实打实43年工龄，从青年干到花甲，2026年退休，每月到手只拿3600元，最近有一位吉林的朋友和我分享。

他觉得他有43年的工龄，这个是非常长的，那么他的养老金就该高，可直到第1笔养老金到手时，发现只有3600元，这让他心里非常堵得慌，是否合理呢？

要分析这个问题，咱们先来看一下2026年吉林的养老金计算。

基础养老金等于养老金计发基数*（1+平均缴费指数）/2*缴费年限*1%。

过渡性养老金等于养老金计发基数*平均缴费指数*1995年前的视同缴费*1.4%。

个人账户养老金等于个人账户余额累计本息/计发月数。

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这里咱们先来说明一下计发基数，截止到2026年，吉林的养老金计发基数还是去年的标准，长春统一采用7978.25元来计算养老金。

四平，辽源，通化，白山，白城，松原，长白山管委会等地，计发基数使用7322.08元。

农垦企业单独使用计发基数2223.42元。

从上面的数据咱们可以看出，只有在长春办理退休，计发基数才接近8000元，而其他的地区办理退休，计发基数也仅为7300多元。

咱们以吉林普通地市7322元来计算养老金，43年工龄，每月领取3600元反向推演，就能够找到待遇偏低的三大核心原因了。

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第一，缴费档次一直按照最低档，导致平均缴费指数仅为0.6，直接拉低基础养老金。

这也是绝大多数下岗职工，普通企业职工的大多数情况，可能在早年工厂效益差，下岗后灵活就业缴费，为了减轻经济压力，常年按照最低的基数缴纳。

而普通企业职工，工资偏低，长期按社保最低基数缴纳，平均缴费指数大概就在0.6左右。

那即便有43年的工龄，咱们带入基础养老金的计算公式，每月领取的基础养老金也仅为2510元左右。

第二，个人账户余额累计不足。

因为长期按照低档次缴费，所以累积的个人账户余额不足7万元，60岁退休，个人账户养老金仅为489元左右。

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第三，1995年前的视同工龄短，过渡性养老金补贴有限。

过渡性养老金的高低，完全是和视同缴费年限的长短有关的，如果认定的视同工龄短，那么不一定领不到更高的养老金。

再加上如果1995年之前有部分工龄无法成功认定的话，那更是会拉低过渡性养老金的。

很多人疑惑，为什么43年的长工龄并没有拉开养老金的差距呢？吉林也有长缴增发。

要知道，分段增发金额是有限的，21~25年，每年增发0.15%左右，26年以上每年0.2%，整体每月仅增加100元左右，抵消不了低档次缴费带来的巨大缺口。

看到这儿想起大家就明白了，虽然有43年的工龄，但因为其它的各项数据偏低，所以整体的养老金水平只有3600元。

而出现这种情况也并不是不合理，主要还是和之前的缴费有关的。