断卡惩戒到底是不是五年，五年后是不是自动解除？这个话题有17万的流量，没有一个人能讲清楚讲明白。。。
六叔来告诉你，断卡惩戒的期限是五年（以前是五年，现在是分级惩戒，也就是三年和两年），但是没有任何法律法规告诉你五年后自动解除，看不懂对吧？
很简单，六叔给你举个例子，你如果因为犯事被踩缝纫机五年，五年后是不是刑满释放？你看起来自由了，但是你送不了外卖，开不了滴滴，所有后遗症还在！！！
你是解除了限制了吗？惩戒到期不是惩戒解除！！！
同理，断卡惩戒只惩戒你五年，五年后没有告诉你自动解除，而是不惩戒你了，你可以去申请解除，我们来看法律法规是如何界定的：
设区的市级以上公安机关审核认定后，出具联合惩戒对象报送表，注明惩戒措施及期限等信息。公安部通过“总对总”方式将地方公安机关出具的联合惩戒对象报送表移送国家发展和改革委员会、工业和信息化部和中国人民银行。
看见总对总这个词出自于哪里没？对的，在这里，而不是那些半罐子水律师告诉你银行封控叫总对总。
看见加粗标识没，这三个机构里面有你的惩戒信息。
最重要的来了：
第十四条 惩戒对象对惩戒认定有异议的，或者相关惩戒措施到期未解除的，可以向做出认定的公安机关申诉。
大家记住这一条，五年后你们用得着的，惩戒措施到期未解除的，可以申诉。你放心，绝对不会自动解除，而是需要你申诉，即使你解除了，后遗症也不可能自动解除，也需要你一个一个银行去申诉。
最为核心的一个条款：这也是大多数人被两卡标签误伤的无法了解的一个法律法规。
公安机关收到申诉后，应当在三个工作日内一次性告知申诉人需要提供的材料，并在收到材料之日起十五个工作日内完成核查工作，向申诉人书面反馈核查结果，对于不予解除惩戒措施的应当说明理由。
我们平时遇到两卡标签申诉的难点就是，不知道哪个机构给认定的两卡标签，以及不知道这条法律法规，这些都是巨大的信息差。
那么问题来了，惩戒到期后，并不是惩戒解除，你还是办理不了新增业务，而是等你解除后，去新办账户是需要加大审核力度的，我们平时都知道银行层层加码，他可能要求你去开证明。。。。
六叔遇到很多粉丝，自己被限制了找不到原因，银行也不知道怎么办，我们就可以根据《中国人民银行办公厅 公安部办公厅银办发【2017】109号文件》第四条、异议信息处置：个人对银行支付机构采取的惩戒措施提出异议的，银行和支付机构应当做好解释说明。
这里的应当就是必须的意思，所以很多时候银行不理你，直接投诉他就行了。
道路很曲折，关关难过关关过，遇到问题解决问题才是你的执行力。
整个互联网都给你讲不清楚的断卡惩戒底层逻辑和法律法规。
首先我们得认识什么是断卡惩戒，他的法律依据主要包括《中国人民银行、公安部对买卖银行卡或账户的个人实施惩戒的通知》(银发〔2019〕304号)以及公安部会同有关主管部门起草的《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法(征求意见稿)》等文件。
你只要被断卡惩戒了，研究这两个政策文件即可，一个字一个字的读，你就有解决方案。
(银发〔2019〕304号)文件里面就白纸黑字写得清清楚楚，首先是会把涉案的个人信息移送“金融信用信息基础数据库”，并通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台发布至银行业金融机构（银行）和非银行支付机构（支付宝、微信等）。
看懂了吗？有了路径我们就知道其工作原理，那么我们的信息一定在这两个平台里面有所体现。
当所有银行机构收到这个信息后，就会给你进行所有银行卡管控，从而导致了断卡惩戒的目的，也就是说你所有银行卡都使用不了，这也是那些半罐子水的律师告诉你的总对总管控。
这个问题在哪个法律法规里面体现？所有人告诉你都是五年惩戒，但是没有如何法律法规告诉你五年自动解除惩戒，这个概念被所有人搞混了，我惩戒你五年，但是没有任何人告诉你五年后自动解除惩戒，所有的人都自行脑补是自动解除，我只能告诉你想多了。
我们来看法律法规的政策文件：
《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发【2019】85 号文件）要求，对相关个人实施5年内暂停其银行账户非柜面业务，支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。
看清楚了吗？五年惩戒，但是没有说五年后怎么办，不着急，看下一句。
惩戒开始日期、结束日期将通过电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台发布。
你在哪里去查开始到结束日期？就是这个平台，属于人民银行。
最重要的一句话是：惩戒期满后，如果你要开立新账户业务，银行和支付机构应加大审核力度。
看清楚了吗？政策文件法律法规上从来没有告诉你五年后自动解除惩戒状态，只是说你惩戒结束了，但是你所有的后遗症还在，你要开新卡是要加大审核力度的，而不是你所有限制自动解除的。
审核，可以审核通过，也可以审核不通过，你觉得哪家银行的柜员敢给你审核通过？他来帮你承担责任？人家一句话就打发你了，去找反诈叔叔盖章，你根本无法破解。
所以，六叔给你下一个最权威的结论，断卡惩戒不会自动解除，后遗症终身困扰你，不管最新的法律法规是三年还是两年分级惩戒，你都无法解除，除非你是被误伤的，才有可能申诉。
什么样的可以申诉？那就是你银行卡被一级涉案误伤的，没有结果法院判决的，被有权机关的反诈大数据平台列入了两卡人员标签的，才可以申诉。
这个申诉成功后，剩下的就是信用惩戒这个后遗症最为困难。
整个互联网上是无解的。
申诉的异议怎么解决？依靠什么法律法规？还是(银发〔2019〕304号)文件。
如果你提出异议，银行应当做好解释说明，这里应当就是必须的意思，所以很多人去银行问个信息都不敢，拿出法律法规，扔他们行长脸上就行。
如果认为提供的信息有误，不认同公安机关对其认定的，银行应当及时告知认定涉案事实的公安机关名称。看清楚了没，这是的应当就是必须的意思，你只要账户被冻结，去银行问，他必须告诉你。
个人可以向公安机关进行申诉，那么申诉的法律法规是哪一个呢？
公安机关根据《中国人民银行办公厅 公安部办公厅关于建立电信网络新型违法犯罪买卖账户相关信息上报和移送机制的通知》(银发〔2017〕109号)对申诉进行处理。
所以，这里面又涉及到了一个文件，六叔整理出来差不多就这6个。
这里面所有的后遗症中，本文开头提及的信用惩戒是最无解，因为他无法定位到准确的承办机构和责任人，我们只能通过断卡惩戒的逻辑去申诉。
信用惩戒：被惩戒的个人或单位将面临信用记录的损害，这可能对未来的贷款申请、求职或其他需要信用评估的场合产生负面影响。
于是我们在《征信业务管理办法》中找到了这样一个条款，经过六叔和北京人行的联系，北京人行也明确回复可以向所在地的人行分支机构进行联系，也和这个条款对应得上。
所以，现在我们如果遭遇信用惩戒不能贷款的事情，应该是找本地的人行机构进行申诉，结果六叔的研究，大概率是进入了个人银行风险监测系统里面的个贷黑名单，但是这个银行是不会告诉你的，只会告诉你大数据过不了。
经过六叔的测试，抵押贷款比信用贷款好通过，而六叔多年未开通的借呗，现在又出现额度，以及微粒贷、微众银行的业务都会受到限制，这个只能慢慢解决，网上贷业务等可以通过办理企业公户等方法解决。
写这篇文章的目的就是告诉大家：整个互联网上号称能完全解除断卡惩戒（两卡名单）的律师、律所、法务团队，全部是在吹牛逼。
不服来辩！！！
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