关注“奶爸保选险”，后台回复“关注”
免费领取保险礼包
很多人在咨询重疾险时，都会问一个问题：
重疾险什么时候买最划算？
我还有几个月就过生日了，是不是等生日那天前买最划算？相当于最后一刻才给钱。
又或者是，我生日刚过几天，现在买岂不是亏了？我要不要等明年生日再买？
千万别！
虽然同年龄段生日前任意时间买保费都一样，但重疾险不是普通商品，
除了价格，还需要考虑等待期、健康变化以及各种意外情况，
具体原因，我们逐个来说。
快速咨询通道，点击小程序即可：
01
为什么不建议你重疾险等生日前买？
保险行业有句老话：保障比省钱更重要。
之所以不建议大家等生日前买，主要是因为：
1、投保也是需要时间和流程的
很多人觉得，重疾险不就是点几下交个钱就完事了？
还真不是！
除了根据你的预算、身体情况筛选好产品，
投保还需要填写你的基本信息、做健康告知、提交你的一些证件资料等等。
我们曾经遇到不少客户，一直忙到晚上十点十一点才有空录保单投保。
但时间太晚了，可能有个别保司会关闭部分服务器，
那么系统响应时间也会变慢，整个操作流程也会变长。
万一遇到点什么问题，都没法找技术人员及时处理。
甚至因为都是第一次买，对操作页面不熟悉，需要提供的资料突然又找不到，
仓促之间，可能就已经到第二天凌晨了。
钱没省下来，还因为年长一岁，每年要多交了几百块保费。
2、重疾险投保后，还有等待期
重疾险不是买了就能马上赔的，它有一个等待期，大多为90天或180天。
也就是说，即便你成功卡在生日前一天买了，
合同生效后，也还要再等3~6个月，确诊合同里的重疾才能赔。
有些人可能会觉得：
不就再等几个月时间吗？哪里就有那么巧合的事情。
其实，真的不少。
我们接待过的L先生，33岁，11月过34岁生日，
4月份咨询的时候，已经确定好产品，却硬是拖到生日前1周才投保。
结果在投保2个月后（还在等待期），因为身体不舒服，查出了肺腺癌。
等待期内出险，保险公司是一分钱不赔的。
当时就解除合同，退还保费。
如果他在4月果断买了，到出险时间已经过了等待期，这份保单就能赔他50万。
你永远不知道，明天和意外哪个先来。
早买早保障！
3、你的健康状况是随时变化的
除了等待期这个明枪，还有一个暗箭更伤神——
那就是你的身体状况。
重疾险不是你想买，想买就能买。
投保前有一道健康告知和核保的关卡。
等到生日前买，可能是1个月、也可能是3个月甚至半年，
人的身体变化，尤其是年龄越大，变数往往来得猝不及防。
一次加班后的血压偏高，一次单位体检突然冒出的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节，
甚至只是某个肿瘤标志物稍微高了一点点，都可能导致你被除外承保、加费承保，甚至直接被拒保。
我认识的一位女士，32岁，原本可以标体买重疾险，
就为了等生日前再买，拖了2个月。
结果这期间单位组织体检，查出甲状腺结节3级。
想买的产品买不到了，买其他差一点的，
还可能被除外承保（即甲状腺部位不保），每年还照样交一样的保费。
所以早买，是用现在确定的、干净的体检报告，去锁定一个确定的、全面的保障。
等下去，就是用未来几个月不确定的身体变化，去赌一份本来可以稳稳到手的保障。
这个赌注，太大了。
4、产品可能停售了
这两年来，相信大家应该已经感受到：
产品随时在调整，可能因为预定利率下调了，也可能因为政策原因（比如第四套生命表落地）。
有时候你看中的产品，在等生日买的时候，可能已经停售。
新上的产品，核保不一定有那么宽松，费率也可能会上涨。
等着等着，反而买贵了。
02
值得买的重疾险推荐
既然要早买，那买哪款好呢？
结合保费、保障、核保等因素，推荐以下几款重疾险：
PS：篇幅有限，儿童重疾险点这里。
这几款产品，基础保障都做得非常全面，
可能在赔付次数上设计略有差异，总体赔付比例都大差不差。
且除阿基米德2025外，都自带特色保障，适合不同需求的朋友购买。
如果觉得基础保障内容不够，还能加钱升级，满足大部分人群的需求。
那怎么选呢？
1、有结节/看中结节保障
超级玛丽16号Pro、哪吒2号、达尔文12号超越版
这是目前为数不多，自带结节额外赔的重疾险，
其中超级玛丽赔付力度大，达尔文12号超越版理赔更宽松。
2、预算不多/追求性价比
→哪吒2号、达尔文12号、完美人生8号
这3款产品总体保费都比较划算，尤其是达尔文12还能选择保定期，预算极低也能配置基础保障。
3、女性投保人、看中女性特疾保障
完美人生8号
自带女性特疾额外赔和癌症拓展金，女性保费比男性还便宜。
4、经常通勤出差、看重意外重疾额外赔付
达尔文12号、达尔文12号超越版。
自带意外重疾额外赔付适合经常开车、外勤的人群。
5、追求保障全面、想要更高中症赔付、看重重疾治疗医疗报销
君龙超级玛丽16号Pro
中症赔付比例断层领先，自带重疾医疗费用保险金，重疾病后医疗费用也有保障。
6、看重品牌和服务
阿基米德2025
太平洋人寿承保，大品牌有保障。
投保还送多项增值服务，适合特别看重公司品牌的朋友。
7、健康异常多、需要核保宽松
超级玛丽（医联有盟版）、阿基米德2025
这两款产品都是市场上为数不多健康告知比较宽松的，
针对常见的疾病，比如乳腺结节、甲状腺结节和乙肝等，都有机会买得上。
超级玛丽（医联有盟版）保至85周岁，价格更划算；
阿基米德2025可投保额高、可保至终身，安全感更足。
03
奶爸总结
很多人买重疾险，总喜欢等：
等生日、等发工资、等产品升级、等以后再说……
可保险最大的特点就是：
你什么时候需要，它并不会提前告诉你。
真正划算的重疾险，从来不是价格最低的那一款，
而是在身体健康、能够顺利投保的时候，及时把保障配置好。
如果你正准备购买重疾险，与其纠结是不是要等生日买最划算，
不如先把预算、保额和保障责任规划好，选择一款适合自己的产品，把风险尽早锁定。
毕竟，保险保的是未来的不确定，越早安排，越早保障。
如果你想定制专属投保方案，或者想了解更多重疾险内容，
欢迎文末加规划师微信，1V1聊一聊！
如果觉得文章对你有帮助，欢迎点个“赞”或者“在看”。
加规划师微信，立即咨询
热门跟贴