34岁的Hayley Goodger和成千上万的新西兰工薪阶层一样，有稳定的工作、一些存款，收入也够还房贷。
但她没有的是那笔她以为买房必需的6位数首付——“我以为那只是个梦想，”她说。
找到一种解决办法
Hayley并非个例。
Westpac和Deloitte的研究显示，新西兰约有15.2万户家庭收入足以偿还房贷，却因凑不齐首付而被挡在住房市场之外。
对Hayley来说，突破来自一种不同的购房方式：共享产权（shared ownership）。
她和11岁的女儿Aleysha此前在父亲位于丰盛湾的房子住了5年，这位单亲妈妈一直在Tauranga Special School教书。
那里给了她们稳定，却不是真正属于她们自己的家。
后来，一位亲戚买了房，Hayley的社交媒体上开始出现房产广告。
其中就有Housing Foundation——一家通过“先租后买”或“共享产权”帮助人们购房的慈善机构。
“起初我想，‘行吧，随便。’说实话我觉得这听起来好得不像是真的。”但她的好奇心被勾了起来，开始深入了解。
“我查了条件，发现自己每一项都符合共享产权的要求。我想，‘我又没什么可损失的？最坏的结果就是他们说不。’”
Hayley符合条件——其中一项是家庭年收入低于12万纽币。
她被认为有能力支付月供——约占其总收入30%——购买Tauranga北部郊区Ōmokoroa一套三卧室联排别墅。
“一开始我没告诉任何人，”Hayley说。“因为如果这事成不了，我不想让大家白激动。”
直到很久以后，她才真正意识到自己成了房主：“当我手里拿着钥匙站在那所房子里的时候，我想，‘这是我们的了。我们要住在这里了。’”
这种形式怎么运作
Housing Foundation使用的共享产权模式，帮助那些凑不出首付但能负担得起月供的中低收入家庭购房——月供约占总收入的30%。
“我们的家庭来自租房背景，”Housing Foundation首席执行官Dominic Foote说。“他们没有能力依靠‘爸妈银行’……他们无处可去，只能一辈子付着‘可负担’的租金。”
购房者通常用自己的存款和贷款购买约60%的房产份额，Housing Foundation持有剩余部分。
家庭有最多15年的时间买下剩余份额——“我们不收取持有份额的任何利息……但市场价值确实会影响转让价格。”住房顾问Jocasta Asi说。
大多数人6到7年内就能买下剩余份额。
申请人通常需要约3万纽币的首付，具体取决于合作银行的贷款要求。
根据Deloitte为Westpac撰写的《新西兰共享产权报告》，在估计的15.2万户符合条件家庭中，只有约三分之一知道共享产权的存在。
报告估计，扩大该行业规模可在三年内新增1万套共享产权住房。
该模式自2007年起就在新西兰运营，但很少人知道。
这个需求在增长
家庭在被告知房贷获批时常常很激动，Housing Foundation住房顾问Jocasta Asi说，“很多家庭从没想过自己能获得房贷。”
Housing Foundation首席执行官Dominic Foote表示，KiwiSaver帮助许多首次购房者存下了首付，但对于在奥克兰、基督城和Ōmokoroa（Housing Foundation目前已建房的地区）购买70万纽币房产的家庭来说，这远远不够。
“他们可能有5万纽币首付，能获得45万到50万纽币的贷款。但房子要70万。”
需求在增长。
该组织现在每月收到超过300份登记，约是几年前的两倍，尽管约半数申请人在财务上尚未准备好进入该计划。
没有最低首付的家庭可以加入Housing Foundation的“先租后买”计划。
他们以约占总收入30%的租金租房五年，同时为目标努力。
五年期满后，他们有权购买自己一直居住的房子。
不仅仅是房子
Housing Foundation自2012年左右开始追踪参与家庭的成果。
Foote说，家长报告他们的孩子在学校待的时间更长、毕业时获得的资格证书更多。
对Hayley来说，搬进Waipapa Green的三居室给了她和Aleysha一种新的自由感。
“只有我们两个人，但拥有那样的空间带来了巨大的改变，”她说。“我的房贷和租房租金差不多，我只是把钱留出来付地税和其他开销。”
她笑着说她不知怎么就从一盆植物变成了六盆。
“我绝对不是植物爱好者，但朋友们送给我，所以我得让它们活着，目前它们都还活着。”
最重要的是，拥有自己的房子改变了她对未来的看法。
“我开始想‘也许我可以’——在生活的各个方面。也许我可以申请工作中的领导职位，也许我可以存钱买辆新车。也许我可以做其他我从未想过可能的事情。”
ref:https://www.stuff.co.nz/home-property/361012429/hidden-home-ownership-pathway-thousands-kiwis-dont-know-exists
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