2026年7月28日，国家金融监督管理总局台州监管分局公示最新行政处罚信息，中国光大银行台州支行因多项信贷及内控管理违规，被依法罚款100万元，两名相关责任人同步收到监管警告处罚。此次百万级罚单，直指支行信贷业务操作不规范、重点贷款品类管控缺位、员工行为管理松散三大核心问题，成为近期地方股份制银行分支机构合规失守的典型案例，也折射出当前区域银行业信贷风控精细化治理的突出短板。
图源：国家金融监督管理总局台州监管分局
一、监管实锤三宗违规，百万罚单落地追责到人
根据金融监管总局台州监管分局公开的行政处罚信息，本次处罚依据确凿、违规事实清晰，光大银行台州支行具体违法违规行为涵盖三大维度，覆盖信贷全流程与内部管理体系，并非单一操作疏漏。
首要违规问题为贷款管理不审慎，流动资金贷款违规被挪用。流动资金贷款是服务中小微企业日常经营周转的核心信贷产品，监管明确要求银行需严格跟踪资金流向、核验资金真实用途，杜绝信贷资金违规流入楼市、股市、民间借贷等禁止领域。此次违规暴露该行在贷后资金管控环节存在明显漏洞，未落实常态化资金核验、用途核查机制，导致专项经营资金脱离合规使用轨道，形成信贷资金风险敞口。
其次是并购贷款管理不到位。并购贷款属于风险等级较高的对公信贷品类，对银行尽调能力、风险评估、授信管控、存续期管理有着极为严格的监管要求。相较于普通流贷，并购贷款涉及企业股权、资产整合，交易结构复杂、资金规模较大、风险传导性强。该行此项违规，意味着在并购项目准入审核、风险测算、放款管控、后续存续管理等关键环节未严格执行监管制度，高风险信贷业务风控把关失效。
除信贷业务核心违规外，该行还存在员工行为管理不到位的内控漏洞。金融机构员工行为是风险防控的第一道防线，员工异常操作、履职不严往往是信贷违规、利益输送、资金挪用的重要诱因。监管处罚直指该行内部管控松弛，未建立有效的员工履职监督、行为排查、责任约束机制，为信贷业务违规滋生提供了内部隐患。
伴随机构百万罚单，监管同步对潘杰、江林佳两名相关责任人作出警告行政处罚，落实“机构处罚+个人追责”的双重监管原则，彻底打破“只罚机构、不追个人”的传统模式，彰显金融监管穿透式监管、精准追责的常态化导向。
二、屡罚屡现暴露深层病灶，支行合规体系长期薄弱
梳理公开监管信息可见，此次百万罚单并非光大银行台州支行首次违规受罚，该行近年多次因各类合规问题被监管点名处罚，内控体系薄弱、合规意识缺失、制度执行流于形式已成长期顽疾。
早在2025年3月，中国人民银行台州市分行已对光大银行台州支行作出行政处罚，该行因违反金融统计管理规定、违反反假货币业务管理规定、未履行客户身份识别义务三项违规，被监管警告并罚款103万元，多名管理人员被追责。
图源：中国人民银行台州市分行行政处罚决定信息公示表（台银罚决字〔2025〕1-3号）
短短一年多时间内，支行连续两次收到百万级监管罚单，违规领域从基础运营、反洗钱管理，延伸至核心信贷业务、员工行为管控，违规范围持续扩大、风险层级不断升级。
从行业共性问题来看，此次信贷违规的核心根源，在于基层支行普遍存在的“重投放、轻风控、重业绩、轻合规” 经营误区。台州作为民营经济活跃、中小微企业密集的区域，信贷市场竞争激烈，部分银行基层分支机构为抢占市场份额、完成业务指标，放松信贷准入标准、简化风控流程，将业务规模置于合规经营之上。
尤其是贷款“三查”制度(贷前调查、贷中审查、贷后检查)执行虚化，是本次流贷挪用、并购贷款管控失效的核心症结。贷前对企业经营真实状况、交易背景核查不深入，贷中对授信风险把控不严格，贷后缺乏常态化资金跟踪与风险排查，全流程风控闭环断裂，最终导致合规风险、信贷风险集中爆发。而员工行为管理缺位，则进一步放大了业务漏洞，形成“制度悬空、执行松弛、监督缺失”的恶性循环。
三、贴合区域金融生态 折射银行业风控共性挑战
台州是全国民营经济标杆城市，中小微企业数量庞大、融资需求旺盛，对公流贷、企业并购融资业务体量较大，区域银行信贷业务活跃度高、场景复杂，对金融机构风控能力提出更高要求。
一方面，中小微企业经营灵活、资金周转频繁，部分企业存在资金混用、用途不规范的情况，客观上增加了银行资金管控难度；另一方面，区域信贷市场同业竞争白热化，股份制银行基层支行为争夺优质客户、拓展业务规模，容易出现合规尺度放松、风控标准降低的情况。光大银行台州支行的违规案例，正是区域中小微信贷市场快速发展与基层风控能力不匹配的集中体现。
放眼行业整体，近年金融监管持续加码，针对银行信贷违规、内控失守的处罚力度、频次、精度全面提升。
从总行层面到基层分支机构，光大银行近年多次遭遇大额监管处罚，2025年9月，光大银行曾因信息科技外包管理不足、监管数据错报等问题被罚430万元；
图源：国家金融监督管理总局
光大银行2025年全年累计收到数十张监管罚单，百万级罚单超10张，罚没总金额超5800万元，覆盖信贷、合规、数据管理、反洗钱等多个领域，暴露出行内自上而下合规管理穿透不足、基层执行落地薄弱、内控体系存在系统性漏洞的问题。
四、监管从严态势不变 倒逼银行重构基层合规体系
本次光大银行台州支行百万罚单，是金融监管部门落实“严监管、强合规、防风险”政策导向的具体落地，再次释放明确信号：基层银行信贷违规、内控松弛零容忍，穿透式追责、常态化处罚将持续加码。
对于银行业而言，此次案例具备极强的警示意义。
首先，基层分支机构必须彻底扭转业绩优先的错误导向，将合规风控嵌入信贷业务全流程，严格落实贷款“三查”制度，重点强化流动资金贷款资金流向溯源、并购贷款全生命周期风险管理，堵住高风险业务漏洞。
其次，必须压实全员合规责任，完善员工行为常态化排查、履职监督、问责追责机制，将个人履职与机构合规深度绑定，杜绝履职不严、操作违规等内部风险。同时，总行需强化对基层支行的垂直管控与合规督导，补齐区域分支机构风控短板，实现合规管理自上而下穿透落地，杜绝基层“制度空转”。
从行业监管趋势来看，当前金融风险防控重心持续下沉，监管部门重点聚焦银行基层网点、重点信贷品类、员工行为管理等薄弱环节，精准整治信贷资金挪用、业务管控失效、内控缺失等突出问题。未来，银行业需全面重构基层合规风控体系，平衡业务发展与风险防控，以精细化合规管理抵御区域信贷市场风险，维护地方金融市场秩序与金融生态稳定。
部分信息来源：国家金融监督管理总局台州监管分局、中国人民银行台州市分行、中国经济网、上海证券报等。
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