极目新闻记者 王琳 何佳仪
实习生 宋睿茨 杨馨童
8月1日上午，《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（金规〔2026〕2号）正式实施首日，极目新闻记者兵分多路探访武汉多家银行网点，实地了解新规落地执行情况。
成本上限公告醒目公示，明示表先签后贷
今天上午，记者走进工商银行洪福家园支行看到，网点大厅醒目位置已张贴出《中国工商银行个人贷款正常履约年化综合融资成本上限公示》。该网点负责人周子涵告诉记者，“目前线下办理个人所有新增房贷、消费贷、经营贷，首次签署确认明示表，要在签署借款合同之前完成”。
周子涵介绍，纸质明示表需逐项展示包括贷款本金金额、贷款行及合作机构收取的各息费项目及其收取方式、收取标准、收取主体，以及正常履约情形下借款人承担的年化综合融资成本；同时也逐项列明贷款逾期或被挪用等违约情形下的或有成本项目及其收取标准和收取主体，并明确提示除已明示的成本项目外，贷款人及其合作机构不再向借款人收取其他与贷款相关的任何息费。
在签署渠道方面，“系统支持三种明示表签署方式，包括纸质打印现场签署、推送至客户手机银行线上签署、线上贷款签署合同前同步签署。针对线上个人贷款业务，系统在客户签署合同流程中可同步完成明示表签署，落实合规管控要求。”周子涵说。对于线上申请流程，她补充道，“借款人在签署贷款合同时，工行手机银行会通过弹窗方式向借款人展示综合融资成本明示表，并引导客户完成确认，客户确认前系统已设置强制阅读时间8秒。”
在湖北银行洪山支行，大堂经理李祎平告诉记者，前期已完成全行新规培训及一线操作精细化培训，各项筹备工作已就绪。目前线下个人贷款办理流程已全部跑通，“客户签订贷款合同时，需要同步查看综合融资成本明细表格并签字确认。”他介绍，个人消费贷、住房按揭贷、经营贷等全品类个贷均已落实成本明示要求，信用卡分期业务不在本次新规明示范围内。该行此前已按年化利率规范展示息费，无额外收费项目，综合融资成本与原年化利率基本一致，短期暂无产品结构调整计划。针对监管要求，该行已在系统层面设置刚性管控措施，第三方合作机构相关费用均按要求纳入管理，线下办理时工作人员会向客户逐项讲解明示内容，确保执行到位。
在广发银行东湖支行，记者看到网点也已在醒目位置放置了个贷综合融资成本相关公告，便于向办理相关业务的客户告知新规要求及具体内容。
多家金融机构集中公示个贷融资成本上限
据记者不完全统计，截至8月1日，已有超过20家金融机构发布了个贷综合融资成本上限相关公示公告。其中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行、交通银行六大国有银行在7月31日集中发布公示，公布了正常履约情形下的个人贷款综合融资成本上限相关事项。六家银行均表示，对其发放的个人贷款实行差异化定价，正常履约情形下的个人贷款综合融资成本各息费项目均按中国人民银行有关规定折算为年化水平，且其加总水平不超过国家规定上限。
对于新发放个人贷款收取的贷款利息年化水平上限，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四家银行保持一致：个人消费贷款（不含信用卡贷款）年化利率上限为6%；个人经营贷款年化利率上限为6%；个人住房按揭贷款，五年期（含）以下年化利率上限为1年期LPR+0.5%，五年期以上年化利率上限为5年期以上LPR+0.5%。邮储银行、交通银行则有所差异：个人消费贷款（不含信用卡贷款）年化利率上限为12%；个人经营贷款年化利率上限为12%；个人住房按揭贷款年化利率上限与四大行一致。
此外，招商银行、中信银行等股份行也于7月31日在官网发布公示，对个人消费贷款、经营贷及房贷的年化利率上限普遍设定为12%，其中部分银行还增加了合作类个人互联网贷款类别，年化利率上限为24%。此前，浙商银行、华夏银行、恒丰银行、齐鲁银行、海南农商银行、天津银行、湖南银行、苏州银行等多家城商行、农商行及多家消费金融公司已先后发布相关公告公布落实情况。
息费透明化，消费者知情权落到实处
近年来，我国个人贷款市场快速发展，对促进个人消费、生产经营，助推国民经济平稳健康发展发挥了积极作用。与此同时，个人贷款业务息费信息披露方面也暴露出一些不规范、不透明问题，既容易引发金融消费纠纷，又影响利率政策效果、削弱金融服务实体经济质效，有必要制定出台相关监管规定，通过细化个人贷款业务息费信息披露的涵盖范围、操作方式和环节，明确各方责任，更好保护金融消费者合法权益，畅通金融惠民政策传导，促进行业规范健康发展。
针对此次新规，湖北一名银行业人士向记者表示，以前车贷常用“月利息”的概念，现在都要统一折算成年化利率进行展示，以往部分个人贷款合同也往往不展示违约成本。
“新规要求将消费者在办理个人贷款业务时产生的各项费用，包括违约成本，都逐一列明，让消费者在贷款时明明白白，真正落实了消费者的知情权，推动个人贷款综合融资成本阳光化、透明化。”该人士说。
（来源：极目新闻）
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