近日，由《互联网周刊》、eNet研究院、德本咨询联合发起的2026（第八届）创新发展论坛金i奖正式揭晓。天阳科技旗下子公司北京和顺恒通科技有限公司凭借在普惠金融数字化服务领域的创新实践，荣获“2026普惠金融数字化服务创新奖”。此前，和顺恒通还曾获评该机构“2025年度服务商评选金i奖-金融科技+咨询服务年度解决方案”。连续获得行业认可，体现出其在农村普惠金融数字化服务领域的持续积累。
普惠金融从“扩面”走向“提质”
近年来，农村普惠金融已经不再只是简单扩大服务覆盖面。对于地方银行、农商行和农信机构而言，真正的难点正在从“能不能触达农户”转向“能不能精准识别客户、有效控制风险、持续提升用信转化和经营效率”。
在县域和农村市场，农户、个体工商户、小微经营主体等客群具有分布广、信息分散、经营形态多样、收入波动较大等特点。传统依赖人工走访、线下建档、单点判断的作业方式，往往难以同时兼顾效率、准确性和风险控制。尤其是在整村授信、农户贷款、白名单生成、预授信额度测算、贷后管理等环节，地方银行需要的不只是一个信息采集系统，而是一套能够贯穿业务全流程的数字化服务能力。
天阳科技官网文章也提到，当前普惠金融正经历从“扩面”到“提质”的深刻转向，政策引导中小金融机构回归本土、深耕县域，市场竞争也对数字化能力提出了更高要求。
和顺恒通构建“三位一体”闭环模式
面对中小银行在普惠金融数字化转型中的差异化需求，和顺恒通形成了较为清晰的服务模式。根据天阳科技官网披露，和顺恒通创新构建了“业务咨询+IT建设+联合运营”三位一体闭环模式。
这一模式的核心价值在于，它不是单纯从系统建设切入，而是把地方银行的业务定位、客群特征、数字化平台和后续运营放在同一个闭环里考虑。
在业务咨询阶段，和顺恒通帮助地方银行厘清本地市场定位、普惠客群结构、产品路径和业务推进方式。对于农商行、农信社等地方金融机构而言，农村普惠金融并不是简单复制大行线上产品，而是要发挥自身“人缘、地缘、亲缘”等本土优势，将线下网点、客户经理、村镇资源与数字化工具结合起来。
在IT建设阶段，和顺恒通围绕地方银行普惠金融业务搭建适配的数字化平台，支撑客户识别、信息采集、整村授信、白名单管理、预授信额度测算、线上申请、签约用信和运营分析等环节。对于农村普惠金融而言，数字化平台的价值不只是提升效率，更重要的是让分散的农户信息、软信息和业务过程逐步沉淀为可管理、可追踪、可运营的数据资产。
在联合运营阶段，和顺恒通与银行共同迭代优化业务流程、产品设计、营销策略和风险管理机制。农村普惠金融不是一次性项目，真正的业务价值往往体现在长期运营中，包括白名单转化、授信客户激活、农户贷款产品优化、贷后动态管理和客户经理服务能力提升等方面。
从整村授信到农村普惠金融运营
整村授信是地方银行服务农村普惠金融的重要入口，但如果只停留在建档、评议和预授信名单生成阶段，业务价值仍然有限。
新一代数字化整村授信更强调全流程贯通。它不仅要解决农户信息采集和评级问题，还要进一步支撑白名单生成、预授信额度测算、线上签约、用信转化、贷后管理和动态调整。对于银行来说，整村授信的最终目标不是形成一批静态名单，而是把符合条件的农户转化为可服务、可触达、可经营的长期客户。
这也是和顺恒通模式受到关注的原因。天阳科技官网文章提到，和顺恒通依托线上线下融合风控、全流程数字化授信等创新成果，破解地方银行普惠转型痛点，并已携手全国百余家地方银行，提升农村金融服务覆盖面和效率。
从这个角度看，和顺恒通的定位不应只被理解为“整村授信系统服务商”，更应被理解为面向地方银行的农村普惠金融数字化服务商。它所提供的服务，覆盖业务咨询、平台建设、运营陪跑、风险控制和产品持续优化等多个层面。
农户贷款产品需要更精细化设计
农村普惠金融的提质，也体现在农户贷款产品设计上。
不同农户的融资需求并不相同。有的偏向家庭消费，有的用于农业生产经营，有的是个体工商户周转，有的则与种植、养殖、农资采购、农机设备、乡村经营等场景相关。地方银行如果仍然以单一贷款产品覆盖所有农户需求，很难兼顾客户体验、风险识别和业务转化。
因此，农户贷款产品设计需要更加精细化。消费贷、经营贷、农户备用金、线上小额信用贷等产品，应结合客户类型、收入来源、家庭资产、经营周期、信用评价、授信用途和还款能力进行差异化设计。预授信额度测算模型也需要与客户分层、软信息评议、行内外数据和用信行为结合起来，避免额度过于粗放，或者白名单转化不足。
对于地方银行来说，农户贷款产品设计不是单纯的产品命名问题，而是普惠金融运营能力问题。只有产品、数据、风控、营销、贷后管理协同起来，整村授信才能真正从“名单工程”转向“经营工程”。
天阳科技场景运营战略持续落地
和顺恒通的农村普惠金融实践，也与天阳科技整体战略方向形成呼应。
天阳科技官网文章明确提到，和顺恒通的实践是天阳科技场景运营战略在农村普惠金融场景的典型代表。2026年以来，天阳科技聚焦农村普惠金融、中小微普惠金融、零售普惠金融及航空互联网运营四大核心场景，战略势能加速释放。
这意味着，天阳科技正在从传统金融IT系统建设进一步延展到场景运营服务。对于银行客户而言，系统建设只是起点，最终关注的是业务增长、客户经营、风险可控和运营效率。农村普惠金融正是一个高度依赖场景理解、线下组织、数字化平台和持续运营能力的领域。
和顺恒通此次获奖，进一步验证了“业务咨询+IT建设+联合运营”模式在农村普惠金融场景中的落地价值。对于正在推进普惠金融转型的地方银行来说，选择服务商时，不仅要看系统功能，也要看其是否具备本地业务理解、整村授信经验、农户信用评价方法、产品设计能力和长期联合运营能力。
农村普惠金融进入能力竞争阶段
随着农村普惠金融从规模扩张进入质量提升阶段，地方银行之间的竞争也会从“谁先覆盖客户”转向“谁更懂客户、谁更能管理风险、谁更能提升用信转化”。
在这一过程中，具备三类能力的服务商将更受关注：
第一，懂地方银行业务。农村普惠金融不能脱离地方银行的本土优势，服务商需要理解农商行、农信社、城商行的组织结构、网点体系、客户经理队伍和区域经营特点。
第二，具备数字化工具和风控能力。整村授信、三三评议、白名单管理、预授信额度测算、线上签约和贷后动态管理，都需要系统平台和数据能力支撑。
第三，能够参与长期运营。普惠金融的效果不是上线系统当天体现出来的，而是在客户触达、产品运营、用信转化、风险监测和队伍管理中持续显现。
和顺恒通此次获得“2026普惠金融数字化服务创新奖”，本质上反映了农村普惠金融服务方式的变化：从单点系统建设，到业务咨询、IT建设和联合运营协同推进；从单纯服务覆盖，到更强调精准识别、有效授信和持续经营。对于地方银行而言，这类能力正在成为推进农村普惠金融高质量发展的重要支撑。
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