党的二十届四中全会对推进中国式现代化、全面推进乡村振兴作出系统部署，“十五五”规划把建设农业强国、强化农业农村现代化金融保障摆在突出位置。立足新发展阶段，金融业完整准确全面贯彻新发展理念，精准滴灌实体经济，着力破解农业产业融资瓶颈，是服务国家战略、践行金融政治性与人民性的应有之义。
在此背景下，平安银行合肥分行锚定国家战略导向，紧扣安徽省“三地一区”建设定位，对标“经济社会发展全面绿色转型区”“科技创新策源地”建设任务，立足地方农业产业实际，深化金融供给侧创新，推进产品迭代与模式重构，积极探索“科技+”赋能农业龙头企业的实践路径。该行将科创类金融产品“科创贷”因地制宜适配农业产业场景，依托“科链模式”做深做透供应链金融服务，持续加大乡村重点产业金融供给，以高质量金融服务助力农业农村现代化，交出一份服务大局、惠企利民的金融答卷。
一、理念破局：从“看砖头”到“看专利”，重塑农业信贷底层逻辑
在传统农业信贷体系中，抵押物缺失一直是制约农业科技企业发展的核心瓶颈。银行往往依赖不动产抵押，导致大量拥有核心技术、研发实力强劲但缺乏固定资产的农业龙头企业面临“有技术、无资产、难融资”的困境。这种传统的风控逻辑与农业科技企业轻资产、重研发的经营特性严重错配。
平安银行合肥分行深刻洞察这一痛点，自2025年以来持续加大服务创新力度，打破传统信贷逻辑，将原本主要面向硬科技企业的“科创贷”产品精准适配至农业龙头企业客群。这一创新的核心在于确立了“以技术估值替代资产抵押”的全新理念。
该行构建了一套非财务指标主导的信用评价体系，彻底改变了过去仅看财务报表和抵押物的单一视角。该体系重点考察企业的知识产权数量与质量、研发投入占比、科研团队背景、技术转化能力及行业标准参与度等多维度指标。通过这一科学、全面的评估模型，平安银行成功识别出真正的“农业科技企业”，重点支持拥有自主知识产权的种子企业、掌握智能化种植技术的现代农业公司、具备深加工能力的农产品加工龙头等。
这一转变实现了从“看砖头”到“看专利”、从“看抵押”到“看技术”的根本性跨越。它不仅让拥有核心技术但缺乏传统抵押物的农业龙头企业获得了宝贵的金融活水，更向市场传递了一个明确信号：在安徽这片创新热土上，技术就是资产，创新就是信用。这种理念的破局，极大地激发了农业企业加大研发投入、进行技术革新的积极性，为农业高质量发展注入了内生动力。
二、模式创新：“科链模式”深耕供应链，构建产业生态闭环
为解决农业产业链上下游中小微企业融资难、融资贵问题，平安银行合肥分行并未止步于单点突破，而是创新推出“科链模式”，深耕供应链金融，旨在构建一个稳固、协同的产业生态圈。
“科链模式”的核心逻辑在于“聚焦核心，向上延伸”。该行聚焦于白名单内的科技型核心企业，通过稳定与核心企业的供应链关系，将金融服务精准延伸至上游从事粮食收购、原材料供应、包装加工等环节的中小微企业。这些上游企业通常规模较小，缺乏不动产抵押，但具备稳定的订单来源和良好的履约能力。针对这一特点，该行提供针对性的授信支持，有效解决了上游中小企业的资金周转难题。
以粮食及食品行业为例，该行已为多个地市的多家核心企业上游供应粮食及食品农业龙头企业提供授信支持，形成了可复制、可推广的产业链金融服务样板。在此基础上，平安银行合肥分行紧密结合安徽农业产业特点，将这一模式批量复制拓展至中药材生物科技、羽绒等特色行业。这种“点-线-面”结合的服务模式，不仅解决了单个企业的资金难题，更带动了整个产业链的协同发展，实现了“扶持一家、带动一片、繁荣一方”的社会效应，构建了良性循环的产业生态。
三、数字赋能：流程再造，让数据多跑路，让企业少跑腿
在“科创贷”与“科链模式”的背后，是平安银行强大的数字化风控能力与审批流程的彻底再造。依托先进的金融科技手段，该行实现了线上申请、自动风控、智能审批的全流程数字化升级。
对于农业龙头企业而言，这意味着服务体验的质的飞跃。过去，申请贷款需要提交大量纸质资料，流程繁琐、耗时漫长，且存在信息不对称的风险；如今，通过线上平台，企业即可快速预审核额，大幅简化申请手续。这种高效的服务体验，不仅解决了企业资金周转的“卡脖子”难题，更让企业能够全神贯注于攻克尖端科技或扩大生产规模，打赢科研或市场的“夺金之战”。
此外，数字化手段还使得风控更加精准和动态。通过实时监测企业的经营数据、纳税记录、流水情况等，银行能够更准确地评估企业风险，从而在控制风险的前提下，提供更灵活、更便捷的金融服务。
四、成效显现：规模跃升与长效合作并行，彰显金融担当
平安银行合肥分行在乡村产业振兴与普惠金融领域取得了显著成效，数据背后是实实在在的民生温度与发展动力：
2025年当年新增农业龙头企业授信客户数量达到33家，同比增幅超过500%，在此基础上2026年至7月末当年进一步新增19家服务农业龙头企业，服务范围覆盖全省。这一增长不仅体现了市场对该行产品模式的认可，更彰显了金融支持实体经济的强劲力度。融资不仅是资金的注入，更是信心的传递，平安银行合肥分行同步跟进乡村产业推广中长期合作推广，从长期主义的视角与农业龙头企业建立稳定、可持续的共生共赢关系，避免短期行为，为乡村振兴提供源源不断的持久动力。
（一）案例一：“科链模式”精准帮扶粮食企业
我公司通过"科创贷科链模式"聚焦白名单科技型核心企业，稳定供应链关系，服务粮食收购、原材料供应等环节的中小微企业。该模式特别适用于缺乏不动产抵押但具备稳定订单的实体经营者。截至2026年7月末，已为省内8个地市18家核心企业上游农业龙头企业提供授信支持，形成可复制推广的产业链金融服务样板。
以阜阳市临泉县某食品公司为例，该企业为天津某科技型核心企业上游供应商。在扩大产能面临资金压力时，平安银行阜阳分行基于核心企业交易记录、履约数据及物流监控信息，快速核定500万元授信额度。资金到位后，企业当年营收大幅提升，首次实现破亿元。企业负责人表示，资金支持有效提升产能并加快农户粮食变现。
（二）案例二：“专利模式”助力知识产权变现
芜湖市某羽绒企业拥有7项发明专利，因产能扩大需求，企业面临较大的流动资金压力。我行在走访中了解到企业需求后，迅速对接并推荐“科创贷”产品，在专利模式支持下通过对企业专利技术的评估、科技实力的分析以及市场前景的研判，其核定授信额度，并实现线上申请、快速审批，及时注入资金活水。
平安银行芜湖分行在实际走访中，重点关注无为羽绒产业园区企业，了解到企业需求后，迅速对接并推荐科创贷产品。利用我行产品优势，线上申请、快速审批，短时间解决企业资金需求。
五、结语：深耕江淮沃土，共绘农业强省新图景
从合肥科创走廊的实验室到皖北田野的粮仓，从中药材种植基地到羽绒加工车间，平安银行合肥分行以“科创贷”为笔墨，在安徽省乡村振兴的广阔天地中绘就了一幅产业兴旺的新图景。
这不仅是对“健全农村金融服务体系”号召的生动实践，更是平安银行作为金融央企，助力安徽建设“美好安徽”、推动乡村全面振兴的责任担当。未来，平安银行合肥分行将继续秉持初心，发挥综合金融与科技金融优势，深耕本地产业，精准覆盖“圈链平台”中的万千小微客户。在安徽建设“三地一区”、推动高质量发展的征程中，该行将以金融之力润泽乡土，共绘农业强、农村美、农民富的壮美画卷，为加快建设农业强国贡献平安力量。
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