你仔细品品这事，是不是特别有意思？被美国制裁得最狠的莫斯科和德黑兰，现在双边贸易早把美元和西方那套扔一边了，人民币订单越来越多。可现成的CIPS技术成熟覆盖广，俩人偏偏守着自己规模小得多的自建系统，死活不肯把所有筹码都压上去。这不免让人纳闷，现成的好用的不用，非要自己从零搭摊子，到底图啥呀？
其实答案说出来特别简单，就俩字，安全感。这份安全感，那都是被美国制裁一鞭子一鞭子抽出来的深刻教训。
很多人搞不清跨境支付到底是怎么回事，其实它就是两层结构拼起来的。一层是各国自己的本币清算系统，比如美国CHIPS，中国CIPS，俄罗斯SPFS，都是对接本国央行核心系统的。另一层才是SWIFT这种负责各国之间传结算消息的信息通道。
说白了，传消息和划钱根本就是两码事。SWIFT本身不碰钱，就是个送信的邮差，真正转钱靠的是银行账户和结算货币。伊朗俄罗斯最怕的，就是这个邮差被美国人拿捏，哪天突然给你罢工断联。所以最先要抓的，就是自己把传消息的命脉攥在手里。
克里米亚事件之后，美欧天天拿踢出SWIFT吓唬俄罗斯，那段时间俄罗斯经济简直就是坐过山车。也就是那时候，俄罗斯下定决心自己搞，捣鼓出了SPFS金融信息传输系统。2017年底跑通第一笔交易，到2024年1月已经有20个国家的550多家金融机构接入了。
后来真撕破脸，俄罗斯也不墨迹，直接硬来。2023年10月俄央行要求国内所有银行必须接入SPFS，这套系统不光打通了国内银行通信，还拉进了中亚、金砖这些友好国家机构，还和中国CIPS、伊朗SEPAM完成了技术对接。零售端Visa和万事达走了之后留下的缺口，也被俄罗斯MIR卡补上，现在已经落地30多个国家。
要是说俄罗斯是被逼急了才动手，伊朗那绝对是被制裁摸爬滚打几十年的老资格。早在2012年3月，美国加码金融施压，SWIFT顶不住压力切断了伊朗30多家重要金融机构的联系。2018年特朗普退了伊核协议，SWIFT又把伊朗机构除名。到2019年，伊朗央行直接推出了自己的金融信息交换系统SEPAM。
被美国卡了这么多次脖子，伊朗早就活明白了，自己搭的台子才用得踏实。2023年两国央行签了协议，SEPAM和SPFS正式对接，两个都在美国制裁大棒下过日子的国家，抱团取暖对冲压力，走得越来越近。
这个血泪教训攒出来的道理特别朴素，金融的地基就得埋在自己家院子里。不管是SPFS还是SEPAM，本来就没想着体量追上SWIFT，人家SWIFT覆盖两百多个国家，两国加起来都不够零头。它们真正的用处，就是哪天别人给你拉闸断电了，自己家里还能亮灯，就跟老百姓家里备的发电机一样，平时可能用不上，关键时刻能救命。
肯定有人要问了，既然都已经和CIPS对接上了，直接合并不就行了，省这么多事干嘛？咱得承认，CIPS现在实力真的很硬。截至2025年11月末，它有直接参与者190家，间接参与者1567家，遍布全球124个国家和地区，业务能通过五千多家法人银行覆盖全球190个国家和地区。2024年一年处理的跨境人民币支付就冲到175万亿元，同比涨了43%，实力摆在那，谁都不能小瞧。
可问题就出在CIPS的定位上，它本身就是一套以人民币为核心的跨境支付清算系统，主打就是人民币结算。SWIFT不一样，它是个中立报文网络，不管什么货币都能在上面跑。对伊朗俄罗斯来说，把所有交易信息都放进以单一货币为核心的通道，哪怕这个通道是好兄弟中国的，心里也难免犯嘀咕。
这真不是信不过中国，完全是被SWIFT坑多了练出来的应激反应。挨过刀的人，走路都下意识护着腰。宁可自己多留一手，也绝不把所有鸡蛋放同一个篮子，这都刻进骨子里了。
所以现在最好的玩法不是合并，是对接。中俄现在就是这么干的，CIPS管人民币这头，SPFS管卢布那头，中间用专用通道同步清算数据，各管各的，谁也不绑架谁。这个操作效果特别明显，本币结算比例涨得飞快。俄罗斯财长2026年5月透露，俄中双边贸易本币结算率已经到99%，俄罗斯出口一半以上都用卢布结算，美元在中俄贸易里已经掉到统计误差级别，基本可以忽略了。
这份小心真不是瞎担心。美国次级制裁的刀一直悬在头上，2023年底的行政令直接授权对帮俄罗斯做军工交易的外国银行动手，欧盟更狠，直接把SPFS放进限制名单，任何境外金融机构参与都得掂量掂量美国长臂管辖的风险。有这些前车之鉴在，两国当然明白，不管哪国的系统，过度依赖就可能被人拔网线，与其高调宣布全面接入给对手递靶子，不如闷声把生意做好。
伊朗俄罗斯真正上心的，其实是更大一盘棋，就是多边平台。2026年2月金砖国家新开发银行推出了金砖本币跨境支付系统BRICS Pay，这套系统把中国CIPS、印度UPI、巴西Pix和俄罗斯SPFS都整合进去，支持成员国本币贸易结算，现在金砖内部本币结算比例已经突破67%，全面铺开定在2026年印度峰会。
这套系统是去中心化的多边网络，不是哪一个国家说了算。对伊朗俄罗斯来说，大家伙一块儿建、谁也不能一家独大的平台，当然比拴死在某一国的系统上踏实，未来的空间也更大。
这步棋正好踩中了全球金融格局变化的节奏。国际货币基金组织数据显示，截至2025年二季度末，美元在全球外汇储备里占比已经掉到56.32%，连续11个季度低于60%，创下30年新低。2001年二季度这个占比还在72.7%的顶点，现在一路走低，储备货币多元化已经是开弓没有回头箭了。
其实说透了，CIPS就是全球支付多极化里非常关键的一块，但它从来不是也不该是唯一那一块。中国推人民币国际化，走的就是开门做生意互联互通的路子，跟美国那套顺我者昌逆我者亡的金融霸凌完全不是一回事。
伊朗俄罗斯一边守着自建系统，一边跟CIPS平等对接，反而把中国方案的好处衬得更清楚。中国给全世界递了第三条路，既能合作把生意做大，又不用交出自己的货币主权。现在越来越多国家用本币结算，单一货币主导的老局面慢慢在变，各种各样的结算渠道越来越多，早就不是当年那副样子了。
谁都不能否认，SWIFT还是庞然大物，美元短期之内地位也稳得住。但那种只此一家别无分店的时代，已经悄悄谢幕了。伊朗俄罗斯这份看似奇怪的选择，其实就是一面镜子，照出了整个世界告别单极、走向多元的大趋势。在新的金融生态里，自主和协作根本不矛盾，先把自己的地基打牢，再跟靠谱的伙伴合作，这才是经历过风浪之后，最清醒实在的活法。
参考资料：新华社 全球跨境支付体系多元化发展观察
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