很多人都有这样的经历：去银行申请贷款，审批通过了，额度也看到了，心里松了一口气，觉得这笔钱稳了。
结果左等右等，钱迟迟不到账，最后收到的却是一句“放款失败”。
额度都出来了，为什么还存在放不出来？
这不是银行耍你，而是贷款流程里有一个很重要的关键环节， 终审放款 。
审批通过≠钱到手，从“出额度”到“实际到账”之间，还有好几道坎要过。
下面这四种情况，是最常见的“临门一脚被拦下”的原因。
一、征信发生了变动
贷款审批时查的那一次征信，只是“截图”了你当时的信用状况。
但从审批通过到正式放款，中间往往隔着几天甚至一两周的时间。
如果在这段时间里，你的征信发生了不利变化，比如又申请了别的贷款、信用卡出现了逾期、或者新增了担保责任——银行在放款前会再次核查你的征信。
一旦发现问题，就会判定你的还款能力或信用状况已经恶化，从而暂停甚至取消放款。
所以， 在贷款放款之前，千万不要再去碰任何信贷产品，连信用卡都尽量不要刷大额。
二、流水复核异常
申请贷款时提交的收入流水，初审人员可能只看了一个大概。
但在放款前的终审环节，银行会进行更严格的流水复核。
常见的问题包括： 流水存在大额快进快出、转账备注不合规、流水来源不明、或者实际收入与申报收入差距过大。
如果复核发现流水“不够硬”，不够真实，银行会认为你的还款能力存疑，从而拒绝放款。
三、不能双签，导致款拿不出来
如果是夫妻共同贷款，或者房产属于夫妻共有财产，银行通常要求夫妻双方共同签字。
如果后面，一方无法到场、拒绝签字，或者签字时被发现并非本人意愿，银行就不会放款。
此外，还有一种情况是担保人出了问题。如果贷款需要担保人，而担保人在放款前反悔或自身资质发生变化，同样会导致放款失败。
建议：涉及共借人或担保人的贷款，务必提前确认所有人的时间安排和意愿，避免临场变卦。
四、产品额度当月指标已完成，推迟到下个月放款
这个原因最让人无奈，但也最常见。银行的贷款产品是有月度额度指标的，比如这个月全行只批了10个亿的额度，放完就没有了。
如果你的审批通过时间正好赶在月底，而这个月的额度已经被前面的客户用完了，那么你的放款就只能排到下个月。
如果下个月的额度也紧张，还可能继续往后延。
虽然额度不会取消，但等待的时间成本和不确定性，足以打乱你的资金计划。
建议：尽量避开月底申请贷款，月初额度最充裕，放款速度也最快。
贷款额度出来，不等于万事大吉。
从出额度到实际到账，中间每一步都可能出现变数。
真正稳妥的做法是： 在放款前管好自己的征信、稳住流水、确认好所有签字人、选对申请时机。
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