街谈

近日演员李晨、主持人李静、歌手戴军等多位明星，纷纷在直播间卖起了保险，引发广泛关注。当然，不管你买的是几百元还是几万元的保险，你不能指望在下单之后，由这些明星来给你完成核保、健康告知辅导、后续理赔等服务。他们在直播间“主要参与宣传，并不直接销售保险产品”。明星与保险机构之间的合作关系，多在于前端引流，后续转化和后端服务交付自会有其他人员对接。

明星直播卖保险，自然而然会带来一个问题:这合规吗?明星和保险机构并不傻，目前还真挑不出毛病。起码从表面上看，明星们已经完成了合规转型。几位明星均已亮出保险销售执业编号，并分别登记在不同的保险机构，执业状态均为“有效”，以持证保险销售人员的身份介绍医疗险产品。

不过，业内深知这张执业证的含金量并不高。早在2015年，全国层面的保险销售从业人员统一资格考试就已取消，如今只需与机构签约、参加内部培训并通过考试，即可完成执业登记。多位业内人士透露这一资质“线上就能考，基本都能过”。李晨从登记到开播仅用15天，这15天能积累多少实战经验?然而，明星终究还是明星，镜头前的表现能力要优于常人，配上“小病赔得到，大病兜得住”这种完全避开限制性条件的话术，对于一般消费者，尤其是容易出于对明星的信任冲动下单的粉丝群体，杀伤力还是不容小觑。

保险毕竟不同于面膜类普通消费品，其条款涉及免赔额、免责条款、既往症限制、就医范围等大量约束条件。明星们靠速成和挂靠，解决了“谁可以卖”的资格问题，却远未解决“卖得对不对”的专业问题。直播短视频追求的短平快传播效果和流量话术，与保险等金融产品的复杂性有着天然的深层矛盾。以李晨那句“小病赔得到，大病兜得住”的概括性表述为例，虽然朗朗上口，且极具煽动力，但在他出口的那一刻，就埋下了理赔纠纷的隐患。

众所周知，这些年的保险营销“花活”不断。老人去银行存款，“不小心”将存单买成大额保单已不算新闻。很多人本不憎恨保险，甚至对保险有一定的了解愿望与需求，但不良的保险营销行为影响了大家对保险内涵的认识。在不少客户看来，自己所遭遇的无德保险营销只是开始，“交费易、理赔难”更困扰自己，很多人在最初“不喜欢营销行为”之后，最终滑向“不喜欢保险产品本身”。

明星站台，并没有解决“好听的宣传”与“严格的合同”之间的矛盾，这种分工模式更易导致售前话术、售中核保、售后理赔各环节的脱节。另外，有专业人士指出，明星终究还是明星，持证直播时便是“公众人物+保险从业者”双重身份，需接受保险法和广告法双重约束。若出现夸大保障、隐瞒免责、虚假宣传等行为，将构成双重违法。

明星直播虽然可以成为保险营销的重要补充渠道，但保险是一个需要严谨风险揭示与长期服务的金融产品，既然被置于追求瞬时转化的直播间逻辑中，两者的冲突几乎不可避免。明星效应可以帮助保险产品触达更多消费者，却难以替代专业咨询和需求分析。操作得当，明星直播可以成为保险触达大众的有益补充；管控缺位，这一模式将带来大量理赔投诉，最终伤害整个行业的信用根基。保险不是快消品，而是一份可能影响家庭命运的长期契约，值得包括售险直播间内的明星、粉丝消费者以及相关监管部门在内的每一个参与者深思。

□魏敏