平湖一柱【第3221期 新养老金专题】
有个网友，给副高女教师55岁申请退和“延迟”到60岁退算了一笔账：
【55岁退休】每月1万元，一年12万元，预算到80岁是25年，合计是300万元，但是，“早退”5年未缴保险约7万元，这样，总合计实际应是300+7=307万元。
【60岁退休】每月1.3万元，一年15.6万元，就按16万元计算，预算到80岁是20年，总收入是320万元。但是在岗5年要缴保险费等约7万元，这样，实入收是320-7=313万元。
这样，60岁和55退休总收入也就差313-307=6万元，差额就是这些，早退晚退自己斟酌选择...
这个账咋一看，算得挺明白，但若一思考分析，这是一笔糊涂账啊！
55岁退休这笔账没问题，关键在于60岁退休又延了5年，这5年只缴费不挣钱吗？
空说无凭，实例为证。
坐标：内蒙古，1971年8月出生，1991年7月参加工作，
职称：2014年9月30日前副高七级，现副高五级，
截至2026年8月，个人账户养老金储额为114258.51元，
2026年8月，月缴社保931.14元。
【测算过程及结果】
视同缴费年限是2014年9月-1991年7月
=23年3个月，即23.25年
55周岁、2026年8月申请退，缴费年限是
2026年8月-1991年7月
=35年2个月，即35.17年
计发月数是170个月。
60周岁、2031年8月提前退，缴费年限是
2031年8月-1991年7月
=40年2个月，即40.17年。
计发月数是139个月。
内蒙古过渡性养老金的过渡系数是1.2%。
2026年，内蒙古缴费基数是8430元，计发基数我们也按8430元计算。
55周岁、2026年8月提前申请退休，待遇是：
基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金+职业年金
=3895.05+4125.36+672.11+1008.16
=9700.67
60周岁、2031年8月提前退休，待遇是：
基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金+职业年金
=5098.55+5130.99+1228.25+1842.38
=13300.16
55岁退休，基本养老金即前三部分之和8692.51要涨，我们按2%同步涨幅5年后是9597.23，加上职业年金1008.16是10605.39，仍比60退休少2694.77元。
大家都知道，延迟5年在岗期间，扣除养老保险等缴费后，实领工资部分，和55岁退休后领取金额大致相同，这也就是说，与退休后不缴费相比，这两项就“抵消”了。
但值得注意的是，在岗五年，职业年金是“缴1补2”，个人缴4%，单位缴8%，该教师个人每月扣500，单位就给缴1000；
住房公积金，是缴“1补1”，个人缴1000，单位补1000，仅此两项，在岗5年间，每月2000，一年2.4万，5年是12万。另外，在岗5年，每年还会有奖励工资（第13个月薪资）及其他补贴等，如果是乡村教师，乡村补贴每月也是1千多元呢，我们暂且忽略不计。
从60岁到80岁，每月2694.77，一年32337.24，
20年是646744.8，
加上在岗5年的12万，是765744.8元。
另，每年养老金上调都是以基本养老金为基数上调，60岁退休养老金上调额，肯定会比55岁退休上调额高啊！
这也就是说，若按80年预测，副高女教师，延迟5年60岁退休比55岁退休至少多76.5万元。
不算不知道，一算真不少！这正好是网友算得6万的12倍还多啊！
当然，钱是挣不完的。尽管延迟退休钱多，但每个人情况不一样，平湖一柱作此计算也并不是鼓励所有副高女教师都延迟到60后退休，而只是提醒副高女教师们不要轻信网上的“钱差不多”“花钱买健康”“未来身体或有恙”“领导不喜欢延退”“给年轻人腾岗位”等偏面说法。还是那句话，在岗钱多，早退快乐，早退还是延迟，没有最好，唯有适合。
延迟是国家赋予的权利，早退是国家给予的优惠，与他人无关，不必看他人（包括所谓领导）脸色，根据个人实际情况做出适合自己的选择即可！
对此，您怎么看？欢迎留言。
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