金融黑灰产的链条化、跨平台特征正在成为行业治理的难点。非法代理维权、征信修复诈骗、虚假客服——这些打着“帮助用户”旗号的行为,实际上是利用信息差诱导用户支付高额服务费。对此,马上消费金融股份有限公司(简称“马上金融”)将技术能力前置到黑灰产治理的前端,试图在风险发生之前实现识别与拦截。

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技术手段前置到风险发生之前

黑灰产治理的难点在于手段迭代快、跨平台流窜、取证困难。传统的事后处置模式往往滞后于风险变化。马上金融的做法是将大模型技术引入黑灰产治理实战,综合运用自研“天镜”大模型、定制化小模型与精细化微调技术,结合声纹识别与多模态数据,构建黑产关键词提取与泛化模型、黑灰产套路识别模型及举证洞察模型,实现毫秒级风险预警拦截与欺诈申请快速阻断。

马上消费的金融大模型与其他大模型的核心区别在于——需要直接参与交易决策,安全与可控因此尤为重要。从技术架构的角度看,这套系统的有效性取决于模型的识别精度与响应速度,需要持续迭代才能跟上黑灰产手段的变化。

行业协同打破信息孤岛

黑灰产跨平台流窜的特征,要求治理方式也必须从单点走向网络。2022年,马上金融牵头成立了“金融安全与反非法金融活动联盟”(AIF联盟),这是国内首个面向金融黑灰产治理的行业内共享互动组织。联盟通过数据碰撞与联合研判,已协助全国多地警方破获非法代理维权案件、摧毁多个规模化黑灰产团伙。

在反诈领域,马上金融与全国11省市反诈中心共建星辰反诈预警平台,从源头阻断风险,将“事后追认”转变为“提前干预”。在警企协同方面,自主研发的“渝雷”调证系统持续迭代,累计协助公安机关研判数十万条涉诈人员线索。产学研层面,公司与西南政法大学签署战略合作协议,共建金融安全前沿合作平台,聚焦金融安全、数据合规与科技伦理等领域,将实务经验与学术研究进行对接。

技术手段需要持续迭代,行业协同需要持续深化——这套体系能否跟得上黑灰产手段的演变,仍需在实践中持续验证。但对于一家金融机构而言,将技术能力前置到风险发生之前,总比等到用户受损后再补救要更接近问题的本质。