线上审批：比较方便快捷，你去申请贷款，客户经理给你一张二维码，让你扫码填资料，通过了就放款，没通过就只能半年后再申请。线上或者半线上都有一个初筛过程，要么是过征信，要么是过大数据，要么征信和大数据一起过。你的征信和大数据能不能过完全看系统都评估。
线下申请：就是你去银行申请贷款，客户经理先会看一下你的征信和资质，资质不达标或征信不达标的直接劝退。
资质达标的再让你提交资料，然后层层审批，只要面签经理这关过了，后面的审批程序通过率就很高了，线下是全程人工审批。
线下最大的优势就是可沟通，银行更能发现客户的其他加分项，比如资产类、额外收入等信息，线上一般很难体现出来，而通过线下审批了解之后，可以补充一些有利于的材料，这些加分项就会增加贷款审批成功率，要是其他资质好，征信稍微有点小瑕疵那都是可以沟通的，更人性化一点。
主要有以下三点原因。
其一，进件前有人工筛选环节。在进件时，会对客户情况进行全面梳理与分析，明确大致的业务方向。之后确定客户大致适合申请的贷款产品，再请求银行客户经理其协助评估业务可行性。客户经理在评估后，通常会直言相告，明确告知业务能否办理以及大致的通过率。对于通过率较低的业务，一般会直接放弃，因为他们倾向于确定性较高的业务，避免无意义的尝试。经过这一轮人工筛选，能够进入后续流程的客户，其贷款获批的概率通常较高。
其二，线下业务材料提交范围更广。线上贷款产品主要通过扫码进入系统进行审批，采用的是较为“一刀切”模式。如果银行系统无法获取到客户的相关信息，客户的申请很容易被拒绝。而线下贷款产品则不同，由于采用人工进件的方式，可供提交的材料范围更为广泛。例如曾有客户自身条件欠佳，但因其父母为体制内领导而获批贷款；还有客户收入水平较低，但因其名下有多套房产这一显著优势也获得了贷款审批；另外部分来自特殊单位、在网络上无法查询到相关信息的客户，其贷款申请同样得到了批准。
其三，线下业务具有可沟通性。相较于线上贷款产品，可沟通性是线下贷款产品的最大优势。如前面所说，线上贷款产品仅通过扫码进入系统审批，结果呈现“非批即拒”的单一模式，一旦被拒便很难挽回。而线下贷款产品在遇到申请被拒的情况时，处理方式更为灵活。当客户申请被拒而感到焦虑时，通常可以与银行方面进行沟通，着重强调客户的优势以及其具备按时履约、不会逾期的能力。鉴于此类客户本身资质尚可，且具有突出亮点，即便申请初期被拒，也有可能通过沟通争取到贷款批复，甚至获得较高的贷款额度。
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