6月22日，鹤峰县城淋线山间车流平稳穿梭。历经12天昼夜攻坚，这条受强降雨重创的山区要道，较原定计划提前10天全线恢复通行。谁也不曾想到，10余天前这里边坡垮塌、路基掏空，整条线路多处阻断，群众出行、物资运输全线停滞。
此次暴雨抢险高效提速的背后，是恩施州深耕3年的农村公路灾毁保险“大灾预赔”机制发挥关键作用。
“路断了，人先上”：塌方现场的48小时生死时速
5月18日，暴雨突如其来，恩施州多条农村公路瞬间变了模样。 “凉鹭线”“椿分线”等山区要道多处中断。村民望着出不去的路发愁，外面的救援车辆也被塌方挡在山外。
灾情就是命令。早晨7时，宣恩县交通运输局相关负责人刚挂断乡镇灾情报告电话，灾毁理赔专班工作群里已经接连弹出消息：“全员集合，半小时后出发！”
半小时后，专班人员身披雨衣、脚着防滑胶靴，手提灾情勘查设备准时出发了。可前方的路，比想象中更凶险——塌方体像一座小山横在路中间，倒伏的大树交织成网，车辆根本无法进入。“走进去！”专班负责人李贤辉一声令下，所有人下车徒步。
理赔人员许波回忆，那天他们贴着山壁一步一步挪。“每天步行4万步，从早走到晚，脚底板磨出了血泡，但谁也不敢停。早一分钟查清灾情，路就能早一分钟修通。”许波说。
正是这股拼劲，让专班严格执行起“24小时待机响应、报案后10分钟内出具处理意见、2小时内抵达现场”的黄金时限。灾后48小时内，他们硬是靠双脚走完了58处重灾路段的现场查勘。每发现一处塌方、每记录一处掏空，双方当场就灾毁情况紧急磋商理赔方案。
查勘结果让人揪心：这么大范围、大面积的道路水毁，现场勘验工作量庞大、短期内难以全部办结，而群众出行与抢险保通又迫在眉睫、刻不容缓。怎么办？“启动大灾预赔机制！”宣恩县交通运输部门与承保公司现场拍板。
这不是临时拍脑袋的决定，而是恩施州探索了3年的成熟打法——“先估损预赔、后核查验收”。不需要等全部定损走完流程，只要提交《预赔付款申请书》、查勘报告和影像资料三样材料，预赔资金就不低于估损额的60%，直接拨付到政府专用账户。
很快，首笔100万元预赔资金到账，宣恩县交通运输部门将根据各乡镇受灾实际，合理分配预赔资金，道路抢险保通工作也正有条不紊地开展。
椿分线K37+100阻断处抢通施工 张仕斌 摄
“钱等路”的底气：3年探索织就的保障网络
这次暴雨中的高效应对，绝非一日之功。
时间回到3年前。当时鹤峰县农村公路大多是“晴天一身灰、雨天一身泥”的山间小道，每逢汛期，塌方水毁几乎是常态。最让基层头疼的是：路坏了，要等保险公司慢慢定损、层层审批，钱不到账就没法开工，老百姓一等就是几个月。
“等钱修路”的被动局面，倒逼出了一场改革。鹤峰县紧扣全省农村公路灾毁保险试点部署，将全县列养农村公路全部纳入保障，建起了“交通+乡镇+保险”三方协作机制。乡镇干部是第一道哨兵，负责灾情初报；交通运输部门派出专业力量，精准核损；保险公司提前介入，三方会商研判、信息共享、联合核灾。
一套标准化的上报模板，让部分灾情实现了“初报即定损”——村口的路塌了，村干部手机拍照上传，模板自动生成初报数据，保险公司远程就能完成初步定损。3年下来，全县累计投入保费756万元，撬动理赔资金超过1300万元，相当于用1元钱保费换来了近2元钱的理赔。
鹤峰县“中三线”水毁灾后恢复施工现场 向航 摄
资金来了，怎么花得快、花得好？鹤峰县拿出“三快一精”工作法：快速反应、快速维修、快速保通、精细考评。
灾毁应急响应专班24小时待命，一有险情立刻出动。维修队伍同步进场，抢修周期平均缩短约15天，修复效率提升20%以上。资金使用全程闭环——无人机航拍精准核定灾毁范围和工程量，理赔资金专款专用直达抢修一线，修复完成后严格对照公路管养技术标准逐项验收。
3年来，这笔钱用在了刀刃上：累计修复水毁路段近200处，清理塌方约20万方，抢通中断道路200余条。
5月18日这场暴雨，又一次检验了这套机制的成色。目前，理赔专班正组织精干技术力量深入各受灾路段，持续开展细致勘查和定损工作。剩余理赔款项将在核损完成后及时、足额赔付到位。
山路一条条抢通，村民出行也陆续恢复正常。正如当地干部所说：“以前是‘路坏了等钱修’，现在是‘钱等路，路一通钱就到’。有了这套机制，老百姓出门的路，再也不会断得太久了。”
(杨丽芳 张仕斌 杨国炎)
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