烟台地处神奇的北纬37度线，山的厚重与海的包容在这片土地上融合，孕育了这里曾经的灿烂与神奇。而今，烟台辖内农商银行创新金融服务，全力支持地方经济社会全面发展，又为这灿烂与神奇翻开了崭新的一页。
招远农商银行
千淘万漉不辞苦 支农支小践初心
罗马山，金玲珑，九曲山水十八重；尖斗砂，平斗金，金梁玉柱在其中。一首民谣，唱出了招远的物华天宝、人杰地灵；平仄之间，透出金都披沙沥金的气韵。沙中澄磨，火中熔炼，正是招远农商银行的金融服务品格和担当。
近年来，招远农商银行坚定支农支小的战略定力，把更多金融资源配置到“三农”领域，更好满足其多样化多层次的金融需求。
扶持“一村富”带动“一片富”
大户陈家村是“全国文明村镇”“中国美丽休闲乡村”，建设的“大户庄园片区”是山东省首批乡村振兴齐鲁样板示范区。2025年，大户陈家村村集体营收超1.8亿余元，村民人均可支配收入超过3.7万元，还辐射带动周边12个村集体年增收200余万元。
“我们大户陈家村能有今天，农商银行的支持功不可没！”大户庄园财务结算中心主任冯饶介绍道，“当初，我们大户庄园农林专业合作社流转本村及周边8个村总计1.25万亩的零散耕地、荒山荒坡，由合作社统一规划、建设、经营，没有钱这项工作就推不动，是农商银行及时给予了900万元信贷扶持。后来，双庙果品专业合作社建设粮食收储加工中心、苹果冷风库、葡萄保鲜库、果品交易中心、大户酒庄等项目，又是农商银行及时发放贷款500万元，解决了资金难题。这些项目完善了从田间到餐桌的产品体系，推动农产品附加值的增长。”
“特别是去年，我们村举办了全国和美乡村篮球大赛（村BA）北部大区赛和多场国家级、省级赛事活动，也是得益于农商银行的信贷资金支持，用于观光旅游基础设施建设，形成了集观光、采摘、休闲、游乐、体验为一体的乡村旅游体系，农商银行还帮我们进行YOLO山野运动乐园直播带货活动。”冯饶说，“目前，招远农商银行给大户庄园集团客户统一授信5990万元，现有贷款余额4899万元，农商银行是我们大户陈家村的大功臣！”
荣获“山东劳动模范”“全国十佳农民”“全国优秀党务工作者”称号的大户陈家村党委书记陈松海在接受采访时非常自豪地说：“在大户陈家村，乡村振兴的大理想与农民过好日子的小希望，正在相互滋养、一同生长。”
小花生闯出大市场
走进毕郭镇烟台欧果花生油股份有限公司厂区，满满的花生香味扑鼻而来。
欧果花生是一家集花生研发、生产、销售于一体的专业化加工企业。该公司是山东省农业产业化重点企业、高新技术企业，持有22项实用新型专利与1项花生蛋白发明专利。研发的花生蛋白产品填补了烟台市产业空缺，其国内市场占有率高达60%，位居全国第一。
“要是没有农商银行的支持，我们公司的发展就没有这么快！”谈起公司的发展历程，企划办公室主任毕晓丽对招远农商银行的鼎力支持无限感激。
“2019年公司成立初期，是农商银行及时给予了信贷支持，才让公司渡过了难关。”毕晓丽介绍说，“特别是每年花生收购旺季，公司流动资金十分紧张，而收账旺季就只有短短两三个星期，时间不等人。去年就是农商银行及时给予了信贷资金支持，让公司完成了预期收购计划，保证了公司的正常生产。”
“欧果花生是当地农产品深加工行业的标杆企业，关系万千农户收益和区域粮油产业稳定。每到花生集中上市期，企业需大规模采购原料，资金需求集中且量大。”招远农商银行公司业务部副总经理石栋对去年放贷的事情记忆犹新，“得知欧果花生的金融需求后，我们迅速组建专业服务团队，紧密贴合花生产业的季节性资金需求，打通上下游产业链企业融资堵点，为上下游企业量身打造了‘信用+抵押’的组合融资方案，集团客户上下游企业统一授信5800万元。”
资金的及时到位，既保障了花生原料稳定收购、保护了种植户利益，也为企业生产线升级、扩大市场份额提供了坚实支撑，推动齐鲁优质粮油产品走向更广阔市场。
金融赋能为企业创新发展蓄能添力
创新引领，科技赋能，科技创新是高质量发展的“最大增量”。山东康桥实业有限公司的成长壮大，就是招远农商银行支持科创企业发展的一个缩影。
2007年，康卫益用两万元作为启动资金，注册招远新大金旅游用品有限公司。短短20年，康桥实业已成为高端户外休闲用品、赛事活动展览、和纸文创打印三大领域的国内行业标杆生产商。去年公司的生产产值突破1.7亿元。
“公司成立之初，是农商银行给予的200万元信贷资金支撑我们走过了最艰难的岁月，公司的贷款授信也由最初的200万元提高到了现在的2800万元。也是从那时开始，我们与农商银行的关系不是借贷关系，而是鱼水关系，共生共荣。”企业财务负责人阎复彬说，“2018年，公司进行数码印刷及和纸胶带周边文创开发，急需大量资金投入，又是农商银行给予了1500万元的3年期固定资产抵押贷款和1300万元的流动资金贷款。农商银行信贷资金的及时投入，使公司不仅招揽了优秀的设计人才，还购置引进先进设备，缩短生产周期，提高印刷精度和产品品质。”
“智能化改造、数字化转型需要日积月累的努力和资金的大量投入，农商银行把金融服务和优惠政策落到了实处，在金融服务上为我们提供了结算、结汇、员工工资代发等服务，在利率上提供最优惠的利率，减少了利息支出，特别是无还本续贷，让企业省钱更省心。”在阎复彬看来，金融优惠政策的精准落实让企业可以有更多的资金流向技术创新和智能研发，加速推动信息技术与传统制造的深度融合。
莱阳农商银行
“旱码头”上的金融“摆渡人”
素有“半岛陆路旱码头”之称的莱阳，拥有近600家备案物流企业。一头连着本地预制菜、农副特产、装备制造的生产车间，一头对接全国广阔消费市场，物流是带动县域产业循环的关键纽带。在这片货运往来不息的土地上，莱阳农商银行把信贷“活水”注入物流企业发展的关键节点，陪伴一批本土物流企业闯过发展瓶颈、迭代升级。
资金破局：从运力短板到对接头部企业的进阶之路
“2023年我们手里还不到10台冷链车，只能接一些零零散散的小单子，想对接大品牌供应链，连入场的硬件门槛都够不上。”烟台乔普冷链物流有限公司总经理徐彬说起了当初企业转型的难处。
莱阳作为预制菜、生鲜农副产品产出大市，冷链物流是产品走出胶东的核心载体。乔普冷链早期依靠外包车辆开展运输业务，但外包成本居高不下、运力还经常不受自己掌控，这些长期掣肘企业发展，自建冷链运力，成为企业生存突围的必答题。但添置车辆、搭建智能温控系统，大笔资金缺口摆在企业面前。
转机出现在2024年6月，正值企业扩容提质的关键节点，为摸清企业真实经营状况，莱阳农商银行客户经理顶着超过30℃高温，跟着徐彬跑遍车辆停放场，逐台核对现有冷链车辆的车况、翻看过往的运输订单台账，仅仅10个工作日，299万元“创业贷”顺利落地。
拿到这笔钱，企业发展一下子打开了局面。车辆规模迅速扩充至30余台，建成一套智能温控、可全程溯源的冷链集配体系。自有稳定运力成为企业敲开头部供应链大门的硬底气，江浙沪、京津冀冷链干线顺利开通，成功跻身麦当劳、肯德基、顺丰的合作供应链。
市场的浪潮从不停歇，能耗成本持续上涨又成为新的考验。2026年7月，面对设备更新、布局新能源冷链运输车的现实需求，莱阳农商银行为企业办理了无还本续贷，为企业探索绿色冷链赛道提供了资金支撑。“农商银行办事效率高，利率也实在。后面我们还要添置新能源冷链车，资金方面，我们还是愿意找他们。”徐彬对后续的合作满怀期待。
同样依靠信贷支持完成升级改造的，还有扎根鲜奶运输赛道的颐丰物流运输有限公司。
2021年企业成立之初，总经理王乾坤手里只有20台二手运输车，主要做自家鲜奶贸易，营收体量十分有限。鲜奶运输对车况、时效有着严苛标准，老车故障多，经常出现配送延误的情况。2023年，企业下定决心，把旧车全部换掉，进一步拓展客户，但大额购车资金成为绕不开的难题。
莱阳农商银行在摸排过程中捕捉到企业诉求，快速完成尽调评估，投放200万元“流动资金贷”，全部用于置换老旧车辆。依托企业稳健经营与良好信用，2026年，莱阳农商银行再度将企业授信提升至600万元，为线路扩张、规模壮大持续输血。
如今，70台全新运输车奔跑在各地的运输线路上，企业深度绑定蒙牛、伊利、雀巢等头部企业，年营收从数百万元跃升至2000余万元。“这么多年合作下来，最大的感受就是这家银行很有人情味。遇到资金难题找他们，沟通起来就像家里人一样，是真正属于我们小微企业自己的银行。”王乾坤感慨。
敢为担当：穿透表象看实体，为实干企业托底续航
企业的成长，难免有突发困境的艰难时刻，金融机构是否愿意穿透纸面风险，看见企业真实的经营实力，考验着本土金融机构的格局与担当。
2022年，三东物流有限公司才刚刚起步，负责人被一桩无关自身的历史纠纷牵连，原有合作银行选择断贷，企业购车拓业的计划直接按下暂停键。
2025年初，企业拿下重要项目订单，机遇摆在眼前，可购车资金没有着落。没有资金，不仅到手的项目要拱手让人，积攒许久的市场口碑也将遭受重创。董事长黄志谈起当时的处境，依旧难掩焦虑。
莱阳农商银行在走访中获悉企业困境，没有单纯拘泥于征信报告上的记录，为辨明纠纷原委，客户经理坚持实地走访尽调，多次往返企业，厘清纠纷来龙去脉，还专程奔赴货运场地，实地查看企业意向采购的飞翼样车，把研判重心放在企业在手订单、主业经营实力上，最终为企业投放300万元“流动资金贷”用于车辆购置。
资金快速到位，一批高效飞翼车型迅速配齐。区别于传统厢式货车仅尾部装卸，飞翼车型支持叉车侧面作业，装卸效率大幅提升；一车兼顾快递、普货多类货源，业务场景灵活性大大增强。
短短两年时间，三东物流一跃成为华北大区优质物流服务商，长期服务海尔、顺丰等客户，搭建起烟威青多城联动短途运输网络，开辟多条区域货运短线，带动数十名本地司机就业，让驾驶员在家门口实现就业增收，兼顾谋生与家庭照料。
“农商银行有担当、有胆略，愿意沉到一线摸清真实情况，扶持踏踏实实做实业的本土企业。”黄志给出这样的评价。
物流通则产业兴，运力足则经济活。莱阳农商银行把信贷“活水”精准滴灌行业发展的各个节点，破解物流经营主体融资痛点，打通乡村物流发展的金融堵点。
截至目前，莱阳农商银行已累计为辖区138户物流市场经营主体投放贷款7000余万元，减费让利超200万元。针对物流行业建立动态纾困机制，对前景向好但阶段性承压的企业，坚持不抽贷、不断贷，灵活运用无还本续贷、灵活还款计划等工具，已累计办理9笔物流行业无还本续贷，金额合计1800余万元。
立足这座“半岛陆路旱码头”，莱阳农商银行化身金融“摆渡人”，以信贷力量托举物流企业闯过一道道发展关口。企业做强、产业腾飞、群众增收的多方共赢图景，正在莱阳的土地上徐徐铺展。
莱州农商银行
“专精特新”的三张“金融处方”
立秋甫过，莱州依旧热浪未消，海风裹着咸湿气息扑在脸上，把这座滨海小城的活力吹得愈发滚烫。连日来，记者跟随莱州农商银行信贷人员走进虎头崖镇、驿道镇、城港路街道的多家“专精特新”企业，看到生产线旁的订单、玻璃窗后的面片、档案柜里的专利，都因为同一件事有了新的成色——这家本土银行把信贷资源投向了技术研发、智能技改、设备更新等关键环节。
走访中记者发现，三家企业资金症结各不相同——一个卡在订单回款，一个卡在夏粮收购，一个卡在抵押物不足。农商行开具的，正是三张对症的“金融处方”。
车间里的“三年之约”：1490万元接住新能源订单
在虎头崖镇神堂村南，郎固新能源厂区里，130台铸造加工和检测设备正在运转。负责人王介伟把记者带到新能源汽车配件生产线旁，先算了一笔账：“每增加100万元产值，要垫付约200万元资金。”去年订单突然增加，他却高兴不起来。行业回款周期长，从产品装车、组织生产到客户账期，资金大约要半年才能回流。一边是订单不舍得放、一边是现金流吃紧。
转机来自莱州农商银行文昌支行行长孙艳涛带队上门。两人相识近20年，从王介伟刚来莱州创业就打过交道。孙艳涛语气笃定：“王总把全家资金都投进企业，经营底子稳，我们心里有数。”银行没有套用普通一年期贷款，而是结合回款节奏，设计了三年期流动资金信用贷款，1490万元不到一周到账。
王介伟算了一笔减负账：“一年期到期要筹钱还款，压力大；三年期给企业留出了更从容的回款和还款空间，政府贴息约45%，用起来轻松不少。”虽是信用贷款，企业仍主动把厂房抵押给农商行作增信，“银行信任我们，我们也得让银行放心。”
孙艳涛补充，针对建厂房、上智能生产线等固定资产投入，行里有中长期技改贷款；针对原材料采购、订单周转等短期需求，配套纯信用循环授信，随借随还。王介伟感慨，2018年前后最困难时，农商行一天多就办好手续，放款80多万元，“等于拉了我们一把。企业如果跟金融机构脱钩，生命周期不会超过两三年。”
玻璃窗后的“二十年”：1340万元串起龙头与农户
离开郎固新能源，记者来到位于驿道路的百瑞佳食品公司。食品企业卫生要求严格，不能进车间，隔着参观通道的玻璃，只见生产线缓缓滚动，一条又宽又厚的白色面带被不断压出，延展向前。负责人刘锋盯着车间，语气有些急：“夏粮收购一天都等不起，资金跟不上，好麦子就收不进来。”莱州农商银行公司业务部总经理尹伟业正站在旁边，核对当季收购资金安排。
百瑞佳是省级“专精特新”企业、农业产业化龙头，与农商行的交情始于2004年建厂。当时投入300多万元，流动资金不足，是当时的信用社主动对接，发放了第一笔100多万元贷款。20多年间，农商银行的支持就从未间断过，授信额度增至1500万元。目前，还有贷款余额1340万元，其中信用贷款540万元。尹伟业告诉记者，企业获“专精特新”、瞪羚认定后，行里在授信和利率上给予了倾斜。
农商银行的支持没停在百瑞佳一家。公司带动本地小麦种植和收粮体系，上游收粮户、种植户多在乡镇支行有贷款。这条链上，一头是百瑞佳这样的龙头企业、一头是田间的收粮户和种植户，农商行就是串起双方的金融纽带。刘锋透露，公司正在推进智能化改造，机械臂、机器人已投入生产，下一步将开发专用粉、预拌粉等功能性产品，拓展东南亚和欧美市场。“以后新项目要钱，我们优先找农商行。”
尹伟业表态，对技术底子扎实的企业，行里不抽贷、不断贷，通过续贷、展期帮着缓过劲。百瑞佳20多年的平稳扩产，正是这种稳定支持的注脚。
没抵押物也能贷千万元：专利从档案柜里“醒”来
在城港路街道的昊瀚环保，负责人吕殿朝和莱州农商银行开发区支行行长王景秀正聊着新厂房的事。吕殿朝指着专利证书回忆，自己做环保设备起家，手里有几项实用新型专利，“以前这些证书就躺在档案柜里，现在才知道能用来贷款。”
昊瀚环保2022年8月成立，是省级“专精特新”企业、高新技术企业。初创科技企业没有多少厂房、土地，按传统抵押逻辑贷款难办。2025年，农商行与他们建立信贷关系，先后发放495万元“鲁科贷”和900万元流动资金贷款，合计1395万元。“鲁科贷”无须传统抵押物，更看重企业科技属性和绿色产业前景。
算起这笔“鲁科贷”的减负账，吕殿朝语气轻快：“享受财政利息补贴40%，最高能补50万元，手续简便。”
站在一旁的王景秀接过话头：“针对这类企业，我们主动匹配产品，不会因为抵押物少就绕着走。”他补充道，下一步还计划对接技改项目贷款、固定资产项目贷款。吕殿朝已在开发区买下土地，准备新建厂房、改进设备。“后续资金需求，我们优先选择莱州农商银行。”
走出厂区，天已擦黑，海风还是热的。郎固新能源车间的机器还在响，百瑞佳玻璃窗后的面片还在压，昊瀚环保新厂房的地基已经画好了线。三家企业，三种难处，三张不同的“金融处方”——没有万能药，只有一家本土银行蹲下身来，为每家企业把脉开方。这种贴着地面生长的金融温度，正是“专精特新”最需要的养分。
中国经济时报农村金融导刊调研组
〔调研组成员：赵姗、王媛、阚琨、黄杰（实习生），执笔：赵姗、王媛、阚琨〕
责 编丨赵姗 王丽娟 王媛 张炜
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