社安配偶福利是许多低收入配偶或工作年限不足者的重要退休收入。如果你在职业生涯中收入较低，或者自己没有缴够足额的社保积分，可能无法单凭自己的工作记录领取退休金，但仍然有机会申请配偶福利。不过，有一条规则经常被人误解，可能让你在不经意间损失本可领到的钱。 关键在于：延迟退休积分不适用于配偶福利。当你是按自己的工作记录领取社安退休金时，每推迟一年领取，可以累积延迟退休积分，平均每年增加约8%，直到70岁为止。但如果领的是配偶福利，规则完全不同。配偶福利最高只有你配偶“基本保险金额”的50%，也就是你配偶达到满退休年龄时所能领到的金额。 你最早可以在62岁申领配偶福利，但提前申领会导致福利被永久削减。你可能会想：“那我等到满退休年龄之后再领，是不是也能像自己领社安金一样增加？”答案是不能。配偶福利在你达到满退休年龄时已经封顶，之后再等也不会多涨一分钱。反过来，如果你过了满退休年龄仍在等待，只是在放弃本可以拿到的钱。 所以，如果你申领的是纯配偶福利，且不考虑其他个人退休福利因素，满退休年龄——1960年及以后出生的人为67岁——通常就是最佳的申请时点。当然，如果你自己也拥有更高的工作退休福利，情况会不一样。只有算清自己的选择，才能避免被这条“越晚领越好”的直觉误导。

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