一对同为60岁的夫妻正在认真规划退休生活，却发现自己对“退休该是什么样”有着截然不同的想法。 丈夫计划将旧401(k)账户中的31万美元转入自主个人退休账户（self-directed IRA），并拿出一部分购买出租房产。他喜欢拥有实物资产、收取租金的感觉，而不是看着指数基金组合随市场起伏。 妻子则完全不认同。在几十年稳步积累退休储蓄后，她担心把一大笔钱投入可能数月无法变现、还伴随维修、空置和其他费用的房产中，风险太大。 两人未必有谁对谁错，但随着退休临近，他们已经没有太多试错空间。 首先，他们必须正确处理账户转存。如果资金直接从旧401(k)转至新IRA，一般不会立即产生税收问题，也不涉及可能适用的20%强制预扣税。但如果他们选择先领取资金，再在60天内完成转存，事情就复杂了。退休计划向参与者支付的款项通常要预扣20%联邦税，这意味着如果想转存全部金额，他们必须先从其他资金中补齐被预扣的部分。

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