很多国企临近退休职工分不清：内退只是离岗不离职，不等于提前退休。不少人盲目办理内退，等到法定年龄办正式退休，才发现养老金悄悄缩水。
先理清本质：
内退阶段，你领的是企业发放的生活费，不是养老金；
只有达到法定退休年龄，人社部门审批通过，领取的才是社保统筹发放的养老金。
一、第一层区别：资金来源完全不同
1. 内退期间（未到法定退休年龄）
每月收入=企业发放生活费，资金由单位承担。标准企业自主制定，一般为在岗工资60%-80%，不得低于当地政策底线。
劳动关系保留在单位，企业持续缴纳养老保险。这段时间没有养老金！
2. 正式退休（达到法定退休年龄）
和原单位劳动关系终止，养老金由养老保险统筹基金发放，终身领取，受国家社保制度兜底，不受企业经营好坏影响。
重点提醒：内退人员最终依然要等到法定年龄，才能够办理正式退休、申领养老金。不存在“内退直接领养老金”。
二、第二层关键：养老金高低差距，根源在社保缴费基数（重中之重）
养老金计算公式：基础养老金+个人账户养老金，核心看缴费年限、历年缴费基数。
内退期间工龄连续计算，缴费年限不会中断；
最大变量：缴费基数！
分三种现实情况：
1. 少数优质单位：协议约定维持原有在岗缴费基数
内退后社保依旧按照离岗之前工资足额缴纳。
结论：等到正式退休，养老金和一直在岗职工差距很小。
2. 绝大多数普通国企通行方案：按照内退生活费核定缴费基数
生活费远低于在岗工资，社保缴费基数同步下降，很多单位直接按当地基数下限缴纳。
后果：
①个人账户每年存入金额变少，个人账户养老金降低；
②拉低一辈子平均缴费指数，基础养老金同步减少。
普遍测算：连续5年低基数缴费，正式退休后每月养老金相差300～800元，终身发放，长期累计差额十几万。
3. 风险坑点：部分单位协议写明“次年下调至最低基数”
口头承诺不算数，签约前务必白纸黑字锁定缴费标准。
三、第三层区别：待遇调整规则不一样
1. 内退生活费
涨不涨、涨多少，企业说了算，没有国家统一调整机制。企业效益下滑，生活费标准存在下调风险。
2. 正式退休养老金
跟随国家统一养老金年度调整方案上调，定额调整、挂钩调整、倾斜调整全国统一政策，每年稳定上调。
四、第四层：企业年金、各类衍生福利差异
很多国企设立企业年金：
持续在岗人员，单位持续缴纳年金；部分单位内退人员停止缴纳企业年金。这会造成退休后年金待遇差距，进一步拉大整体养老收入。
五、常见误区辟谣
误区1：内退工龄照常算，养老金没有差别
正解：工龄（缴费年限）有效，但是缴费基数决定档次，低基数缴费一定会压低养老金。
误区2：内退=提前退休
正解：完全两码事。提前退休是人社部门审批、直接发放养老金；内退只是企业内部离岗安置。
六、总结，办理内退核心判断标准
1. 协议写明持续按原工资足额缴纳社保、企业年金，身体较差、需要休养，可以考虑；
2. 单位内退后降低社保缴费基数，家庭经济压力大、想要更高养老金，尽量坚持在岗到法定退休。
办理内退签字前，优先核实两条：
①养老保险缴费基数标准；
②企业年金是否继续缴纳。
你们单位内退社保按照什么基数缴纳？有没有同事内退后养老金缩水？评论区交流！
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