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很多人手里都有一张职工医保卡，每个月都会有一笔钱划入个人账户。打开手机小程序，就能看到里面累积下来不少余额。
在大部分人的认知当中，医保卡里面的钱只有一个用处：去药店购买药品。身体不舒服的时候，到定点药店刷卡拿药；平时没生病，这笔钱就一直安静躺在账户里面。不少人账户余额几千元，常年放着不动，也不知道还能拿来干什么。
网上还流传着不少小道消息，声称可以把医保卡余额套现出来换成现金。在这里要明确，医保卡套现属于违规行为，一旦被查处，个人会面临冻结账户、行政处罚，千万不要轻信街边、网络上的套现广告。
个人账户的资金属于参保人个人所有，但必须在政策规定的范围内合理使用。很多普通群众并不了解政策，白白把多项合规权益闲置。除了药店买药，医保个人账户还有五项正规合法用途。
不同省份、城市政策会存在一定差异，但是整体方向大同小异。今天用通俗直白的语言，把医保卡个人账户可以干什么、不能干什么全部讲清楚，帮助大家把属于自己的权益充分利用起来，避免资源白白闲置。
首先我们先要分清两个概念，很多人一直把两者混为一谈。
我们常说的医保分为统筹账户与个人账户。统筹账户就是我们住院报销所使用的基金，生病住院，大部分医药费由统筹基金承担；而医保卡里面能够查到的余额，属于个人账户，主要是职工医保才会按月划入，城乡居民医保一般没有个人账户余额。
统筹账户由医保部门统一管理，用于住院、门诊统筹报销；个人账户里的钱归个人支配，但是使用场景有明确的规则限制，二者不能混淆。
用途一：本人在定点医院门诊看病缴费
不少人有一种固化思维：去医院门诊看病，只能自己掏微信或者现金付款。实际上在定点公立医院看普通门诊，挂号费、检查费用、治疗费用，符合政策范围的部分，可以直接刷医保卡个人账户余额支付。
举一个生活当中很常见的场景。身体出现头疼、颈椎不舒服、皮肤过敏等情况，前往医院门诊就诊。医生开具血常规、彩超、CT等检查项目，很多人直接微信扫码缴费。
这笔费用，完全可以选择使用医保卡个人账户余额结算。不需要住院，不需要达到报销起付线。仅仅是门诊自费部分，直接刷个人账户余额就可以完成支付。
现实当中大量参保人并不知道这项功能。明明卡内有余额，依旧全部自掏腰包。久而久之，医保卡余额不断累积，而自己每个月还要拿出现金支付门诊各类开销。
需要注意：个人账户只能支付属于个人自付的那一部分。属于医保统筹报销的项目，会直接走统筹结算，不需要动用个人账户。
用途二：家人可以共用，也就是家庭共济
这是近几年落地的重要政策，也是被浪费最多的一项权益。
很多家庭当中，上班族职工医保，每个月个人账户不断进钱，余额越攒越多。家里老人、孩子参加城乡居民医保，门诊看病、买药却需要全部现金支付。
医保家庭共济政策开通之后，职工医保个人账户余额，可以用来支付配偶、父母、子女在定点医疗机构就医，定点药店购药产生的个人负担费用。
简单来说：丈夫医保卡里面的余额，可以给妻子买药；子女的账户余额，可以给父母看病拿药；父母的余额，也可以给孩子支付医药费。
但这里有几个非常关键的条件，很多人理解出现偏差。
第一，必须提前线上或者线下办理共济绑定手续。没有完成绑定，家人是无法直接使用你的余额。不是把医保卡直接交给家人刷卡就可以，直接转借实体卡刷卡，依旧属于违规行为。
第二，共济使用的仅仅是个人账户余额，家人的医保报销待遇，依旧要看家人自己参保类型。共济不会把职工的报销待遇转移给家属，只是共享账户里的这笔余额资金。
第三，绑定仅限直系亲属：配偶、父母、子女，兄弟姐妹、亲戚朋友不在共济范围之内。
办理渠道各地略有区别，多数地区可以在当地医保小程序、政务APP上面线上自助绑定；也可以携带身份证，前往医保经办大厅窗口现场办理。
开通家庭共济之后，可以极大减轻整个家庭医疗现金支出压力，避免一个家庭账户资金闲置，另外一部分成员看病全部自费。
用途三：定点药店除买药，还可以购买合规医疗器械
绝大多数人去到医保定点药店，只购买感冒、降压、降糖等各类药品。其实个人账户余额，在定点药店，还可以购买政策目录之内的医疗器械。
日常生活当中经常用到的血压计、血糖仪、血糖试纸、医用口罩、拐杖、助行器，部分地区轮椅等，只要属于医保目录允许的医用器械品类，定点药店可以直接刷医保卡个人账户余额购买。
当然并不是药店货架上所有商品都能够刷卡。保健品、普通食品、饮料、护肤品不在医保支付范围。有些药店会诱导顾客刷医保卡购买米面粮油、保健品，这种行为属于违规套现变种，一经查实药店会被处罚，参保人个人也会承担相应责任，一定要主动拒绝。
区分很简单：只可以用于医用目的药品、医疗器械；普通生活用品一律不能刷医保卡。
用途四：支付本人参保相关的医保费用
部分地区政策支持，职工医保个人账户余额，可以用来缴纳本人或者已经共济绑定家属的城乡居民医疗保险费用。
每到居民医保集中缴费期，很多人为家里老人、孩子缴纳居民医保，都是直接微信、银行卡交钱。如果当地政策支持，可以直接从职工医保卡个人账户当中划扣资金，用来缴纳居民医保保费。
这一条政策并不是全国统一执行，各个地市落地进度不一样。有的城市已经全面开放，还有部分地区暂未开通。大家不要直接默认本地一定支持，可以登录当地医保官方小程序查询，或者拨打医保热线12393确认本地规则。
即便不能缴纳居民医保，在不少地区，个人账户余额还可以用于支付长期护理保险个人缴费部分。
用途五：可以用于接种部分疫苗以及体检自费项目
很多人觉得体检、打疫苗只能全部现金支付。
很多城市政策规定，职工医保个人账户，可以支付自费疫苗的费用。例如带状疱疹疫苗、HPV疫苗、流感疫苗，在定点接种机构，可以直接刷个人账户余额结算。疫苗属于自费项目，不走统筹报销，但是可以动用医保卡余额。
除此之外，不少地区定点体检机构，常规健康体检的自费项目，也能够使用个人账户余额支付。
每年做一次常规体检，不用再自掏腰包，直接使用账户当中沉淀下来的资金。这一项同样各地执行标准不同，前往体检机构之前，最好提前电话确认是否支持个人账户结算。
常见误区，一定要避开
误区一：医保卡余额取出现金
反复强调，个人账户余额不能够直接取现。除少数历史遗留特殊政策地区之外，绝大多数城市不支持直接把余额提取到银行卡。网络广告声称可以帮忙套现，都是违法行为。一旦参与，账户会被冻结，个人参保信用记录受到影响，千万不要抱有侥幸心理。
误区二：直接把实体医保卡交给家人刷卡
很多人听说家庭共济，直接把自己实体卡交给父母去药店买药。这种操作属于转借医保卡，属于违规。家庭共济，是系统绑定身份，家属使用自己的医保卡，联动调用你的个人账户资金，而不是直接把卡片交给别人。两种方式有着本质区别。
误区三：个人账户余额永远不会清零
有一部分群众担心，年底余额会直接清零。职工医保个人账户余额属于个人，可以逐年累积，不会年底清零作废。不需要为了怕清零，年底集中跑到药店大量囤药。大量囤积药品，药物过期浪费，反而得不偿失。
误区四：城乡居民医保也有大量个人账户
很多居民医保参保人，查询医保卡，发现余额很少甚至为零。全国大部分地区城乡居民医保，没有大额个人账户，主要享受住院和门诊统筹报销，不要误认为每个月都会有钱划入。
误区五：个人账户什么都可以刷
药店当中的蛋白粉、钙片保健品、洗护用品、零食，不属于医保支付范围。哪怕药店店员劝说可以刷卡，也属于违规操作。不要为了花掉余额，购买大量非医用商品。
如何快速确认自己当地政策
医保政策属于属地管理，全国没有完全一模一样的标准。同一个省，不同地级市之间都会存在细微差别。网上很多自媒体文章一刀切，把A城市政策当成全国通用，很容易误导读者。
想要获取准确信息有两个可靠渠道：
第一，拨打全国医保服务热线12393，直接咨询工作人员，询问本地个人账户共济、体检、疫苗、缴纳居民医保是否支持。
第二，登录本市医保局官方小程序、公众号，查看官方发布政策文件。
不要依靠短视频、自媒体文章作为办事依据，一切以当地医保部门最新政策为准。
不少职工每个月按时缴纳医保，医保卡日积月累存下几千元余额，一辈子只用来偶尔买感冒药。五项正规的用途，很多参保人完全不知道。
医保个人账户，是我们缴纳医保之后给到个人的权益，不是一笔只能躺在账户当中的数字。可以用于门诊检查、直系亲属家庭共济、购买医用器械、缴纳医保保费、支付自费疫苗和体检。
但同时一定要守住底线，坚决不要参与医保卡套现，不要把实体卡片随意转借他人。合理合规使用，才能够保护自己的医保账户正常状态。
希望更多人能够了解这些政策，把属于自己的权益用好。
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免责声明：各地医保政策存在差异，本文仅为科普，具体业务请以当地医保部门官方规定为准。
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