很多人以为到年龄自动发养老金，其实养老金不是到龄自动发放，属于申请制，需要个人提前核对、预审材料。
等到退休当月才去办理，档案缺材料、社保没合并、医保年限不够，就会造成延迟领钱，少拿好几个月退休金。退休前6个月是黄金准备期，下面6件大事，一件都不能漏。
第一件：做人事档案预审，决定你的退休时间和工龄多少
档案是退休审核第一依据，社保局认定出生时间、参加工作时间、视同缴费工龄，优先看档案最早记录，不是只看身份证 。
✅重点核对：招工表、转正定级、调动手续、退伍、下乡材料。
⚠️风险：档案年龄和身份证不一致、招工表丢失，会直接造成推迟退休、视同工龄不算，养老金直接变少。
操作：单位职工由单位提交；灵活就业、下岗人员，本人带身份证，到社保窗口申请退休预审。发现材料缺失，利用这6个月去档案馆、原单位调取补齐。等到退休当月再发现缺件，很难补救。
提示：从来没有国企、集体工作经历，无视同缴费年限的人员，档案影响相对小，也要确认档案存放位置。
第二件：核对全部养老保险缴费，完成异地社保转移合并
不少人多地打工，养老保险分散在2‑3个城市，不办理转移合并，年限不算在一起，个人账户钱也合并不进来。
1、打印养老保险个人权益单，逐条核对实际缴费月数，看有没有断缴、漏录、重复缴费。
2、有异地参保记录，退休前6个月完成养老保险关系转移归集到退休待遇领取地。
3、确认累计缴费年限≥15年，这是领养老金硬性门槛。
⚠️误区：退休之后再办转移，已经来不及计入首次待遇核算，会造成养老金重新核算、延迟补发。
第三件：提前核对职工医保退休年限，别养老办完，医保踩大坑
养老缴满15年≠医保可以终身退休，养老和医保两套独立系统，分开审核。
各地标准不一样，多数地区男25年、女20年，部分省份标准更高，还要满足省内实际缴费年限要求。包含实际缴费+医保视同工龄。
退休前6个月，到医保窗口打印医保缴费总年限。
- 如果年限够：记好，退休当月办理医保“在职转退休”；
- 如果年限不够：提前选择一次性补缴或者继续按月缴费，避免办完养老退休，医保还要继续交钱。
居民医保缴费，不能折算职工医保退休年限，这点千万分清。
第四件：激活社保卡金融账户，养老金只能打进这里
现在全国养老金统一发放到社保卡金融账户，不是旧银行卡。很多人社保卡只激活医保刷卡，金融功能一直没开通。
没有激活金融账户，就算退休审批通过，养老金打进去也取不出来，直接造成到账失败。
操作：带上身份证、社保卡，去社保卡对应银行网点办理金融账户激活，设置密码，开通短信提醒。
注意：是银行网点，不是社保局。
第五件：确认自己退休身份，搞清楚几岁可以办退休
很多人卡在女性退休年龄：女工人50岁、女管理岗55岁，灵活就业女性多数55岁退休，岗位以档案、劳动合同记录为准 。
退休前6个月，确认自己身份、岗位属性，搞清楚准确的退休办理月份，不要记错时间，早跑或者晚跑。
特殊工种、病退，需要提前准备特殊工种档案材料，提前预审，不要等到临退休才准备。
第六件：提前备齐材料，弄清申报流程，不要等当月手忙脚乱
退休不是到生日那天才去，一般达到退休年龄当月申报办理。
提前6个月把材料梳理到位：
1、身份证原件、社保卡；
2、人事档案（有人档案的）；
3、异地转移办结凭证；
4、有退伍、下乡、高级职称、劳模，备好相关证明。
单位上班：由单位人事统一申报；
灵活就业人员：本人到社保经办窗口，或者线上提交退休申请。
重要提醒：退休审批有办理周期，不是交材料立刻发钱。大部分人是审批完成的次月，才发放第一笔养老金，属于正常政策，不是拖欠。
❌退休前最容易踩的4个坑
1、以为到岁数自动发钱，不去申请，养老金会一直停发；
2、档案丢了，等到退休才到处找，耽误好几个月待遇；
3、养老保险合并没做完，直接提交退休申请，缴费年限少算；
4、社保卡只刷医保，金融账户没激活，钱打进去取不出。
退休前6个月行动清单，照着做
1️⃣ 预约社保窗口，做档案预审，补全缺失档案材料；
2️⃣ 打印养老缴费明细，完成异地养老保险转移合并；
3️⃣ 医保窗口查询职工医保累计年限，缺口提前规划；
4️⃣ 去银行激活社保卡金融账户；
5️⃣ 确认自己退休身份、准确退休办理月份；
6️⃣ 整理全套资料，记好12333咨询电话，退休当月按时提交退休申请。
养老金事关后半生生活，社保局不会一对一电话提醒每一个人。退休前6个月，是查漏补缺最后的窗口期。
很多人延迟领到第一笔养老金，不是政策问题，而是前期没有提前核对预审。把上面六件事落实，才能保证到点顺利领到退休金。
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