很多打工人的月工资中都会扣除一部分用来缴纳公积金。人们长期以来认为，如果要使用这笔钱的话，那么只能是买房子或者等到了退休之后再用。但是新的公积金制度改革已经改变了人们的这种看法。

2026年的政府工作报告中提出要推进住房公积金制度的改革。一组官方的数据也应当引起大家的关注：到2024年底的时候，公积金的缴存余额已经达到了10.93万亿，实际缴纳的人数有1.76亿人。体量如此之大的一笔民生资金，调整的方向自然会牵动上亿缴存人的神经。

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租房子是最大的改革突破口

据官方年报显示，在2024年有超过2257万的人使用了住房公积金来支付房租，比去年增长了33.93%。

公积金不优先给购房者使用了，这是我所看到的数据中最重要的一个信息。大量的新市民和年轻人因为暂时买不起房子而长期处于房租的压力之下。政策上对租房提取限制越来越松，实质上就是把公积金由原来的“专为买房设立”的专项储蓄变成了年轻人安家的专项资金。

低息贷款的好处主要是减轻负担

2025年5月以后，首套房五年以上的公积金利率降低到2.6%。2026年很多城市会提高贷款额度，并且可以提取首付来使用，也可以扩大商转公的范围。

大多数人都认为这是为了刺激购房。我持不同意见，目前公积金贷款最大的好处就是帮助家庭替换掉高利率的商业贷款，降低每个月的还款额。拉动新房销售和降低人们长期负债的压力才是政策的根本目的。

灵活就业人员将会决定公积金未来的普适性

到目前为止，灵活就业人员公积金试点已经扩大到了36个城市，超过一百万的人参加了。但是根据数据来看，只有24万的人在用这笔钱。

暴露了现实的问题就是：仅仅放开参与门槛是不够的。灵活从业者收入不稳，按照上班族缴纳的规定来，很难长期坚持下去。如果要实现真正的普惠的话，之后就必须要有一个可以调节的缴费方式。

但是盘活公积金并不是一下子把十万亿的资金都拿出来。各地的资金需求和供给存在差异，要保证资金的安全性。

公积金正逐渐脱离单一的购房用途。以后不管租房、老房子翻新或者是日常生活中的开销都可以用到这笔钱了。打工人自己存的钱会有更多的灵活用处。