金融时报
近日，“景德镇手工瓷业遗存”在韩国釜山召开的联合国教科文组织第48届世界遗产大会上成功列入《世界遗产名录》，成为我国第61项世界遗产，也是全球首个以手工瓷业全产业链生产体系为核心属性的世界文化遗产。
近年来，我国文化遗产逐渐从静态保护走向遗址、产业、文旅深度融合的活态传承。在传统保护模式之外，商业保险正在深度介入支持文物修缮、业态经营与匠人发展。
图为工作人员向记者展示武夷山市“文物保险+服务”监控平台。
本报记者 戴梦希 摄
百亿元保障护航景德镇瓷业发展
2025年1月，国务院办公厅印发《关于推动文化高质量发展的若干经济政策》，明确提出“鼓励保险机构开展面向文化单位的保险业务，提供知识产权、影视作品、舞台艺术、文化遗产等领域保险产品和服务”，为保险业参与文化遗产保护打开了制度空间。
“景德镇手工瓷业遗存”依托五大板块15组要素45处遗存点位，完整保留了古代制瓷全链条产业形态，是中华陶瓷文脉的核心载体。人保财险对接世界遗产保护需求，立足瓷都特色，搭建起全链条、全覆盖、全场景的陶瓷专属风险保障体系。今年以来，人保财险累计提供风险保障超115.42亿元，覆盖景德镇古窑遗址保护、匠人生产经营、陶瓷文旅发展、文创知识产权、陶瓷外贸“出海”等各环节。
据人保财险有关人士介绍，针对御窑厂、景德镇陶瓷博物馆等核心世遗点位，公司配套落地景区综合险、公众责任险、专利无忧保险等专属保障，保障规模达38亿元，全面覆盖火灾、洪涝、坍塌、文物损毁、游客意外等风险。在文旅产业方面，该公司今年为景区、住宿、研学等经营主体提供77.7亿元综合风险保障。另外，针对陶瓷手工作坊和小微商户，财产险、雇主责任险覆盖生产设备、成品瓷器、雇工安全等风险；在外贸方面，陶瓷出口信用保险化解海外拖欠风险，助力景德镇品牌走向国际市场。
图为邹氏家祠超细干粉灭火装置。
“文物保险+服务”试点范围扩大
景德镇的保障探索，为文化遗产保险提供了一个覆盖产业生态全链条的鲜活样本。《金融时报》记者注意到，类似的“文物保险+”实践，正在全国多地铺展开来。
福建省自2022年起开展“文物保险+服务”试点，从最初的上杭县起步，截至2025年，已扩展至永定土楼、南靖土楼、武夷山市、泉州鲤城区、屏南县等多个区县，为省级以上文保单位加装科技防护网。
江西省宜春市于今年7月在全省率先启动“文物+保险”综合治理新机制，投入资金180万元，为全市304处市级以上文物保护单位统一投保。宜春市级以上文物保护单位购买商业保险实行“一点一单”，即一处文物一份保单，保费依据建筑结构、保护级别及风险状况实行差异化定价，保险总额达6.5亿元。
与此同时，多家保险机构创新承保模式。比如，太平财险与西安城墙联合成立“文化遗产数据知识产权保险创新实验室”，推出国内首份文化遗产数据知识产权专项保单，为《西安城墙永宁门城楼高精度实景模型数据》提供定制化保障，涵盖数据灭失恢复费、侵权维权费、事故检测费等核心责任，将保护边界从物理世界延伸至数字世界。
“保险+科技”防患于未然
传统文化遗产保险的逻辑是“出了事再赔”，但文物不可再生，单纯的经济补偿远远不够。记者在采访中了解到，“防重于赔”已成为各地试点中的核心理念。保险公司不再只是单纯的风险承保人，而是主动的风险管理者。
在福建武夷山的下梅村，始建于清乾隆年间的邹氏家祠，是万里茶道起点的历史见证。如今，这座百年宗祠的房梁上挂着超细的干粉灭火球，木墙上布设着热成像双目摄像机、火灾声光报警器、远程广播喇叭等设备。这些设备通过物联网技术接入智慧监管平台，值班人员可以实时监控每一个角落的温度变化。一位科技公司工程师告诉记者：“一旦确认火情，值班中心可以远程启动灭火装置，从报警到灭火，可能连5分钟都用不了。”
“我们改变了传统事后理赔思维，坚持前置防控。”人保财险福建南平市分公司相关负责人对记者表示，传统文物保险往往是事后赔偿，而福建省试点创新提出了“防重于赔”的文物保护思路，将保费的57%投入到用科技手段提供保护中。
在浙江省松阳县的省级文保单位黄家大院内，工作人员手持“房扫扫”智能检测设备，对这座百年老宅进行高精度“CT检查”。这款由人保集团和清华大学共同研发的设备，通过3D雷达对建筑空间进行360度无死角扫描，实时检测房屋裂缝及形变。
人保财险松阳支公司有关负责人告诉记者：“今年我们把保费的一部分拿出来作为风险减量费用，把风险和隐患在事前就消除掉。”据了解，这种“文物保险+数智监管”模式，为该县489处国有、集体产权文物建筑提供了总保额1.47亿元的“超级保单”。
(作者：本报记者 戴梦希编辑：韩胜杰)
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