在银行代理销售的保险业务中，健康告知是一个重要环节。当投保人进行健康告知未通过时，银行合作的保险公司会启动核保程序，根据不同情况进行相应处理。

保险公司核保主要基于风险评估，其目的是确保保险业务的公平性和可持续性。当健康告知未通过时，常见的核保处理结果主要有以下几种。

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第一种是加费承保。如果投保人存在一些可能增加患病风险的因素，但风险仍在可接受范围内，保险公司会要求投保人支付比标准费率更高的保费。例如，投保人有轻度高血压，虽然目前病情稳定，但未来发生心血管疾病的概率相对较高，保险公司就可能会在标准保费基础上增加一定比例的费用，以弥补潜在的风险。

第二种是除外责任承保。当投保人的某些健康问题可能导致特定疾病的发生概率显著增加时，保险公司会在保险合同中约定，对这些特定疾病不予承保，其他方面仍按照正常保险条款执行。比如，投保人肺部有结节，保险公司可能会将肺部相关疾病列为除外责任，即日后因肺部疾病产生的医疗费用等，保险公司不承担赔付责任，但其他疾病仍可正常理赔。

第三种是延期承保。若投保人的健康状况目前不明确，或者某些疾病处于不稳定状态，保险公司需要进一步观察和评估，就会选择延期承保。例如，投保人近期刚做完一项手术，身体还在恢复中，保险公司会要求投保人在恢复一段时间，提供相关复查资料后，再重新进行核保。

第四种是拒保。当投保人的健康风险过高，超出了保险公司可承受的范围时，保险公司会拒绝为其提供保险服务。比如，投保人已经患有严重的恶性肿瘤且处于晚期，保险公司为了避免过高的赔付风险，通常会做出拒保决定。

以下为不同核保处理结果的对比：

核保处理结果 含义 举例 加费承保 支付比标准费率更高的保费获得保障 轻度高血压患者需增加一定保费 除外责任承保 特定疾病不予承保，其他正常 肺部有结节，肺部相关疾病除外 延期承保 暂时不承保，待观察评估后再决定 近期手术后需恢复一段时间再核保 拒保 拒绝提供保险服务 晚期恶性肿瘤患者被拒保

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