江苏一位企业退休人员，工龄36.58年，个人账户累计8.83万元，核定表上每月基本养老金为4124.4元。 在平均缴费指数仅0.6248的情况下，能拿到这个数额，背后是一套清晰可核对的江苏算法。

江苏企业退休人员的基本养老金由三块组成：基础养老金、个人账户养老金，以及1995年12月31日前参保的人额外享受的过渡性养老金。

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基础养老金的计算公式是：计发基数×(1+本人平均缴费工资指数)÷2×缴费年限×1%。

2026年上半年退休的江苏参保人，目前暂按2025年计发基数8917元预核定，等2026年正式基数公布后再重算补差。

代入这位参保人的数据：8917×(1+0.6248)÷2×36.58×1%，得出的基础养老金是2650.16元。

个人账户养老金的计算很直接：个人账户累计储存额÷计发月数。

60岁退休对应的计发月数是139个月，88329.74÷139=635.47元。

过渡性养老金是这张核定表里最值得说清楚的一块，核定数据为838.73元。

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这位参保人1995年底前缴费年限为9年6个月，该阶段平均缴费工资指数0.9996，8917×0.9996×9.5×1.2%≈838.73元。

江苏从2024年1月1日起执行苏人社发〔2024〕4号，对新办法高于原办法的部分用3年过渡：2024年发40%、2025年发70%、2026年及以后发100%。

核定表备注里"原办法424.63元、新办法838.73元"的对比，正是这套过渡规则的体现，2026年及以后退休的"中人"直接按新办法100%发放。

三块相加：2650.16+635.47+838.73=4124.4元，与核定表合计一致。

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横向看，江苏2026年暂用的8917元计发基数在全国属于较高水平，这是长工龄人群真正的杠杆。

即便平均缴费指数只有0.6248，36.58年的乘数依然把基础养老金稳稳托过2600元。

1992年以后开始实行个人缴费的，其1992年至实行个人缴费前的缴费工资指数均按1.0计算，这位参保人1995年前指数高达0.9996，正是这段"高指数"把过渡性养老金拉到了838.73元。

同样在江苏，工龄40年、账户11.53万、平均缴费指数0.6103的陈师傅，核定养老金4305.57元；工龄41.25年、账户27.88万、指数1.2928的南京职工，核定7584.50元。

可见在计发基数相同的情况下，平均缴费指数和账户积累额，才是拉开差距的关键。

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如果你也是江苏企业参保人，翻一翻自己的参保记录，重点看两个数字：累计缴费年限，以及1995年底前的缴费年限和缴费工资指数。

把这两个数字套进公式，你就能对自己未来的养老金有个大致的底。

工龄是时光给每一位老职工最朴素的回响，个人账户里的每一分钱也都在默默记着多年的坚持。

你或者家人是不是也快到退休年纪了？ 工龄多少年、个人账户大概多少？ 咱们评论区一起算算这笔暖心的养老账。