不少车主续保的时候发现一个很有意思的现象：以前买车险追求一步到位，交强、三者、车损险全套配齐。现在很多老司机直接把车损险去掉，只保留交强险加高额度三者险。
很多人第一反应，觉得这是省钱抠门，拿自己车子冒险。但真正了解过后才知道，这么做不全是图便宜，是不少车主算透了现实里的这笔账。当然这么选也不是人人适用，踩错了，出事就要自己掏大钱。今天就把这里面的门道讲清楚，续保的时候别再盲目跟风。
为啥不少车主宁愿舍弃车损险？现实原因很实在
很多人以为，放弃车损险就是觉得自己开车技术好，不会出事。其
实背后是好几笔实实在在的经济账。
第一，老车残值低，保费和价值不成正比车子开个七八年之后，二手车价格大幅缩水，可能就值两三万块。但每年车损险保费依旧要大几百上千元。 小剐小蹭钣金喷漆几百块就能搞定，要是出大事故，车子撞得严重，折旧之后赔付金额也不高。不少车主心里盘算：每年交的保费，几年下来都够修车了，干脆省下这笔钱，小伤自己掏钱修，真撞报废就直接换车。
第二，小事故报保险，反而得不偿失很多人不知道，只要走车损险出险，第二年的车险优惠就会直接缩水，保费会往上浮动。 有时候车子刮一下，维修费也就四五百元。如果报保险理赔，来年多交的保费，比修车钱还要多。时间久了，很多车主就算买了车损险，小磕碰也不敢报案。相当于年年交钱，大部分情况用不上，心里就会觉得不划算。
第三，优先把预算留给三者险，规避毁灭性风险开车最怕的不是把自己车撞坏，而是撞到行人、撞上豪车。一旦发生这类事故，赔偿金额动辄几十万上百万，这才是能掏空家底的大麻烦。 三者险只管赔付对方，很多车主就选择把钱花在刀刃上，直接把三者险买到200万、300万甚至更高。自己车子的损伤，如果是对方全责，还能由对方保险承担，自己只需要承担单方事故的风险。
第四，用车环境稳定，单方出事概率低有些车主常年城市上下班，车子停在封闭小区车库，很少跑烂路、跑长途。驾龄十几年，几乎没有自己全责的事故。在他们看来，被别人撞坏，对方保险赔；自己小心开，大概率不会撞墙撞护栏，车损险的使用机会就变得很少。
只买三者险，藏着这些容易忽略的大坑
但是只买交强+三者险，并不是万事大吉，有几个风险一定要心里有数。
记住一句关键：三者险只管赔别人，自己车子坏了，它一分钱都不会报销。 像自己开车撞护栏、撞大树，雨天打滑磕到底盘，停楼下被冰雹砸、被高空坠物砸坏，还有遇到肇事车辆逃逸找不到人，这些全部属于自己车辆损失，没有车损险，维修费全部自掏腰包。
网上就见过真实案例，高速路上前方掉落异物，躲避不及撞坏底盘，人平安无事，修车三万多，全部车主自己承担。这种意外，跟开车技术好坏没有关系，属于防不胜防。
车险改革之后的车损险，已经把涉水、自燃、玻璃破碎、找不到第三方这些保障全部打包进去，这些意外，很多时候跟驾驶技术无关，一旦遇上，自费维修成本很高。
对照看看，你到底适不适合放弃车损险
不是所有人都适合跟风砍掉车损险，分情况对号入座，续保才不会踩坑。
✅可以考虑不买车损险的情况
- 车龄8年以上，车辆实际残值低于3‑5万的燃油老车；
- 驾龄长，驾驶习惯稳定，用车简单，主要市区通勤，停车环境安全；
- 自己手里有预算，能够承担几千上万的修车开销，大事故可以接受车辆直接报废。
这几类人，千万不要省车损险
- 新车、准新车，车辆价值还很高。随便撞一下，维修就要上万，自费压力太大；
- 新手司机，开车时间短，剐蹭、单方事故概率更高；
- 新能源车，哪怕车龄偏大，电池维修成本极高，不建议放弃；
- 贷款还没还清的车辆，多数金融机构强制要求投保车损险；
- 经常跑长途高速、露天停放，当地多暴雨冰雹等极端天气的车主。
车险没有标准答案，不是越便宜越好，也不是险种买得越多就越聪明。 放弃车损险，本质就是一种取舍：省下每年的保费，同时自己承担自家车辆损坏的风险。 老车、老司机可以权衡考虑；新车、新手，千万不要盲目跟风。三者险一定要买足保额，优先把撞人撞豪车的风险兜住，再根据车况，决定要不要上车损险。
你的车险是怎么配置的？有没有遇到过车险理赔的糟心事？欢迎评论区聊聊。
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