前几天跟同事吃饭，聊到退休。一个90后同事说："我算过了，我要干到63岁。"桌上安静了三秒。另一个00后实习生抬起头："那我呢？"
我回家翻了翻规定，把三拨人的退休时间理了一遍。看完之后，我觉得那位90后同事还是太乐观了。
先交代背景。2024年9月13日，全国人大常委会通过了渐进式延迟法定退休年龄的决定，2025年1月1日起施行。核心就三句话：男职工从60岁延迟到63岁，女工人从50岁延迟到55岁，女干部从55岁延迟到58岁。用15年时间慢慢调到位，不是一步到位，是小步慢跑。
下面是根据改革节奏推演出来的参考结果（非官方直接公布对照表，实际请以人社部门核定为准）。
参考推演：80后（1980-1989年出生）
80后男职工，越往后出生越趋近63岁。1980年出生的仍处过渡期，约63岁退休（2043年）；1989年出生的达到63岁，退休时间为2052年。
女职工分两种情况。原50岁退休的女工人，80后处于过渡期：1980年出生的约52岁1个月退休（2032年），越往后越晚，1985年出生的约53岁半，1989年出生的约54岁半。原55岁退休的女干部，1980年出生的约56岁1个月退休（2036年），1985年出生的约57岁，1989年出生的约57岁半。
参考推演：90后（1990-1999年出生）
90后男职工，全员63岁退休。最早1990年出生的，2053年退休。最晚1999年出生的，2062年退休。
90后女工人（原50岁），全员55岁退休。最早1990年出生的，2045年退休。最晚1999年出生的，2054年退休。
90后女干部（原55岁），全员58岁退休。最早1990年出生的，2048年退休。最晚1999年出生的，2057年退休。
参考推演：00后（2000-2009年出生）
00后男职工，全员63岁。最早2000年出生的，2063年退休。2009年出生的，2072年退休。
00后女工人，全员55岁。最早2000年出生的，2055年退休。2009年出生的，2064年退休。
00后女干部，全员58岁。最早2000年出生的，2058年退休。2009年出生的，2067年退休。
算完这些数字，你以为就完了？还有两条更扎心的。
第一条，养老金最低缴费年限涨了。
以前缴满15年就能领养老金。从2030年1月1日起，每年提高6个月，逐步涨到20年。2029年及之前退休的仍执行15年最低年限；2030年及之后退休的，最低缴费年限逐年递增。80后中退休时间较早的（如1980年出生的女工人，2032年退休），最低缴费年限约16年；退休时间较晚的80后以及90后、00后，则需要缴满20年。你中间断缴过社保吗？如果有，你自己算算还能不能凑够。
第二条，可别以为缴满年限就能躺平。
养老金计发原则是"长缴多得、多缴多得、晚退多得"。缴满最低年限只是一个门槛，不是"够了"。你缴15年跟你缴35年，退休后每个月领到手的钱，差距可能是几千块。
但也有好消息。弹性退休制度给了你选择权。
你可以提前退休，最多提前3年——但不能低于原来的法定年龄（男60岁、女工人50岁、女干部55岁）。需要满足两个前提：一是达到对应退休时点的最低缴费年限，二是提前3个月向单位提交书面申请。你也可以延迟退休，最多延迟3年，前提是单位跟你协商一致、提前1个月书面确认。不能强制，不能变相强制。也就是说，哪怕规定男职工63岁退休，你只要缴满了最低缴费年限，最早60岁就可以申请退休。反过来，你干得动、单位也愿意留你，你最晚可以干到66岁。
但这里有个关键问题：提前退休，养老金会少。延迟退休，养老金会多。怎么选，取决于你自己的身体状况、存款、行业前景——说白了，取决于你退休前这几十年的积累。
我算完这些数字之后，脑子里只有一个念头：不是"我什么时候能退休"，而是"退休前我能不能攒够"。
查了下数据，2024年我国人均预期寿命已经达到79岁。如果63岁退休，退休后大概还有16年要活。这16年，你的养老金够不够花？你还有没有其他收入来源？你孩子会不会需要你补贴？
所以，退休时间表只是一个参考，真正决定你退休之后过得怎么样的，是你退休之前做了什么。
你算过自己什么时候退休吗？评论区聊聊。
（信息来源：全国人大常委会《关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》2024年9月13日通过、人社部/中组部/财政部《实施弹性退休制度暂行办法》人社部发〔2024〕94号、人社部延迟退休政策附表（个人退休年龄以当地社保核算为准）、国家统计局人均预期寿命数据）
热门跟贴