退休金达到这个数，基本上属于人上人了！|个人账户养老金|人上人|养老保险|退休金

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打开网络平台，经常能刷到不少晒退休金的内容，有人每月拿着七八千，到处旅游享受生活；也有很多普通老人，每个月两三千的养老金，精打细算过日子。很多人看完网上的案例，心里很容易产生落差，总觉得别人的退休收入都很高，对比自己手里的数字，免不了暗自焦虑。

网络展示出来的往往是一部分样本，并不代表全国退休群体的真实全貌。现实当中，我国领取养老金的人群基数庞大，不同参保类型、不同地区、不同缴费时长，最终到手的退休金差距非常明显。很多人喜欢简单定义，拿到多少钱就算是晚年的“人上人”，但这个说法本身就带有很强的主观色彩。所谓过得好，不能只看账面数字，我们结合现实的统计情况，客观拆解退休金各个档位真实生活状态，搞懂什么样的水平才算过得宽裕，同时也要看清数字背后的现实局限。

首先要分清平均数和中位数，不要被网上的数据误导。

很多人会参考全国平均养老金，企业退休人员平均养老金大约三千六百四十元左右。平均数有一个很大的弊端，会被少数高退休金人群拉高。举个简单例子，十个人里面，九个人每个月拿三千，一个人拿一万二，算出来平均数会达到五千一，但绝大多数人都达不到这个水平。相比平均数，中位数更贴近普通人的真实处境，企业退休人员养老金中位数是三千零五十元，意思就是一半以上的企业退休老人，每个月到手还不到三千零五十块钱。

除了职工养老保险，国内还有规模庞大的城乡居民养老保险领取群体，大多是农村老年朋友，这部分人的月平均养老金只有两百多元，主要用来补贴日常零碎开销，想要依靠这笔钱覆盖全部生活开支并不现实。

网上晒出每月七八千、上万退休金的，大多集中在一线城市、机关事业单位、部分效益很好的央企，这部分人在全部退休人口当中占比很低，不能当成普遍标准。不少普通退休人员刷到这些内容，看到自己两三千的退休金，就会产生自己过得很差的错觉，这就是陷入了样本偏差。

不同退休金档位，对应普通人真实的晚年生活。

第一档，一千五百元到两千八百元，基础温饱档位。

这一档覆盖了不少灵活就业人员、早年下岗职工，大多社保缴费年限只有十五到二十多年，长期按照最低基数缴纳社保，退休地点多在小县城、乡镇。这个收入水平，解决吃饭、水电燃气这些基础生存开销没有问题，但是生活处处要节省。买菜要比价，买衣服很少挑贵的，最怕生病住院。一旦遇上慢性病，买药看病就要占据收入很大一部分，很难有多余的钱用来旅游、娱乐，大部分时候只能维持安稳度日，抗风险能力偏弱。在乡镇生活有自有住房，没有房租压力，还可以种菜补贴生活；如果生活在大城市，一千多两千的收入会过得比较拮据。

第二档，两千八百元到四千五百元，国内退休群体主流安稳档位。

能够拿到这个区间，缴费年限普遍在二十五到三十五年，是数量占比最高的群体。超过三千零五十元，就已经超过一半企业退休人员的水平。在三四线城市、普通地级市，这个收入可以把日常生活打理得从容。买菜买药，日常人情往来，基本不用手心向上找子女要钱。小病小痛可以自行承担，偶尔还能短途出门散心。但如果遇上大额医疗开销，依旧需要依靠医保报销，或者动用过往积蓄。

同样四千块钱，放在不同城市体验差距巨大。在小县城，四千退休金可以过得很舒展；放到北上广深这类一线城市，物价房价高，四千块只能维持普通日常，谈不上富足。这也是很多人容易忽略的关键点，脱离生活成本谈退休金高低，本身就没有意义。

第三档，四千五百元到六千五百元，退休生活宽裕的中上水平。

落到这个区间的退休人员，占比已经不算高。大多是工龄很长的国企基层职工、部分事业单位普通岗位，或者在经济发达地区办理退休。除去日常衣食住行，每个月可以稳定存下一部分结余。可以定期做体检，报老年旅行团，逢年过节还能给晚辈添置礼物补贴家里。就算遇上一些小病，经济上面不用过度紧张。只要本身有住房，没有大额债务，晚年日子过得体面松弛，不需要为钱发愁。

第四档，六千五百元以上，退休金金字塔顶端。

能稳定拿到六千五以上，包含职业年金，在全国退休老人当中属于少数群体，占比不高。大多是机关事业单位、高职称技术人员、央企管理层等人群。这个收入，除去充足的生活开销，还有能力请护工、考虑品质养老机构，也可以持续帮扶子女家庭。不少人眼里所谓“人上人”的退休金，说的就是这一档。

但是我们要理性看待，拿到高退休金，并不是单纯运气好。养老金遵循多缴多得、长缴多得的规则，这份待遇，来自过去几十年较高的缴费基数，长时间连续缴费，部分还有补充年金加持，是一辈子工作积累换来的结果。

退休金再高，也不等于真正的晚年赢家，有三样东西比数字更重要。

很多人会简单把退休金数字和晚年幸福画等号，认为只要拿到六千以上，晚年就万事无忧。现实生活当中，有不少退休金很高的老人，日子过得并不舒心。

第一，身体健康是一切的前提。手里退休金再多，如果常年重病缠身，大部分收入都消耗在看病吃药上面，生活质量同样大打折扣。不少老人退休金不高，但是身体硬朗，生活能够自理，平时可以出门散步社交，日子过得简单快乐。钱可以缓解病痛带来的压力，却买不来健康。

第二，有没有自有住房，没有债务负担。同样每月五千退休金，一个老人房子已经全款，没有房租房贷压力；另一个每个月还要拿出两千多交房租，两个人实际可以支配的钱差距直接拉开。很多时候，一套安稳的房子，比每个月多一两千退休金更加实在。

第三，手里有没有一点积蓄，家庭关系是否和睦。退休金是每个月到账的现金流，遇到大病、突发事情，仅仅依靠当月养老金远远不够。手里留有一定积蓄，才可以应对突发状况。除此之外，家人之间互相体谅，子女懂得孝顺，身边有可以说话的人，这份精神层面的满足，是再多退休金也无法直接换来。

不要拿退休金高低评判一个人的价值，晚年幸福没有统一模板。

网上流传的“退休金达到某个数字就是人上人”，本质上只是网络上的通俗说法，不能拿来当成评判人的标尺。老一辈人工作时代不一样，有的人一辈子辛苦付出，受时代条件限制，退休之后退休金并不高，但并不代表这一生没有价值。

城乡居民养老的农村老人，年轻时候种地劳作，为社会做贡献，养老金不高，值得被尊重；工厂一线干满三四十年的工人，退休金三千出头，同样值得肯定。养老金的差距，是缴费年限、缴费基数、参保类型、地区政策共同造成，不能简单理解成谁能力强，谁过得高人一等。

对普通人来说，看待养老金，放平心态尤为关键。已经退休的，根据自己的收入规划生活，不必拿别人的退休金来为难自己；还没有退休的，明白多缴多得长缴多得的逻辑，条件允许的情况下尽量拉长缴费年限，为自己以后的晚年多做打算。