今年6月15日，河北省定兴县检察院与该县人社部门就共同制作《高校毕业生反洗钱风险提示卡》进行会商。
河北省定兴县地处京雄协同发展的关键节点，近年来当地产业转型提速，经济发展活力持续增强。金融稳定直接关系着区域经济平稳运行，守住金融安全底线，既能防范各类金融风险，也能保障实体经济稳步发展、维护群众财产安全。
近年来，定兴县检察院紧扣县域发展实际，立足法律监督职能，围绕服务高质量发展抓实反洗钱工作，通过“精准打击犯罪、全力追赃挽损、深化源头治理”的全链条工作模式，构建起侦检协同、部门联动、惩防并举的金融司法保护体系，以高质效检察履职筑牢县域金融安全法治防线。
穿透式核查斩断金融犯罪链条
“涉案资金流转轨迹异常，疑似通过第三方账户拆分转移、隐匿洗白非法资金，涉嫌洗钱犯罪。”在办理一起非法吸收公众存款案中，该院检察官敏锐捕捉案件疑点，第一时间启动穿透式资金核查机制，全力拨开资金迷雾、彻查犯罪链条。
2024年4月，李某甲因资金链断裂，无力兑付集资参与人本息，主动投案自首。公安机关初步查明，李某甲非法吸收公众存款未兑付金额达1200余万元，而现场查封、扣押的房产、车辆、投资款项等可处置资产仅有340余万元，巨额涉案资金去向不明。李某甲辩称所有资金均已用于返还投资人本息，对资金流转关键细节刻意回避、含糊搪塞，反侦查、规避处罚意图明显。
涉众型金融犯罪隐蔽性强、资金链路错综复杂、受害群体覆盖面广，不仅严重扰乱县域金融市场秩序，同时容易引发次生矛盾，影响社会大局稳定。针对案件难点，该院充分依托侦查监督与协作配合机制，依法介入引导公安机关侦查取证，联合开展案情会商、精准研判，锁定资金核查突破口，指导公安机关以李某甲名下7个银行账户为切入点，逐户排查、逐笔溯源，全面梳理涉案资金流转轨迹。
经细致侦查与核实，检察官发现，李某甲长期借用亲属李某乙的个人账户转移非法资金，李某乙系完全民事行为能力人，主观上明知李某甲从事非法吸收公众存款的违法犯罪活动，仍主动提供个人账户接收、转移涉案赃款，其行为已构成洗钱罪。
“办理金融刑事案件，既要依法精准定罪量刑，严厉打击违法犯罪，更要把追赃挽损摆在突出位置，最大限度守住群众的‘钱袋子’。”这是该院办理金融类案件的工作准则，办案检察官始终坚持办案追责与追赃挽损同步推进、双向发力，全力降低群众财产损失。
办案中，该院依法指导公安机关制定专项取证方案，引导公安机关侦查人员前往山东青岛、广东深圳两地，实地调取托管清算协议、投资合作合同、完整资金流水等证据，最终查清了涉案资金流向、资产隐匿位置及资金使用全貌。同时，通过全方位资产核查、多渠道资金追缴，为受害群众挽回经济损失217.9万元，用实实在在的司法成效回应群众诉求、践行司法为民初心。
2025年，该院依法对李某甲以非法吸收公众存款罪、对李某乙以洗钱罪向法院提起公诉，法院审理后均作出有罪判决。该案实现了对上下游犯罪的全链条打击、一体化惩治，有效守护县域金融市场有序运行。
织密县域金融风险防控网
金融风险治理绝非单一部门的独角戏，多方联动、协同共治方能筑牢长效防线。该院主动融入县域金融治理整体格局，联动金融监管部门、各类金融机构、行业主管单位，积极搭建信息互通、线索互移、风险共防、问题共治常态化协同治理平台，凝聚起全域金融风险防控工作合力。
为切实提升金融行业从业人员风险防范能力和法治意识，检察机关以洗钱犯罪庭审为契机，专门组织金融监管机构、银行、行业协会等单位工作人员旁听庭审，让金融行业从业者近距离接触案件办理、沉浸式接受法治警示教育，直观感受金融违法犯罪的危害与后果。
“这类案件就发生在我们身边，极具警示意义，给我们敲响了依法规范履职的警钟。”一名现场旁听的银行从业人员深有感触地说，“今后在日常业务办理中，我们会重点强化大额交易、可疑交易的筛查、分析与监测，严格落实审核把关职责，严守金融风险防控第一道关口。”
在个案整治之外，该院还注重标本兼治，聚焦案件暴露出的金融账户管理不规范、金融机构风险识别预警能力不足、第三方金融服务机构存在监管短板等问题，与金融监管部门建立常态化沟通会商机制，定期梳理排查行业风险隐患，共享风险监测数据、会商疑难复杂问题，推动司法办案从个案处置向类案防控、全域治理延伸，层层织密县域金融安全防护网。
精准普法夯实安全根基
“严厉打击是整治金融犯罪的有效手段，但只有从根源上防范化解风险、遏制犯罪滋生，才能真正服务保障经济社会高质量发展。”该院检委会专职委员梁雪松在谈及反洗钱源头治理工作时表示。该院摒弃“就案办案、就案结案”的单一办案思维，结合县域经济特点、金融风险高发领域和重点群体，精准开展靶向法治宣传和风险提示，从源头上压缩金融犯罪滋生的空间。
此前该院办理的一起非法吸收公众存款及关联洗钱案件，被告人李某乙刚走出校园，因缺乏法律常识、风险警惕性不足，随意出借自身银行卡，成为不法分子转移赃款的工具。该案也折射出应届毕业生群体普遍存在银行卡账户管理随意、金融风险辨识能力欠缺等问题。瞄准这一突出短板，该院联动人社部门制作《高校毕业生反洗钱风险提示卡》，在毕业生办理档案移交、人事手续转接等业务现场同步开展普法宣讲，针对性增强青年群体银行卡账户保护意识与风险防范能力。
与此同时，该院还创新建立“线上常态化推送+线下沉浸式宣讲”长效普法宣传机制，定期组织党员干警深入社区、工业园区、金融网点，常态化普及防范非法吸收公众存款、反洗钱、预防电信网络诈骗等法律知识，以案释法、以例警示，引导广大群众树立理性投资理念，警惕各类金融陷阱，全力营造人人懂金融法治、人人守金融底线、人人防金融风险的社会共治氛围。
“从精准打击金融犯罪、全力为群众追赃挽损，到联动各方协同共治、深耕源头风险防控，我们始终以法治力量坚守金融安全底线。”该院党组书记、检察长焦静表示，该院将持续立足县域经济发展大局，创新司法履职举措，强化部门协同效能，以更扎实的工作、更优质的司法服务筑牢金融法治安全屏障，为定兴经济社会高质量发展保驾护航。
（检察日报）
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