平安银行（000001.SZ）交出一份营收和利润“双增”的半年报。
2026年上半年，平安银行实现营业收入706.17亿元，同比增长1.8%，归母净利润256.96亿元，同比增长3.3%。
但区域版图上的冷暖并不均匀，平安银行的四大区域有很大的差异。
2026年上半年，平安银行在东区实现营业收入100.17亿元，同比增长4.47%，利润总额48.90亿元，同比增长24.14%。
2026年上半年，平安银行在南区实现营业收入106.79亿元，同比增长6.33%，利润总额56.03亿元，同比增长2474.15%。
2026年上半年，平安银行在西区实现营业收入31.53亿元，同比增长19.30%，利润总额12.04亿元，同比下降21.97%。
2026年上半年，平安银行在北区实现营业收入71.41亿元，同比增长11.51%，利润总额36.01亿元，同比增长34.52%。
一个很奇怪的地方在于，平安银行在西区的营收增速最高，但利润不增反降。
黄桷树财经推测，平安银行可能在西区做了一些政府平台、基建、央企省属国企的对公业务，违约概率低，所以不良率很低；但这类客户议价能力极强，贷款利率压得很低，生息资产收益率不高，赚的利润比较少。
截至2026年6月末，从吸收存款来看，西区的存款余额占比7.4%，约为南区的五分之一；从发放的贷款和垫款来看，西区的贷款余额占比9.6%，约为南区的二分之一；从不良贷款率来看，西区的不良贷款率为0.44%，在四大区域当中最低。
从上述指标可以看出，西区的资产质量比较好，存贷比相对较高。
在西区，平安银行一共设立了19家分行。
19家分行当中，有12家分行员工人数减少，其中遵义分行、红河分行、昆明分行、咸阳分行四家人员降幅超过5%。
遵义分行由年初的39人减少至2026年6月末的34人，减少了5人，降幅为12.82%。
红河分行由年初的35人减少至2026年6月末的32人，减少了3人，降幅为8.57%。
昆明分行由年初的502人减少至2026年6月末的471人，减少了31人，降幅为6.18%。
咸阳分行由年初的35人减少至2026年6月末的33人，减少了2人，降幅为5.71%。
19家分行当中，有7家分行员工人数增加，其中，重庆自由贸易试验区分行由年初的14人增加至2026年6月末的27人，增加了13人，增幅为92.86%。
从资产层面来看，这19家分行当中，16家分行的资产规模在增加，只有3家分行的资产规模在减少。
呼和浩特分行的资产规模由年初的76.93亿元减少至2026年6月末的67.07亿元，降幅为12.82%。
南宁分行的资产规模由年初的92.18亿元减少至2026年6月末的88.43亿元，降幅为4.07%。
银川分行的资产规模由年初的56.24亿元减少至2026年6月末的56.17亿元，降幅为0.12%。
黄桷树财经认为，西区的赚钱效应相对较差，虽然整体资产增加了，营业收入增加了，但利润不增反降，平安银行在西区员工数量的小幅减少，能够一定程度上实现降本增效——据统计，西区19家分行2026年初员工合计为3743人，2026年6月末员工合计为3721人，整体净减少22人，整体降幅0.59%。
附注：平安银行报表中的“西区”，不代表“西部地区”的概念。
西区：重庆分行、成都分行、德阳分行、乐山分行、绵阳分行、昆明分行、红河分行、武汉分行、荆州分行、襄阳分行、宜昌分行、西安分行、咸阳分行、贵阳分行、重庆自由贸易试验区分行、遵义分行、黄冈分行。
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