谁能想到，一群抱着去印度赚快钱心思的中资网贷老板，本来盘算着去收割当地没信贷可借的穷人，结果出海六年，几百家平台亏得底朝天，几十亿真金白银打了水漂，最后只能全员灰溜溜撤出印度。这场离谱的商业闹剧，到底是怎么来的？
国内早些年P2P管制越来越严，后来高息放贷也被限制，做网贷的老板们凑一块一合计，都把目光投向了印度。
当时老板们打的算盘，那叫一个叮当响。印度超十四亿人口，六亿多手机用户，一半人没覆盖银行服务，信用卡渗透率不到5%，九成人碰不到正规信贷。印度人本来就没什么信用概念，当地法律也没明确说年化利率不能超多少，砍头息还能换个名头当手续费收，这不就是天赐的赚钱福地吗？
谁知道真进场了才发现，原本在国内人人喊打的网贷，到印度直接成了全民疯抢的免费福利。不少印度借款人从点申请按钮的那一刻起，就没打算还钱，直接把网贷APP当成了免费提款机。换手机、买摩托、连日常吃饭都靠从各个平台撸钱凑，甚至有人说这是“神给的零花钱”。
国内网贷压借款人的杀手锏，无非就是上征信影响你一辈子，这套放到印度根本不好使。印度的信用基础弱到离谱，征信覆盖率极低，超过八成借款人连一次成功还款的记录都没有。城市里绝大多数人催收更是难到离谱，印度光方言就有几百种，打电话催收都跟对牛弹琴差不多。你想着上门找人，对方直接喊来全村人堵你，那阵仗直接就能把催收员吓跑。
没完整信用档案，农村地区更是几乎为零你把催债电话打给借款人的亲朋好友，对方听完不仅不帮忙施压，反倒问还有这好事，怎么不早告诉我。学会撸贷之后转头就把全村人都带上道，大家一起撸，撸完从来不还。
，失信根本不用付出任何代价。这还不是最致命的，印度本土已经摸出了一套完整高效的撸贷黑色产业链，才是给中资平台的致命一击。不少带头撸贷的，之前还在中资网贷做过审核、运营，平台风控所有漏洞门儿清。
这些人转头就当起了撸贷导师，在海外社交软件建百人大群，开班授课收学费，教程写得比平台官方用户手册还详细。怎么伪造工资流水和工作证明，怎么用AI换脸绕过人脸识别，怎么同时注册几十个平台多头借贷，钱到账后怎么注销换手机号彻底消失，一步一步给你安排得明明白白。
他们还贴心给中资平台分了类，资金雄厚风控宽松的大平台是“肥羊型”，直接填虚假资料套高额贷款，到账直接失联。中小平台是“韭菜型”，先小额借几笔按时还款养额度，等授信提上去了再一次性借爆，直接把平台掏干。
整套流程分工明确，中介抽提成，技术人员收服务费，借款人拿大头，分赃体系规整得不比正规公司差。
离谱的事真的一抓一大把，有人拿宠物狗的照片做人脸识别，居然顺顺利利通过审核拿到了贷款。有村子集体行动，今天你撸明天我撸，借完统一换手机号，催收员进村连个人影都找不到。
这帮人还摸透了印度监管的规则，一边撸贷一边收集平台高息、违规催收的证据，催得急了就集体向监管部门投诉，反手给平台扣上“外资放高利贷剥削印度人”的帽子。
很多平台本来就不合规，一被举报就面临罚款、下架APP，只能吃哑巴亏。钱放出去收不回来，还要挨监管罚，简直是两头受气。
想走法律途径追偿？印度司法效率低是出了名的，一笔几千卢比折合几百人民币的小额欠款，从立案到开庭可能要等三五年，诉讼成本比欠款本身还高。平台算来算去，起诉还不如直接认亏。
之前印度第四大民营银行爆雷被央行接管，超过八成的中资网贷都通过第三方支付服务商和这家银行合作，结果直接导致大量资金被冻结，资产被扣押拿不出来。
巅峰时期，印度每三家线上借贷平台就有一家中资背景，中资累计砸进去折合180亿人民币的资金，年化利息开到了200%到300%，就等着赚得盆满钵满。
结果六年过去，原本想着当猎人的，反倒成了别人的猎物。头部平台坏账率普遍突破50%，中小平台直接飙到了80%，放出去100块能收回20块都算业绩优秀，整体亏损超过70亿人民币，上百家平台清仓退场，几乎全军覆没。
连国内一直在做反诈的360，在印度被坑亏损之后，受不了也撤了。印度这片土壤，真不是拿着国内老思路就能开拓的。
曾经声势浩大的印度掘金潮，中资企业投进去大量资金和人力，把国内“规模优先、利率覆盖风险”的模式原封不动复制过去，最后只收获了一地鸡毛，算是中国互联网金融出海史上最反转的失败案例之一。
想吃印度市场的人口红利，不对当地市场做够调研，就敢把国内的套路直接搬过去，说白了就是虎口送肉。
金融生意本质上就是社会生意，征信、司法、社会共识都是少不了的底层基础设施，没这些东西，所谓的网贷，跟肉包子打狗没什么区别。
偏巧印度在诚信、征信、司法这些基础层面全都是缺失的，你以为拿着国内的套路过去就能降维打击，结果在印度人看来，你这就是免费送零花钱，国内百亿补贴还得花钱换，你这直接白给。
中资网贷这次翻船，说到底就是对印度市场完全无知，又缺乏敬畏心和风险管控，一门心思想着赚快钱，最终结果只能是血本无归，被印度市场狠狠教训了一顿。
现在印度市场的金融缺口其实还在，但中资网贷这场败局，足够给所有想去印度淘金的玩家提个醒，没摸透当地的规则和底色，再大的风口也不是你的钱。
参考资料：第一财经 中资网贷印度败退调查
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