如果说分红险是把钱交给保险公司做投资，进而享受分红，那么IUL就是投资者有底线地直接参与市场，收益由透明规则决定，而非由保险公司单方面分配。当标普500一次次刷新历史新高，如何更好地享受到市场上涨的红利？
这里有一个关键指标，叫参与率，参与率决定了你能从市场上行中获得多少收益：挂钩指数上涨10%，参与率100%，账户派息率就是10%；参与率200%，账户派息率则高达20%。参与率越高，同样的市场涨幅，你拿走的就越多。
周大福人寿全新设计了「钻裕」IUL万用寿险计划，挂钩三大国际顶尖指数标普500每日RC2 8%超额回报（美元）指数、法国巴黎银行全球期货RC8指数、法国巴黎银行多资产多元化5指数，是全港首个与法巴指数挂钩的IUL，参与率高达230%，收益向上不封顶！
周大福「钻裕」指数型万用寿险计划（IUL），是在香港保监局对专业投资者IUL产品适用监管框架（2025年3月联合通函）的背景下，顺应高净值客户财富管理需求升级而推出的产品——为有成熟投资经验、真正希望参与市场的专业投资者而设计。
钻裕 指数型万用寿险IUL
周大福是全港首家与法国巴黎银行合作推出指数型万用寿险的香港保险公司，「钻裕」三大指数子账户，分别与全球顶级指数挂钩，涵盖美国大型公司股票、全球股票及多元化资产配置，一张保单，同时实现了“无上限、保下限、破局限”的效果。
「钻裕」三大核心优势：
1、无上限，财富充分参与市场上行
①挂钩三大国际顶尖指数：标普500每日RC2 8%超额回报（美元）指数、法国巴黎银行全球期货RC8指数、法国巴黎银行多资产多元化5指数，全港首个与法巴指数挂钩的IUL；
②指数派息率不设上限：三个指数子账户参与率高达110%/115%/230%，派息均不设上限，放大市场的参与效率；
2、保下限，0%+2%+2.5%三重保底
①固定账户2%利率保证：固定账户派息率保证不低于2%，现行4.5%；
②指数账户派息率0%下限：指数子账户设有保证0%下限利率，提供保底机制；
③累积保证利率2.5%兜底：退保/身故/期满，全单2.5%复利的累积保证利率；
3、破局限，灵活性、流动性、传承性领先
①流动性：弹性保费、市场独有「渐进退保」、免费提取等，资金流动性领先；
②灵活性：灵活调整固定账户与指数账户比例，在防守与进攻之间灵活切换；
③传承性：无限次转换受保人/保单分拆/保单延续/保单暂托等，家族财富长青。
无上限、保下限、破局限
1、挂钩全球3大顶级指数，涵盖美国大型公司股票、全球股票及多元化资产配置
标普500每日RC2 8%超额回报（美元）指数：标普500基础上叠加每日波动率控制和超额回报，挂钩美国大型公司股票增长；目前参与率110%，现行派息率7.2%；
法国巴黎银行全球期货RC8指数：挂钩全球股票（横跨美国、欧洲、日本、香港等市场）的增长；目前参与率115%，现行派息率7.1%；
法国巴黎银行多资产多元化5指数：挂钩股票、债券、商品等多元化资产的增长；目前参与率230%，现行派息率7.8%。
2、双账户结构：固定账户+指数账户，稳健与增长、防守与进攻灵活切换
固定账户：派息率保证不低于2%，现行4.5%，即便市场下跌，仍能稳定产生正收益；
指数账户：提供三大指数账户，派息率保证0%下限利率，不设上限，可充分捕捉市场上升潜力；
固定账户、暂存账户与指数账户之间，账户比例可调，防守与进攻灵活切换。
3、财富保障双盾：指数子账户保证0%下限利率+累积保证利率2.5%
指数账户0%下限利率：指数子账户设有保证0%下限利率，为指数子账户派息率提供保底机制；
累积保证价值2.5%复利：作为退保、身故及期满时的安全网，每年提供2.5%累积保证利率。
4、整付/5年缴方案，保证回报IRR1%-2%，长期总回报IRR超6.5%
「钻裕」整付100万美元，分别100%分配到三种指数账户，4年/5年预期回本，10年保证回本，保证IRR高达1%-2%，长期总回报IRR超过6.5%，收益上行没有天花板。
「钻裕」5年缴（20万美元x5年），分别100%分配到三种指数账户，8年/9年预期回本，15年保证回本，保证IRR高达1%-2%，长期总回报IRR超过6.5%，收益上行没有天花板。
5、财务灵活性，弹性保费/保费假期/免费提取/首创渐进退保选项等，流动性领先
「钻裕」从缴费弹性、额外保费、账户配置到资金提取，都为投资人提供了高度的自主权和资金灵活性。
①整付/5年缴，弹性保费，低门槛启动：整付和5年缴两种缴费期，尤其值得关注的是，选择整付时，投保时只需支付整付保费的10%即可启动保单；
②额外保费，随时加仓：当市场机遇出现，可缴付一笔过额外保费，主动加大配置力度，把握市场机遇，提升潜在回报；
③保费假期，保障不断档：从第2个保单周年日起，可按需要暂停缴付定期保费，而保障不会中断；
④免费提取，第3年可启动：从第3个保单周年日起，每年可提取账户价值总额的5%而无需支付退保费用，灵活应付资金需要；
⑤全港首创，渐进退保：先提取部分账户价值，同时让未期满的分段继续运作直至期满，并享有分段派息，可以同时拥有当下的流动性和未来指数的参与权；
⑥保费费用回赠，长期持有奖励：第10个保单年度完结时，派发一次性保费费用回赠，为账户价值增值，提升长期实际回报。
6、财富传承，极致灵活的财富传承与资产规划方案，家族财富长青机制
「钻裕」在传承功能上提供了远超传统寿险的灵活度，传承功能丰富：
①无限次转换受保人：从第6个保单周月日起，无限次转换受保人并保障至新受保人128岁；
②保单延续选项（至最多两位指定受益人）：提前指定2位受益人及身故受益比例，于受保人身故后成为新保单持有人和新受保人，确保保单传承；
③保单分拆：从第10个保单年度完结后，可灵活分拆保单，发挥资产分配功能；
④保单暂托增值服务：预先安排信任的家庭成员成为有限权益后补保单持有人，可代为管理和领取指定百分比的账户价值，直至保单承继人达到指定年龄，让保障延续；
⑤自选身故赔偿支付选项和人生大事选项：身故赔偿支持一次性给付、分期给付等多种方式，精准适配不同的财务节奏与实际需求。结婚、生育等人生重要节点，保单安排可随时调整——传承不是一次性的决定，而是一个可以持续优化的长期安排。
市场对比
1、周大福「钻裕（整付）」PK 永M「永S」、富W「非F汇聚」
「钻裕」覆盖三大指数（标普500 RC2、法巴全球期货RC8、法巴多资产多元化5指数）与两大竞品（永M 永S IUL、富W 非F汇聚 IUL）的全周期回报，「钻裕」在绝大多数年度区间全面领先。
2、周大福「钻裕」PK竞品，功能对比
「钻裕」提供三大指数选择，均不设分段上限，参与率最高达230%，现时派息率领跑至7.8%；固定账户与暂存户口保证最低派息率均为2%；全港首创「渐进退保选项」，第3个保单周年日起即可免费提取5%；整付保费仅需10%即可启动，门槛更低灵活性更高。无论是收益上限、底线保障、流动性设计还是传承安排，「钻裕」都做到了市场领先。
周大福「钻裕」迎新奖赏优惠，限时开放。9月30日前成功投保，即享专属迎新礼遇——窗口期有限，先行者先得！
周大福「钻裕」，全港首个与法巴指数挂钩的指数型万用保险计划。三大国际顶尖指数，参与率最高230%——收益上行，收益不设天花板；市场下行，0%分段下限+2.5%复利保证。
无上限，财富跟上市场最好的一面，上行不封顶；
保下限，下跌止步于0%+2.5%，下跌守底线；
破局限，灵活配置、流动性强、精准传承，重新定义财富增长的边界！
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