上周五中午，和同事老周在食堂吃饭。

聊到房贷。他说他贷了76万，30年，利率4.2%。

我筷子停了一下。

跟我一模一样。

我说我也76万，利率也是4.2%。老周说那咱俩月供应该差不多。

我说我每个月3712块。他看了一下手机。

“我3678。”

差34块。不算什么。可能算法有零头。

然后他划了一下屏幕，说了一句话。

“我总利息比贷款合同少了11万。”

我把碗放下了。

76万。30年。4.2%。

按合同算，总利息应该是57.8万。

我翻出我的银行APP。还款计划那一页，拉到最下面——总利息：57.6万。差不多。

打开网易新闻 查看精彩图片

老周把手机递过来。他的总利息：46.3万。

一样多的贷款。一样的利率。一样的年限。

利息差了11.3万。

我问他是怎么做到的。

他说他不是一次性还的。是分三次，每次还一点。

第一笔，第三年。攒了6万，提前还了。

第二笔，第六年。发了年终奖，还了8万。

第三笔，第九年。又攒了5万，还了。

三次加起来19万。不是一笔巨款。但如果这19万是在第十五年一笔还，省不了这么多。

他说关键不在还了多少钱，在还的时间。

第三年那次，贷款还剩73万。提前还6万——省的利息是按73万、27年算的。

第六年那次，贷款还剩66万。提前还8万——省的利息是按66万、24年算的。

第九年那次，贷款还剩58万。提前还5万——省的利息是按58万、21年算的。

越早还，本金越多，省的利息越长。

19万分三次、每年踩在关键节点上，能截掉11万的利息。

如果这笔钱攒到第十五年一笔还——那时候本金只剩48万，时间只剩15年。同样的19万，只能省4万多的利息。

一样的钱。早还和晚还。差了将近7万。

吃完饭往回走。我掏出手机算了一下。

我到现在还没提前还过。76万的合同，按计划还30年。

老周已经截掉了11万利息。我这11万，还在合同里躺着。

每个月3712块。其中11万，是因为我没有早动手。

如果你有房贷——

打开你的银行APP。找到提前还贷试算。

别算一次还多少。算一下分三次还，还完之后总利息是多少。

你会看到合同那一页，有一个数字可以变小。

你有没有算过，提前还贷可以截掉多少利息？评论区说。