最近，英国《银行家》杂志把全球千家银行的最新榜单更新了。国内地方城商行，真的是冰火两重天，几家欢喜几家愁。好多扎根本地、踏踏实实跟着地方经济一起做的城商行，排名节节往上蹿，势头旺得很。而邯郸银行这盘过得相当焦人，去年还稳稳当当排在全球509名，今年直接滑到557名，一年硬生生跌了48个位次，在全国城商行里头，属于跌得最凶的那一波。
核心家底大幅缩水，两件大事把资本掏空
稍微懂点银行行情的人都清楚，这份榜单最吃重的就是一级资本，说白了就是银行的老底子、硬本钱。底子一薄，排名肯定撑不住。邯郸银行这次名次遭猛跌，最根本的原因就是自家资本大幅缩水，家底子直接变弱了。
所有数据都是明明白白摆起的，一点水都没得。2025年末，邯郸银行一级资本净额只有167.59亿元，比起前一年少了16.64亿元，降幅超9%。不光是一级资本，核心一级资本、总资本、净资产这些关键指标，全部一路往下掉，压力大得遭不住。细细捋下来也没得啥子隐秘猫腻，就是两件棘手的事刚好撞到一堆，直接把银行的资本底子拖垮了。
第一件，狠心清理积压多年的坏账烂账。2025年，邯郸银行铆足了劲核销不良贷款，当年核销的规模，远远超过了当期计提的减值损失。这么操作下来，银行攒了多年的风险备用金遭大量耗用，二级资本直接被拖下去一大截。
其实这也是地方银行没得办法的自救方式，完全是忍痛割肉、自我排毒。短期来看，备用金掏空了，财报数据不好看，生意也很不稳当；但长远来说，把这些陈年烂账全部清干净、移出表外，甩掉压了多年的历史包袱，后面做事才能轻装上阵，不再被旧风险缠到动都动不了。
第二件，手头囤的债券行情翻车，把净资产直接拖垮了。早些年为了应付监管要求、盘活流动资金、少占资本额度，邯郸银行囤了一大堆利率债和地方政府债券。这类资产稳当、好变现、风险又低，是中小银行的常规操作，持仓规模差不多占到总资产的四分之一。
但是债券行情飘忽得很，完全看市场脸色。2025年债市收益率一路走高，长期债券价格直接大跌，整出了大额账面亏损，直接冲抵综合收益，把核心一级资本拖得很惨。更不凑巧的是，银行当时还主动抛售了不少债券，把以前攒的账面浮盈全部兑现，进一步掏空了综合收益，最后搞得净资产、核心资本双双缩水。
为了把乱糟糟的资产负债结构理顺，邯郸银行去年一直在使劲放贷款，年末贷款规模同比涨了8.36%，信贷资产的占比也在慢慢抬升。扎根地方、放贷扶持实体企业，本来就是地方银行的本分，这个做法完全没得问题。
可贷款放得越多，对应的风险资产也就越多，间接把资本充足率往下压。2025年末，该行核心一级资本充足率只有8.69%，一级资本充足率10.58%，比前几年明显降了一截，防风险的缓冲空间越挤越窄。眼下，补齐资本、按住下滑的指标，就是邯郸银行最紧急的事，一秒都拖不得。
营收大涨全是虚火，主业疲软藏了一堆隐患
单看2025年的营收报表，不懂行的人看到营业收入同比大涨28.68%，怕是真的以为邯郸银行赚安逸了，数据看着光鲜得很。但内行一眼就看穿，这波上涨全是虚火，一点都不扎实，根本不是靠正经放贷、办业务挣的主业钱，纯粹是靠一次性收益撑场面、撑面子。
去年营收之所以暴涨，核心就是靠卖出手里的存量债券，把往年攒下的账面浮盈一次性兑现，硬生生把投资收益抬起来了。但这种卖资产换来的收入，就是一锤子买卖，做一次少一次，完全没得持续性。把这笔特殊收益刨开看，银行的正经主业全部在走下坡路，利息净收入、中间业务收入都在往下掉，真实业务状况一点都不理想。
到了2026年一季度，能卖的债券基本卖空了，投资收益直接大跌，银行主业疲软的真实样子彻底露出来了。再加上整个银行业净息差持续收窄，大行情本来就差，邯郸银行去年净息差只有0.84%。通俗点说，就是每放一百块钱贷款，一年到头净收入还不到九毛钱，在整个行业里头都是垫底的水平，连行业平均水平都够不到。往后咋个拓宽赚钱路子、拉高贷款定价、把主业做扎实，是它必须啃下来的硬骨头。
资产质量这块，同样让人捏一把冷汗。这几年邯郸银行一直在主动暴露风险、清理坏账，可到了2025年底，不良贷款率还是悄悄涨了一点。同时，大规模核销不良账目，耗掉了大量风险准备金，拨备覆盖率一路走低，银行防风险的安全垫越来越薄，扛风险的本事大打折扣。
不过公道话还是要讲，主动把风险摆上台面、清理烂账，比起藏着掖着、把问题越堆越多，要好得多。短期虽然会亏利润、耗储备，生意做得悬起的，但长痛不如短痛。把多年攒下的存量风险彻底清干净，甩掉历史包袱，后面资产质量才有机会稳住、慢慢回暖。唯一要注意的就是，必须盯紧新增贷款，把好审核关、管好贷后账，千万不能旧账没清完，新坏账又扎堆冒出来。
生意越做越恼火，薪酬反倒往上涨，整个行业都在熬难关
2025年，邯郸银行最遭人吐槽、最惹争议的，就是薪酬这件事。全年利润一路往下掉、资本紧张、各项经营数据全部走弱，经营压力堆起一大堆。结果员工薪酬总额反倒微微上涨，尤其是董事、高管的薪酬，更是连续三年稳步往上蹿，属实有点说不过去。
薪酬调整本来是企业内部的事，外人不好多插嘴。但你业绩做得差、排名大跌、生意焦头烂额，高层薪酬还逆势上涨，不管是市场还是老百姓，肯定都会觉得不合理。接下来邯郸银行必须把规矩理顺，把薪酬和剔除卖债券那笔一次性浮盈之后的主业利润死死绑在一起，严控经营成本，杜绝一线扛压力、高层稳涨薪的局面，把内部管理彻底整规范。
不光是邯郸银行难熬，放眼整个行业，这两年国内中小城商行基本都在渡劫、硬扛调整，家家都过得焦人。各家银行都在悄悄调整债券持仓、大力清收不良资产、梳理自家的资产负债表，拼命化解往年堆积的风险。处在这个转型阵痛期，财报波动、排名下滑，是行业通病，不是哪一家的特例。
2026年6月，邯郸银行新董事长正式上岗。这位新掌舵人在国有大行摸爬滚打多年，经验老到、见识十足。这次人事变动，也意味着邯郸银行正式迈入新一轮战略调整期，算是困境里头冒出来的一点新转机。
排名下滑只是短期阵痛，新管理层才是翻盘关键
平心而论，邯郸银行这波排名大跌，是好几件倒霉事刚好凑到一堆造成的，不能一竿子打死，直接断定银行长期经营出了大问题。债市行情变脸、债券一次性兑现收益、集中核销坏账，三件事刚好撞期，才整出了2025年这份波动很大的财报，完全是转型过程中的正常阵痛。
主动清风险、重构资产结构，短期必然会数据难看、业绩承压，但这是扎牢自家底子、想长久稳住发展的必经之路。只有把历史遗留的风险彻底出清，把资产结构理顺，后面的生意才能稳稳当当、慢慢回暖。
接下来，邯郸银行要整改、要打磨的事情还多得很。第一，抓紧补齐资本，坚决按住资本指标持续下滑的势头；第二，持续优化资产配置，在债券行情风险和资金流动性之间，找一个稳妥的平衡点；第三，深耕本地信贷市场，守住微薄的净息差，把主业收入做稳做实；第四，补齐风控短板，平衡好放贷规模和资产质量，坚决守住风险底线。
现在地方银行的竞争卷得凶得很，整个盘子想要修复，根本不是三天两天的事。往后邯郸银行能不能理顺资产负债、稳住盈利、化解存量风险、让各项数据慢慢回暖，全部要看新管理层的落地能力和实打实的动作。
说到底，现在的邯郸银行正站在转型的十字路口。新董事长上任后，第一把火到底先烧哪里？是优先补资本、稳住底盘，还是先拉净息差、救活主业，或是大刀阔斧调结构、彻底排雷？这几步棋咋个走，才是接下来最值得大家盯到看的重点。
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