在皖西白鹅原产地六安市裕安区，2025年白鹅饲养量565万羽，全产业链综合产值47亿元。产业规模不小，但养殖户长期面临一个困境：缺钱、没抵押物，银行不敢放贷。当地用政策性保险锁住养殖风险，再以保单为信用增信，打通“保险+信贷”正向循环，让金融活水自主流淌起来，产业逐步具备了“造血”能力。

堵住风险缺口

“2023年，一夜之间死了八成鹅，损失60多万元。”固镇镇养殖户聂国保回忆起来至今心有余悸，“养了30年鹅，技术再熟也挡不住病毒。”这场惨痛教训让他第一次认真了解鹅养殖保险，并在次年果断购买。

鹅养殖保险是裕安区为养殖户设置的第一道防线。每羽保费6元，市、区两级财政补贴4.8元，养殖户只掏1.2元，补贴比例高达80%。

罗集乡养殖大户从光勤去年抱着试试看的心态买了保险，赔付流程让她吃下定心丸：“死一只保一只，保险公司来人现场查验，当场就赔。”2024年12月到2025年12月，国元保险裕安支公司为她承保了3.5万只肉鹅和5000多只种鹅。“基本能保本，这就够了。”今年，从光勤把养殖规模扩大到20万只。

裕安区白鹅饲养量从2023年的360万羽增至2025年的565万羽，三年增长57%。同期，区级财政保费补贴从226.8万元增至850.5万元。仅国元保险裕安支公司一家，2025年至2026年就累计承保皖西白鹅395.19万只，提供4.18亿元保险保障，理赔21.33万只、1140.91万元。

“养殖业最怕的就是疫病和天灾。过去养殖户死一只鹅就扔一只，亏了只能自己扛。现在保险兜住了风险，养殖户才敢扩大规模。”裕安区农业农村局农保理赔办主任吴先兵说，“这是我们探索‘造血’模式的第一步，先让养殖户敢养。”

打通信用通道

规模扩大了，新问题跟着来了。

进入6月，从光勤的20万只白鹅进入猛长期，饲料需求陡增，资金出现缺口。传统路径是抵押贷款，但养殖户最缺的就是抵押物。国元保险丁集营销服务部负责人孙剑锋在回访中告诉她，保单可以做信用凭证，从银行贷款。通过保险公司提交保单和相关申请，没过几天，中国银行工作人员就上门尽调。“只要养殖户征信没问题，基本两个工作日内放款。”

这种“保单增信”的背后，是一套完整的“政保银企”四方联动机制。2025年9月，国元保险裕安支公司、中国银行六安分行、六安市皖西白鹅协会、安徽新华畜牧科技有限公司签署战略合作备忘录。协会建立并动态更新30家“白名单”养殖主体，国元保险开发专属保险，中国银行提供3.5亿元授信额度且“随用随贷”，新华畜牧提供平价饲料并全额贴息。推进会现场，8户农户与银行达成初步合作意向。从光勤的贷款正是这一模式的受益者，从提交保单到银行上门尽调，仅用了三个工作日。

“传统信贷模式下，银行不了解养殖户，不敢放贷。前期我行运用大数据、人工智能等技术，构建了鹅产业特色授信模型和风控模型。现在通过数据模型给养殖户‘画像’，保单信息、养殖规模都进入了风控模型，放贷有了依据，速度自然就上来了。”中国银行六安分行相关负责人介绍，四方机制也让客户经营真实性、资金用途合理性得到进一步佐证，贷款发放更合规。

“养殖户缺抵押物，但手里有保单。保险公司掌握了养殖户的风险数据，银行信任保险公司。”吴先兵解释这套机制的核心逻辑，“保单增信，本质上是把保险公司的精算能力变成了银行的信任依据。保险不再只是托底，还能帮养殖户换来贷款。”

2025年初，裕安区财政局印发《裕安区推进金融服务实体经济工作机制》，构建融资需求“全面摸排—分类推送—限时反馈—精准会商”的全流程闭环。同年9月，安徽省政府出台《关于全面推进“农业保险+”改革的实施意见》，明确加大“农业保险+信贷”推广力度，通过数据评级、保单质押、贷款保证等方式增信。这套制度设计为“保单增信”提供了政策依据，县区政府及职能部门直接面对经营主体，要做的就是让这套机制在基层落地运转。

做好“一链一险”

养殖端的风险兜住了，信用通道也打通了，但鹅产业“自我造血”的闭环才闭合一半。一只鹅出了养殖场，还要经过屠宰、加工、销售，每个环节都有风险敞口。

江卫军是六安市皖西白鹅产业协会会长，他的安徽展羽生态农业开发有限公司同时承担着国家级水禽扩繁场职能。近些年，他一直在尝试用保险逐段锁住产业链上的意外。2022年，他从200万元养鹅贷款中拿出70万元买保险，约定低于95%存活率即赔付。保险不止兜底，还成了销售工具。他向购买鹅苗的养殖户承诺低于95%存活率即赔付。今年5月，利辛县两位驻村第一书记带着江苏客商来买鹅苗，就是因为此前死鹅都如约拿到了理赔。“展羽的鹅苗，有保险兜底”成了口碑。

2022年10月，全省首单畜禽饲料成本价格指数保险在裕安落地，饲料涨价，保险补差价。2025年3月，全省首单鹅目标价格保险在裕安落地，白鹅上市时价格下跌，保险兜底。江卫军都是这些创新险种的积极参与者，今年5月，江卫军爱人经营的固源家庭农场购买了228万元食品安全责任保险，在鹅预制菜外包装上标注“国元保险承保”。“我们线上年销售额已经过千万，这个标注能直接降低消费者的信任门槛。”江卫军说，他不仅已给帮工购买意外险，还在筹划给厂房和设备购买财产险。从活体到饲料，从价格到品牌再到资产，保险保障的触角正在覆盖“种、养、加、储、销”全产业链。

这些“首次落地”的先行先试，正从企业自发探索变成区级制度安排。

2024年至2026年，裕安区利用中国太平保险集团帮扶项目资金，三年安排266万元开展皖西白鹅产业养殖成本价格保险试点，有效发挥“保险+期货”作用。

今年5月，裕安区财政局印发《全面推进“农业保险+”改革裕安区贯彻举措清单》，将省级改革20项举措逐一分解到区直部门。目前，在裕安区19个乡镇、262个行政村党群服务中心都设有“乡村振兴保险（金融）服务窗口”，打通金融活水流向产业的“最后一公里”。

吴先兵介绍，这么做的目标就是让保险和信贷形成正循环。养殖户买了保险，风险降低了，银行愿意放贷；贷款到位了，产业做大了，保险的池子也更深了，一环扣一环，自己就能转起来。裕安区财政局相关负责人表示，下一步将继续发挥财政资金的引导和撬动作用，落实好“农业保险+”相关政策，让金融活水更顺畅地流向白鹅产业链的每一个环节。

（本报记者 唐欢）