一直以来，我都对保险行业挺感兴趣。但现在发现这个行业衰败得有点快。
连续7年，每天有超过2700人消失，这就是保险行业的现状。
曾经的他们，工资高，上班时间自由，还没有行业进入门槛，曾是许多人艳羡的保险代理人。
他们只要敢开口，敢向身边的人推荐保险，就能获得超高的佣金。如果口才好一点，亲朋好友多一些，躺赢高薪并不夸张。
但现在，这种情况几乎消失，那群曾经无比风光的保险人，早已成批离开，转做其他行业。
人都没了，保险行业还能继续发展吗？
01 人人都在卖保险的时代
保险行业很早就有了，但一直发展得很缓慢，过去有几十年，大部分人甚至根本不知道保险这回事。
转折发生在1992年，美国友邦引入保险个人营销代理制。这不但是销售模式的创新改变，也吸引了大量的普通人走进行业。
当时，全国一年的保费收入大约只有74亿元。是在大量的个人代理人涌入之后，保险业在2000年开始进入高速发展的时期。
2005年，保费收入突破5000亿，十多年翻了整整67倍。到2010年，更是高达1.45万亿元，增长速度超过30%，保险总资产也涨到4.69万亿。
而同样高速增长的保险“人口”，是背后最重要的推动力。
从2014年到2019年，从业人数从开始的325万人变成912万，到处都是卖保险的人。
由于个人代理制砍掉了中间的环节，成交的佣金高达50%，这意味着一张万元的保单，代理人佣金就能拿到5000元。
所以当时的保险行业普遍以门槛低、月薪高等优势，吸引大量的从业者。
包括那些既不懂得金融投资，也没有相关保险知识的普通人，都纷纷一头冲了进来。
他们入职后，大多数人先会给自己买一份保险，完成首单任务。接着就是给家里人买，再推荐身边的亲戚朋友投保。
那时，谁的朋友圈里都有几个保险朋友。
他们凭着积累的人脉，用人情来捆绑销售，只要成交几单，月薪过万并不难。
在2019年，超过25%的代理人月收入在1万元以上，那些金牌代理人，更是月入超10万到数十万以上，整天都在朋友圈晒单。
他们的焦点往往在把保险卖出去的方法上，怎样卖给更多的人套路中，却忽略了保险产品本身的质量和后续的服务，包括自身的专业水平提升。
从而导致了很多客户决定购买往往是出于人情，或者被代理人的口头承诺所诱惑，他们对于产品本身和风险知道得并不清晰。
随着保险知识的普及，行业规则趋于透明化，那些被忽悠的客户也逐渐反应过来。
再加上理赔困难、条款不合理等等问题持续爆出，行业失信无可避免。
由于几乎没有进入门槛，从业人员的专业素质普遍偏低，在销售时专业不足，只能更多地依赖人情或各种套路。
导致在后续履行服务时，不少客户都反映“货不对板”，当时的承诺和现实的交付完全不对等，很多人都觉得被坑了。
尤其是分红型保险，再加上这几年金融收益不理想，投诉也得不到妥善解决，口碑一落千丈，很多客户失去信心，要求退单。
这不但让续保自然就变得异常艰难，同时也影响了新客户的成交，大批代理人陷入难以生存的困境。
同时，近几年监管越来越严格，佣金政策逐步规范，调整之后也进一步影响了他们的收入。
他们的佣金比例平均降低了30%，以前100万的保单，能拿到35万佣金，现在则只有不到18万。
此外，很多保单的周期跨度多年，如果按照之前一次性全部发完佣金，后期的服务根本无法维护。但分期发放之后，代理人的收入再度降低。
并且，如果客户中途退保，代理人还得把已经拿到的佣金也退回来。
此外，还在2026年推出了保险销售分级制度，明确提高从业人员的标准。
要获得那些高收益的复杂型保险产品的代理资格，无论是代理人的学历还有资质，都有明确的规定，也必须没有违规操作的记录。
同时，处罚管控的新规也更严格，仅2025年就开出了超过2300多张罚单，罚款超过4亿元。
市场规则越来越清晰和规范，竞争越来越激烈，也影响了大部分人的业绩，尤其是只依赖人情成交的那些人。
2025年之后，他们的收入平均不到6000，其中超过70%的人更是低至3~4000元。
或者退场是他们更好的选择。
行业进入新的发展阶段，客户的要求也在不断升级，过去的方法已经不再适用。那些不能根据变化及时调整自身，进行优化的人，最终也只能被淘汰。
现代的保险早已变成覆盖理财、责任、养老等多个领域的产品，对从业人员的要求也越来越高，所以退出的人往往已经不再适应这个行业。
那些具有专业能力，且具有长期服务意识的从业者则越来越受青睐。
2025年保费收入高达6.12万亿，同比上涨了7.4%。
保险市场并没有受到人员流失的影响，反而是越来越大。
越来越热门的银发经济已超10亿，社会财富越来越多，加上传统定期储蓄利率持续走低，很多人对理财的认知开始从存钱转向投资，而直接投资股票或房地产的风险也越来越高。
针对康养、理财、各种风险的规避等等的综合需求，将会越来越多。
2025年平安推出的“保险康养顾问”计划，在传统保险的基础上，整合了金融、家庭医生和养老管家等资源，提供全方位的服务。
根据清华大学2026年发布的调研数据，40岁以上的客户群体对养老规划和财富传承有着大量的需求。
这些高净值的客户群体，让保险实现了更高的人均价值。
2026年一季度，友邦保险的人均保费达到了11.25万元，而代理人则降到了4.79万人。
这也预示着保险已进入新的行业阶段，有更广阔的市场。
如何配备不同的险种，才能让自己辛苦创造的财富获得保障，也可以避免因各种意外而大量流失。同时，还能让资金获得可观的回报，才是高端客户真正的需求。
而很多传统的保险人，专业含金量过低，已经无法满足这些客户的需求。
所以淘汰也是行业的选择。
保险代理人需要从传统的销售人员，转变为能够深耕专业、懂得长期规划的人才，才有能力在后续的服务中，给客户提供相应的价值。
毕竟人再多，如果无法满足客户的需求，也只能是徒劳的。
客户之所以购买保险，是希望在充满不确定性的未来中，拥有提前对冲风险的可能，能否具备解决问题的能力，成为代理人的核心要求。
人情给不了保障，关系也无法让财富增值。
而更透明的行业规则、过硬的专业能力、不打折扣的履约服务，才是花钱能买到保险的基础。
随着行业的纵深都在不断扩大，行业需要的不再是“人头”，而是“人才”。
你的看法是什么呢？一起来说说。
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