马术意外真实案件
Daluma baoxian
人物地点：天津某马术俱乐部会员孙女士
意外经过：俱乐部积分赛，马匹过障碍时失蹄 → 骑手被甩出 → 两根肋骨骨裂
保险产品：大陆马推荐的15元/天起个人马术意外险
保障额度：50万意外身故/伤残 + 6万意外医疗（0免赔，医保内100%报销）+ 100元/天住院津贴
治疗花销：住院4天、检查、固定及药物治疗 = 11,000元
理赔结果：医疗费全额赔付 + 400元住院津贴，3个工作日到账
“骑了两年多的老搭档，过障碍时突然失蹄，我被甩出去，胸口着地。”
天津某马术俱乐部会员骑手孙女士，在俱乐部骑马三年多，几乎每周都去。那匹骝色温血马更是她的“老搭档”——一起训练、一起比赛，配合了两年多，彼此非常熟悉。
可就是这匹看似“闭着眼睛都不会出错”的老搭档，在一场再普通不过的俱乐部积分赛里，把她送进了医院。
事发当天：最熟悉的搭档
最意外的失蹄
6月中的一个周末，孙女士在的马术俱乐部举办了一场季度积分赛。这是俱乐部内部的常规赛事，大家参赛的目的大多是“以赛代练”，氛围轻松，没有太大压力。
孙女士报名了60cm级别的障碍赛。这个高度对她和她的老搭档来说，属于“舒适区”——过去两年里跳过无数次，从来没出过大问题。
比赛日上午，天气晴朗。孙女士像往常一样备好马，完成了热身，马匹状态看起来不错，步伐轻快，精神头很足。轮到她出场时，她轻轻拍了拍马的脖子，说了一句“走吧，咱俩好好跳”。马甩了甩尾巴，像是听懂了。前面几道障碍顺利通过，一人一马的节奏很好。转到第三道障碍时，是一道单横杆，高度不算高。 孙女士调整好路线，轻快步接近，给出起跳指令。
就在马匹即将起跳的瞬间，意外发生了——可能是前蹄踩到了不平稳的地面，也可能是起跳时犹豫了一下，马匹前蹄碰到障碍杆，瞬间失蹄跪倒，整个身体猛地前倾。
孙女士来不及做出任何保护动作，整个人被甩向左侧，左侧胸口和肋骨位置重重砸在地上。“那一瞬间我感觉胸口像被人踹了一脚，呼吸都喘不上来，眼前发黑。”孙女士后来回忆。
场边的教练和工作人员立刻冲进场地。孙女士躺在地上不敢动，左侧胸口按压剧痛，深呼吸和轻微移动都会加剧疼痛。教练经验丰富，初步判断可能是肋骨受伤，没有贸然移动她，直接拨打了120。
救护车十五分钟后赶到，将她送往天津一家三甲医院。急诊X光和CT检查结果很快出来：左侧第6、第7肋骨骨裂，无明显移位，无需手术，但需佩戴胸带固定，静养4至6周。
当天孙女士办理了住院，接受消炎镇痛和对症治疗，住院观察4天后出院，遵医嘱回家休养。
住院费、检查费、药费及后续复查总计：11,000元。
理赔过程：一个电话，
孙女士算了一笔账：“住院、检查、药费加起来，上万肯定跑不了。”但好在她通过大陆马购买了15元的个人马术意外险，这是俱乐部推荐会员参赛时购买的保险。
“平时训练我买的都是10元/天起的保险，但因为这次是参加比赛，我买了可以保赛事的那一档，每天15元起，而且也有住院津贴，”她事后说，“当时就想万一摔了住院还能补贴一点，没想到真用上了。”
当天下午，她拨通了大陆马保险顾问的电话，进行了报案。不到半小时，理赔顾问帮孙女士梳理清楚了所有的理赔流程。
孙女士之前从来没走过理赔流程，心里有点没底：“肋骨骨裂这个算不算严重？材料会不会很复杂？要等多久才能赔下来？”
“顾问特别有耐心，一条一条告诉我需要准备什么。我当时躺着不方便说话，顾问就发文字给我，把需要的材料列成一张清单。” 孙女士回忆，顾问特别叮嘱她：
急诊病历、入院记录、出院小结（出院时找主治医生开）
费用明细汇总清单（加盖医院公章，出院时去护士站打印）
医疗发票原件（妥善保存）
CT影像报告及诊断证明（写清楚“肋骨骨裂”）
住院期间，顾问还主动发消息跟进她的恢复情况，提醒她：“出院的时候一定要打印完整的费用总清单，很多理赔卡在这一步，提前准备好省得再跑一趟。”
孙女士投保的是大陆马推荐的15元/天起的个人马术意外险：
50万意外身故/伤残保额
6万意外医疗，0免赔，医保范围内100%报销
100元/天住院津贴
出院后第二天，她让丈夫将所有材料拍照上传。3个工作日后，11,000元医疗费全额打入她的账户；同时，住院4天共计400元的住院津贴也一并到账。
“肋骨还没好利索，赔款先到了。俱乐部骑友听说后，都说以后参赛一定买保险以防万一。15块钱，医疗费全包，住院还有补贴，让比赛没有后顾之忧。”孙女士说。
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孙女士的经历值得每一位参加马术比赛的骑手认真思考。很多人以为俱乐部的比赛“不算正式比赛”，氛围轻松，不会有太大风险。但事实上，只要是比赛，就意味着更高的强度、更紧张的氛围、更不可控的因素。障碍高度虽然不高，但马匹在比赛中的兴奋度和紧张感远超日常训练，拒跳、闪躲、失蹄的概率反而更高。
更重要的是，马术比赛的受伤往往比休闲骑乘更重——障碍跳跃一旦摔落，落地高度更高、冲击力更大。扭伤擦伤算轻的，骨折、骨裂也并不罕见。为满足不同马术爱好者的需求，大陆马携手中国人保等数十家保险公司，全新升级马术保险产品。
目前大陆马马术保险产品分以下四种：
1
马术场地责任险
唯一可以保障俱乐部经营者的险种
2
马术从业者保险
保障企业用工风险
3
个人马术意外险
游客/会员自行购买，保险自身的一款意外险
4
马匹保险
马主购买，唯一保障马匹的险种
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