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来源：央视财经

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2025年年底，多家银行为降低负债成本、缓解净息差收窄压力，纷纷“下架”五年期大额存单。今年夏天，这类产品开始“限量”回归，线上额度快速认购，线下咨询明显增多。

线上投放快速售罄

线下额度同样紧俏

7月以来，五年期大额存单重回市场。央视财经记者走访多家股份制银行网点发现，长期大额存单产品线上额度一投放就被快速认购，线下网点也迎来不少储户咨询办理。多家银行客户经理表示，五年期产品可能出现额度不足或售罄情况。

20万元起购

利率高于同期限普通定期存款

目前，国有大行五年期存单封顶年利率1.6%，起购金额为20万元；股份制银行同类产品利率最高可达1.8%，两者均高于同期限普通定期存款利率。

五年锁定期

买前关注这四点

专家建议，普通储户长短搭配、分层布局，在稳健保值与灵活周转之间找到平衡。

在当前不足2%的利率水平之下，储户在购买五年期大额存单时需重点关注流动性成本和产品细节。

一是看清利率差异，股份行高息产品额度稀缺，需按需选择。

二是优先选购支持转让的产品，保留流动性退出通道。

三是留意购买渠道，部分大行产品仅限柜面办理。

四是对比同期限定期存款利率，依托大额存单转让功能提升储蓄灵活性。

在家庭储蓄配置层面，建议采用分层布局思路，兼顾收益与流动性。

一年内有使用需求的资金，可配置货币基金等灵活产品。

确定三五年内无需动用的闲置资金，可配置中长期大额存单。

20万元以上闲置资金，优先选择可转让大额存单。

编辑 | 岳青、刘静

责编 | 刘小曼

主编 | 狄春华、肖波