出品｜中访网
审核｜李晓燕
在青岛胶西街道的车间之内，一台重达万吨级的折弯机静静伫立。这台设备能够加工超厚超长特种焊管，支撑海上风电、海洋工程装备制造，是一家专精特新企业参与全球清洁能源竞争的底气。高端制造拥有硬核技术与海外订单，却常常卡在资金周转环节，传统信贷模式依赖不动产抵押的评估框架，让不少科创制造企业融资受阻。恒丰银行在青岛的一系列金融实践，正在尝试打破这一固有定式，走出一条差异化的绿色金融之路。
长期以来，国内商业银行信贷风控习惯于以房产、土地等固定资产作为授信核心依据。这套成熟体系风控成本低、权责清晰，适配传统重资产行业发展需求，但并不适配科创制造、低碳装备等新兴赛道。很多深耕细分领域的高新技术企业，厂房多为租赁，核心价值集中在生产设备、专利技术、长期订单之上，手握发展前景，却缺少传统意义上的抵押物，融资难题成为产业升级路上的绊脚石。面对行业共性痛点，恒丰银行选择转向细分赛道深耕，摒弃“广撒网”式业务拓展，锚定青岛蓝色经济、绿色制造产业，探索适配本土企业的全新授信逻辑。
青岛嘉恒新能源设备有限公司正是新模式的受益企业。作为国家级专精特新“小巨人”企业，企业产品远销海外清洁能源市场，持续的原材料采购与产线智能化改造，持续占用流动资金。恒丰银行团队实地调研企业经营状况，跳出不动产抵押的固有框架，依托企业自研高端装备价值、海外长期订单预期收益构建增信方案，落地一千万元流动资金贷款，保障企业海外订单交付与技术迭代推进。同样受益的还有青岛晟尔泰设备有限公司，这家专注节能减排装备研发的企业，手握多项低碳核心技术，产能扩张亟需资金支持。银行整合纳税记录、产销流水、科创资质多维度数据，将企业技术实力转化为融资信用，开辟快速审批通道，五个工作日完成全部流程，投放450万元绿色专项信贷，为技术产业化注入金融活水。
面向大型本土市场主体，恒丰银行的服务模式同样跳出单一放贷思维。青岛城运控股集团推进公交电动化替换、分布式光伏场站建设，项目周期长、资金需求分散，单一信贷产品难以覆盖整体资金规划。银行组建专项服务团队，采取“一企一策”定制综合方案，累计投放三亿元绿色贷款，叠加银企直连、全流程资金结算配套服务，打通项目建设、日常运营全周期资金链路，助力城市公共交通低碳转型，支撑便民充电桩、新能源公交落地运营。
梳理恒丰银行在青岛的落地案例，可以清晰看到两条业务主线并行推进。其一，创新增信评估体系，重构信用评判标准，不再唯房产抵押论，将核心装备、长期订单、专利资质、经营数据纳入综合授信评估，拓宽中小绿色制造企业融资渠道；其二，延伸综合金融服务边界，针对大型集团客户，整合信贷、资金管理、结算配套多项服务，深度嵌入产业经营全流程。两条路径交汇，共同指向差异化绿色金融赛道建设，不局限于给信贷产品贴上绿色标签，而是深入理解产业运行逻辑，匹配适配的金融工具。
这套探索实践，恰逢山东建设绿色低碳高质量发展先行区的政策窗口期。青岛依托海洋资源优势，蓝色经济相关产业集聚，大量海洋装备、节能环保、新能源配套企业聚集，衍生大量特色化、精细化融资需求。恒丰银行立足区域产业特色深耕本地市场，拒绝同质化竞争，瞄准细分赛道企业融资痛点打磨解决方案。嘉恒新能源千万级贷款、晟尔泰数百万元专项信贷，单笔规模不算庞大，却具备极强的样本价值。不同于传统重资产授信模式，这笔信贷依靠对企业设备价值、订单履约能力的专业研判完成投放。若该评估模式完成标准化打磨、形成可复制产品，有望在高端重装备制造领域大范围推广，释放大量中小绿色制造企业的融资潜力。
当然，新模式探索之路并非全无挑战。客观来看，当前落地案例数量有限，覆盖企业范围仍有待拓展。区别于标准化不动产抵押风控体系，依托设备价值、订单预期、科创资质的评估方式，对银行尽调能力、产业研究水平、风险定价模型提出更高要求。设备价值波动、海外订单履约不确定性、行业周期变化，都会带来潜在风控考验。如何平衡金融创新与风险管控，建立长期稳定、可复用的评估模型，把零散个案沉淀为成熟标准化产品，是后续发展需要持续攻克的课题。同时，新型评估模式落地，需要对接税务、征信、知识产权等多方数据，跨部门数据协同机制仍需持续完善。
绿色金融赛道上，各大银行纷纷布局，行业共识已经形成，但落地路径各有差异。多数机构选择布局大型绿色基建项目，而恒丰银行选择一条相对更“窄”的赛道：聚焦海洋城市特色产业、中小绿色制造主体，依靠数字化工具重塑企业信用评估逻辑。金融创新的本质，是读懂实体经济真实诉求，匹配适配的资金供给。万吨折弯机代表制造企业的硬核生产力，而全新的授信评估体系，则是银行服务实体经济打磨的核心竞争力。
传统信贷习惯于回望企业过往资产积累，而创新金融服务，更多着眼于企业未来成长空间。恒丰银行在青岛的尝试，核心转变正是授信逻辑的切换：从看重存量固定资产，转向研判技术价值、订单潜力与长期发展前景。这条深耕细分赛道、创新风控体系的道路，短期投入更高、试错成本更大，但一旦模式跑通，能够构建起难以复制的区域竞争壁垒。
金融活水赋能实体经济，从来没有万能模板。告别粗放同质化竞争，深耕区域特色产业，直面中小科创企业真实融资堵点，在创新与风控之间寻找平衡。入窄门，代表着拒绝短期流量、沉下心打磨专业能力；行宽路，则意味着成熟模式落地之后，能够持续赋能产业升级，挖掘长期增长空间。恒丰银行正在进行的这场探索，也为区域商业银行如何深耕绿色金融、服务实体经济高质量发展，提供一份值得持续观察的实践样本。
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