近期全国范围内开展金融中介专项整治，杭州多家助贷、贷款中介公司被警方查处。很多被带走调查的并非只有老板、股东，大量业务员、客服、外勤员工一并被刑事拘留。不少员工家属十分不解，自己只是按月拿工资提成，听从公司安排干活，为什么也涉嫌刑事犯罪。

这里面最典型的就是AB贷套路。简单来说，征信较差的客户A无法正常办理贷款，中介就诱导A找来征信良好的亲友B到场。业务员按照公司话术，欺骗B只是作为紧急联系人、担保人，走一遍核验流程，不需要承担还款责任。真实情况却是，直接以B的名义向银行申请贷款，放款之后资金交给A使用，中介从中收取高额服务费。一旦A无力还款，债务全部落在B身上。整个流程当中，谎言、隐瞒是这套模式的核心。

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司法机关办案时不会只看员工有没有分到大额赃款，重点审查员工主观上是否知情。很多业务员辩解自己只是打工的，不清楚业务违法。但办案机关会调取聊天记录、培训资料、业务话术、提成流水，如果证据显示员工明知公司在欺骗客户、刻意隐瞒真实借款人身份，依旧继续邀约客户、引导签字、协助办理手续，很大概率会被认定为共同犯罪，常见涉嫌罪名包括合同诈骗罪、骗取贷款罪、高利转贷罪等。

实务当中存在一个巨大误区：很多人以为底层员工责任很小，最多退掉提成就能平安无事。事实上，团伙案件追责覆盖全链条。业务量越大、参与时间越长、话术欺骗性越强，量刑风险越高。即便每个月薪资不高，只要参与多单业务，涉案总额累加之后，刑期并不会太低。当然，如果确实被蒙在鼓里，对整套诈骗模式毫不知情，辩护时也有机会争取认定情节较轻。

一旦公司被查处，员工被刑事拘留，家属千万不要盲目等待。第一时间要做的，就是委托律师会见当事人，核对其入职时间、工作内容、是否知晓业务套路，每一单业务的参与程度。在黄金37天的批捕阶段，律师可以向公安、检察院提交法律意见，厘清主观认知，区分主犯和从犯，争取不予批捕。

案件移送审查起诉之后，律师可以完整阅卷，根据证据判断当事人是否具备犯罪故意、实际获利多少，结合认罪认罚、退缴违法所得等情节，争取从轻量刑、缓刑，部分情节极轻的案件还有不起诉的空间。

在此提醒正在助贷、贷款中介行业上班的普通人，不要抱有侥幸心理。公司光鲜的门头、正规的营业执照，不等于业务合法。一旦发现公司存在隐瞒真实借款人身份、虚构贷款用途、诱导他人背债等行为，应当尽快离职。刑事案底影响终身，千万不要为了一份工作，付出自由的沉重代价。