作者|深水财经社 倪大九
时隔一年，稠州银行南京分行又迎来百万级罚单。
2026年7月14日，国家金融监管总局江苏局公布了一则行政处罚公告。
稠州银行南京分行及其下辖三家支行因多项违法违规事实合计被罚555万元，同时7名责任人也被追责，给予警告并罚款共计51万元。
也就是说，这笔罚单总金额高达606万元，是去年7月开出的200万罚单的3倍多。
这不仅刷新了该分行被罚金额的纪录，也是近年来银行系统中都少见的大额罚单。
具体来看罚款分配，稠州银行南京分行本部被罚235万元，溧水支行反倒被罚了250万元，比分行多出15万；
江宁竹山路小微支行被罚40万，莫愁湖支行被罚30万。四家机构加起来合计555万元。
此外，人员的处罚也不轻，赵敏、许哲华等7名责任人被警告加罚款，合计罚了51万；曹颖俊被禁止从事银行业工作3年，陈军直接禁业7年，基本等于断送了整个金融职业生涯。
一般银行系统的处罚，通常是分行负管理责任罚得多，支行负执行责任罚得少，但本次支行罚款超过分行，这在监管处罚里非常少见。
也就是说，溧水支行就是这次违规的“主战场”，很多问题就是基层网点直接干出来的。
说起来，稠州银行南京分行也算是南京市场的“老面孔”了。这家分行2009年3月正式开业，是稠州银行走出浙江省外设立的第一家分行，已经在南京深耕了17年。
该行目前下辖9家支行，覆盖溧水、江宁、建邺等核心区县，从规模上看，南京分行在稠州银行体系里只能算中等偏下。
由于稠州银行南京分行没有公布太多单独的财务数据，我们只能从往年的数据中“略窥”一下该行的经营情况。
2024年末，南京分行贷款余额约179.98亿元，只占全行2149.86亿元总贷款的8.37%；对比一下，稠州银行本土金华地区贷款有826.4亿元，差距明显。
存款方面，南京分行直到2025年4月才勉强突破100亿元大关，而且主要靠居民储蓄撑着，对公存款增长一直乏力。
业绩压力大，基层网点就容易走偏。溧水支行2016年才成立，扎根远郊区县，获客难度本来就大，再背上存款贷款双重考核指标，风控底线很容易被业绩指标挤掉。
先看去年2025年7月那张200万罚单，违规事项只有3项，而且全部集中在金融市场条线：违规办理转贴现业务、办理无授信额度的同业业务、瞒报相关信息。
2025年7月罚单
当时被罚的3个人也都是金融市场条线的，分部总经理熊琴罚7万、业务经理任书中禁业4年、风险总监袁军罚6万。
再看今年这张600万罚单，违规事项一口气列了8项。
个人经营性贷款管理不尽职、未落实授信条件开立国内信用证、授信调查审查不审慎、运营管理不力、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票、未按规定办理存单质押业务、核保核签不审慎、印章核验不审慎。
从个人经营贷到对公信用证，从授信审批到票据业务，从运营操作到印章内控，基本上把银行的前中后台全涵盖了。
尤其是印章核验、核保核签这种最基础的操作环节都出问题，说明稠州银行南京分行在内控管理上的整改并没有落到实处，去年处罚暴露的问题整改不到位，反而又滋生出更多新问题。
企业预警通统计数据显示，今年上半年，中国人民银行、国家金融监督管理总局、证监会、国家外汇管理局及其派出机构，累计向524家银行机构（含分支机构）及相关从业人员开具2957张罚单，罚没总金额达10.14亿元。
分罚单量级来看，百万元及以上大额罚单合计227张，其中千万级大额罚单有4张。
从违规案由维度拆解，信贷业务仍是银行违规的“重灾区”，上半年涉信贷违规罚单多达1842张，较去年同期1228张大幅抬升；
贷款“三查”未尽职、违规办理和发放贷款、信贷资产分类不准确等问题，是监管检查中反复发现的共性问题。
内控制度不健全相关罚单位列第二，共计670张，违规情形包含违反征信业务管理规定、审慎经营原则和国库管理规定等。
此外，上半年数据报送与治理违规相关罚单共386张，2025年同期仅172张，在违规案由中排名由2025年的第六位跃升至第三位。
（全球市值研究机构深水财经社独家发表，转载引用请注明出处）
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