江苏一位女职工，工龄整30年，个人账户积累了13.39万元，2026年办退休时核定的月养老金是3221.2元。 这个数让不少人意外，但它清清楚楚告诉我们：养老金不是只看工龄长短，而是由几个关键因素共同决定的。
江苏2026年企业职工养老金计发基数为每月8917元，这是全省统一的计算"起跑线"。 在这张核定表上，基础养老金2364.92元、个人账户养老金686.74元、过渡性养老金169.54元，三项相加就是3221.2元。
基础养老金看的是"基数 ×（1 + 平均缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%"。
这位女职工的平均缴费工资指数是0.7681，意味着她30年里大多时候按社平工资的76%左右缴费。 如果指数能达到1.0，基础养老金能到2675元，每月多310元；如果到1.5，能涨到3343元，多出近1000元。
个人账户养老金的计算很直白：133915.12元 ÷ 计发月数。
50岁退休对应的计发月数是195个月，每月686.74元。 要是55岁退休，计发月数变成170，每月能领787元；60岁退休计发月数139，每月可领963元。 退休年龄每推迟一些，个人账户的"性价比"就高出一截。
江苏从2024年起改革过渡性养老金计发办法，对新办法高于老办法的部分设三年过渡：2024年发40%、2025年发70%、2026年及以后发100%。 她2026年3月退休，正好赶上100%全额发放，而按老办法原本只能核算70.84元，新政策让她每月多拿了98.7元。
她能拿到过渡性养老金，是因为1994年参加工作，有1年5个月的建账前工龄。
这段工龄的过渡性养老金指数达到1.1179，说明1995年底前的工资水平相对较高。 由于参与计算的年限只有1年5个月，所以最终金额不算高，但每一分都是政策红利的体现。
把这三块合在一起看，3221.2元这个数字就不难理解了。
30年工龄是"长缴"的体现，但缴费指数0.7681说明长期按较低档次缴费；50岁退休让个人账户被分摊到195个月里；过渡性养老金又因为建账前工龄短而不高。 三个因素叠加，形成了这张核定表上的最终结果。
江苏的8917元计发基数在全国属于中上游水平。
同样30年工龄、指数0.7681，若在上海退休（基数12434元）基础养老金约3298元，在黑龙江退休（基数7705元）约2044元。 地域的"起跑线"本身就拉开了1200元的差距，这也是为什么同工龄的人在江苏能有相对稳定的保障。
对比另一位江苏南京男职工，缴费41年3个月、平均指数1.2928、60岁退休，月养老金7584.5元。
两个真实案例摆在一起，能看到"长缴"和"高缴"的双重分量——工龄更长、指数更高、退休更晚，每月待遇几乎翻倍。 这不是说3200元不好，而是让大家看清自己账户未来的位置。
2026年对江苏"中人"来说是个特殊年份。 
过渡性养老金三年过渡期收官，这一年退休符合条件的人员，从首月起就按新办法100%发放；2024、2025年退休的人员，也从今年1月起领到全额差额。 通过"江苏智慧人社"APP，或者微信支付宝搜"江苏智慧人社"小程序，都能查到自己过渡性养老金的调整情况。
回到这张核定表，3221.2元背后是一份踏实。
30年不间断缴费，13.39万元的账户积累，加上2026年政策红利的足额兑现，构成了这位女职工稳稳的退休保障。 对于无数普通企业职工来说，这张表就像一面镜子——照见过去的缴费选择，也照见未来可以调整的方向。
看完这张表，不妨打开"江苏智慧人社"，查查自己的缴费年限和账户余额。
你的平均缴费指数是多少？ 个人账户攒了多少？ 距离退休还有几年？ 每一个数字，都在悄悄决定未来那张核定表上，会写下怎样的结果。
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