账期最少三个月起步。但目前的AI智能体完全无法辨识商家的软性核心优势。AI询盘的核心逻辑只聚焦价格，只会一味低价比价，完全无法甄别商家的信用口碑、长期履约能力、优质后端服务这些核心软实力，这也是当前AI的一大短板。
从“推产品”转向“助经营”
面对融不进、跟不上的行业困境，网商银行行长冯亮从银行的视角给出了思路。
冯亮认为，当前，小微经营者普遍期待行业从业者跳出传统服务思维，不再是单向推送固有金融产品，而是需要专业力量助力看懂经营、优化生意，比如农业客户不再只需要资金信贷服务，更需要解决农事生产中天气、病虫害等真实经营难题。
针对农户，网商银行升级丰收卡综合金融服务，在基础存贷汇功能之外，推出AI农事助手及各类农业专属权益，涵盖农资折扣、农事保险、农业补贴查询等服务。
AI助手可实时查询天气、提供农事指导，支持病虫害拍照识别、智能防治答疑，同时承接二轮土地延包线上网签等政务服务，助力新农人开展智慧农业经营。
金融的核心是风控，传统信贷依托历史大数据与数理统计模型判断客户风险，如今通过AI技术可实时捕捉客户当下经营动态，风险判断更精准、更高效。目前，网商银行利用AI实现最高300万额度的全流程在线自动化信贷服务。
针对小微企业经营痛点，网商银行布升级“生意金卡”，联合阿里云、芝麻企业信用、高德等，推出国内首张面向小微经营者的AI权益卡。这并非一次简单的银行卡权益换新，而是把生态伙伴的AI能力连接起来，提供Token试用、内容生成、客户拓展、门店选址等服务。例如接入阿里云系列AI权益，为生意卡用户提供最高1000万Token试用、桌面智能应用“QoderWork CN”等权益和服务，并联合芝麻企业信用推出的AI找客助手、AI招投标助手，帮小微拓展客户、制定投标策略。与高德合作接入“高德问店”AI能力，辅助分析区位、周边业态和开店机会。
随着各类AI智能体层出不穷，对小微企业而言，掌握、对接各类分散的AI工具难度极大。在冯亮看来，未来行业AI服务的核心形态，必然是融合共生、按需调用的轻量化服务。小微企业经营的核心刚需从未改变，包括获取商机、采购供货、人才招聘、财税会计、金融服务等。AI的核心价值，是重新定义这些基础服务的模式与体验，让小微经营更便捷高效。
责任编辑：冯樱子 主编：张志伟
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