很多情侣、熟人之间可能会存在会共用手机、手机号，有人就动了歪心思，趁对方不知情，偷偷把对方银行卡绑到自己支付宝转钱，甚至冒用对方身份开通借呗、花呗借钱。不少人分不清，这里既有偷偷转钱的行为，又有冒充身份贷款的操作，是不是两个罪名一起判？今天结合最高法发布的典型指导案例，辽宁腾坤律师事务所刑事部副主任孟都律师跟大家讲清楚，平时习惯共用支付账号、身份证信息的朋友一定要留心。
一、案件回放：情侣相处期间偷偷转款、冒名网贷
被告人程某某和被害人是情侣，相处好几年，女方把自己手机号给男方日常使用。两人交往期间，男方趁着女方不注意，拿对方手机号、身份证偷偷注册支付宝，没经过女方同意，把女方名下4张银行卡绑定账户，私下往外转钱，前后共转出27万多，中途又转回10万出头，实际上私自拿走17万余元。后来他又变本加厉，在女方完全不知情的情况下，直接冒用女方身份开通支付宝借呗、备用金，还以女方名义向银行申请网贷，一共套取银行贷款90多万。女方事后对账发现账目异常后，就立刻报了警。男子主动到派出所投案，中途虽然翻供，最后庭审前又如实坦白，家里也帮忙把所有欠款全额赔给女方和银行。法院审理后作出判决：程某某犯盗窃罪，判二年十个月；犯贷款诈骗罪，判十个月，两个罪名合并执行有期徒刑三年二个月，并处以罚金。
二、这类线上侵财案子，有四种不同定罪观点
第一种：全案只定诈骗罪。这种观点认为，行为人全程靠隐瞒、欺骗获利。先是借情侣便利拿到对方身份信息，私下绑卡后冒充本人申请网贷，从头到尾都是靠虚假手段骗取资金，受害人不管是银行卡损失还是贷款负债，全是被骗导致，统一按诈骗罪处理即可。第二种：盗窃、诈骗两罪一起处罚。分成两步看：第一阶段冒用身份绑卡、开通网贷借钱，属于诈骗；第二阶段偷偷转出账户、银行卡里的存款，属于盗窃。两种行为互相独立，侵害的财产来源不一样，不存在依附关系，应当两个罪名合并量刑。第三种：属于牵连犯，择一重罪按盗窃判。这个观点的人表示，嫌疑人从头到尾就一个目的：非法占有他人钱财。偷偷绑卡、冒名贷款只是铺垫手段，最后转走钱款才是核心目的，两件事围绕同一笔财产实施，属于法律上的牵连关系，不用数罪并罚，直接选处罚更重的盗窃罪定罪。第四种：分行为单独定罪，转存款定盗窃、新开网贷定贷款诈骗。这也是法院最终采纳、孟都律师比较认可的裁判思路
三、孟都律师拆开讲解两种行为不同定罪标准
第一点，在他人不知情的情况下绑定他人的银行卡并转走存款，为什么不算诈骗，却算盗窃。主要是因为，被害人银行卡里的存款，本身就属于被害人个人占有。嫌疑人只是趁着对方不知情，悄悄操作转账，平台只是支付工具，不会主动判断身份真假、主动处分财产。整个过程核心是秘密窃取，受害人的直观感受是钱被偷了，不是主动被骗转账。哪怕是情侣、熟人，只要对方没同意绑卡、转账，私下转出卡里积蓄，一律认定盗窃，涉案金额达标就要判刑。
第二点，冒用别人身份新开网贷，为什么会被单独定贷款诈骗罪？如果对方支付宝本来就没开借呗、没有授信额度，嫌疑人拿别人身份信息从零开通网贷、向银行借钱，性质就完全不同了：银行是认为申请人是本人，才会发放贷款，嫌疑人靠虚构身份骗金融机构放款，本身就破坏国家贷款监管制度。这种行为针对银行资金，符合贷款诈骗罪的构成条件，要单独定罪。另一种情况要是对方原本就开通了借呗，而你只是偷摸登录把额度借出来转走，这种情况下就只算盗窃罪，就不算贷款诈骗罪了。
结语
现在线上支付、网贷使用越来越普遍，很多人觉得只是私下用下熟人账户不算大事，殊不知私自绑卡转存款、冒名开通网贷，两种行为会分别触犯不同罪名，数罪并罚后刑期会明显加重。如果已经出现类似情况，主动投案自首、全额赔偿受害人、拿到谅解书，是减轻处罚最有效的方式。
免责说明：本文仅为普法案例解读，不构成针对性法律意见，具体案件建议携带材料线下咨询律师。
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