2025年4月，刘先生为自己陆续投保了3份重大疾病保险，其中包含轻症疾病保障责任。同年11月，刘先生在体检中发现甲状腺结节，经进一步检查确诊为甲状腺乳头状癌（TNM I期，属合同约定的“恶性肿瘤—轻度”范畴），随后住院接受射频消融手术治疗。术后，刘先生向承保的保险公司提交理赔申请，希望获得轻症疾病保险金，缓解治疗及后续康复的经济压力。
保险公司经调查，以刘先生投保前的体检记录中存在血压、血糖及心电图异常，主张其未履行如实告知义务，据此拒绝承担保险责任，单方解除保险合同，仅同意退还少量保费。
保司依据保险条款中关于“投保人未履行如实告知义务，保险人有权解除合同并拒赔”的约定，作出了拒赔决定。
多次沟通无果后，刘先生委托开尔律师事务所维权。
开尔律师接手案件后，对投保流程、健康告知内容及体检异常关联性进行了全面梳理：
精准锁定告知瑕疵：针对部分线上投保的产品，律师核查发现其健康告知问卷并未明确询问“两年内体检异常”，保司以两年前的体检记录主张未如实告知，缺乏合同依据；
厘清因果关联：结合医学资料，律师指出刘先生当时的血压异常系抽血紧张导致的“白大衣高血压”，无诊疗记录支持，且与本次确诊的甲状腺癌无直接因果关系，不属于足以影响承保决定的重要事实。
同时，律师援引《保险法》及《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二）》中关于如实告知义务范围、解除权行使条件的相关规定，论证保司拒赔理由不成立。
在法院主持下，双方达成调解协议，三家保险公司分别向刘先生支付保险金合计26万元，相关保单一次性调解结案。
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开尔律所始终专注于保险争议解决，以专业研判破解理赔难题，全力守护每一位当事人的合法权益。
主办律师
张娜
· 保险团队资深律师
法学专业，具备扎实的法律理论功底与丰富的民商事诉讼、非诉业务经验。
雇主责任险拒赔案，在超龄投保的不利条件下，最终获赔101万元
王某意外险拒赔案，在未经尸检的不利条件下，最终获赔100万元。
张某未告知多份保单重疾险拒赔案，在未如实告知的不利条件下，最终获赔100万元。
专注处理保险理赔、合同纠纷、公司法务及劳动争议等各类案件，尤其擅长保险法实务、民间借贷、房屋租赁 / 买卖、物业服务合同、股东资格确认、股权转让、股东损害公司利益纠纷等法律事务。
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