最近看到一个数据，我看完之后特别感慨：过去三年时间里，全国累计注销了1.2亿张信用卡。相当于平均每12个中国人里，就有一个人把自己的信用卡给销掉了。
我身边好多朋友，最近都在干这件事。以前钱包里塞着三四张信用卡，到处薅羊毛攒积分。现在呢，一张接一张全部去银行注销掉，钱包里干干净净，连一张信用卡都不留。
很多人说，信用卡这东西，现在真的越来越不受年轻人待见了。曾经风靡全国的"超前消费神器"，怎么一夜之间就被大家集体抛弃了？
一、我身边的朋友，几乎都在忙着销信用卡
我有个朋友，前几年办了五六张信用卡，拆东墙补西墙，靠着几张卡来回倒腾过日子。今天用A卡的钱还B卡的账单，明天用B卡的钱还C卡的账单，日子过得潇潇洒洒，工资五千，消费起来像月入五万。
结果去年他失业了，收入一下子断了，几张卡的账单同时逾期，每天催收电话打得他手机都要炸了。没办法，他只能把自己之前攒的积蓄全部拿出来，把所有信用卡的欠款一次性全部还清，然后跑到银行把所有卡片全部注销。
他跟我说，现在看着钱包里没有一张信用卡，心里反而特别踏实。"以前总觉得花信用卡的钱不是自己的钱，花起来大手大脚，不知不觉就欠了好几万。现在没有信用卡了，花多少用多少自己卡里的钱，反而学会理性消费了，再也不会超前消费乱花钱了。"
像他这样的年轻人，现在真的太多了。我查了一下央行发布的最新支付体系运行数据，截至今年上半年，全国信用卡和借贷合一卡的数量，已经连续十几个季度出现负增长。最高峰的时候，全国人均持有信用卡接近0.6张，现在这个数字还在一路往下掉。
为什么大家突然都不爱用信用卡了？我跟身边十几个朋友聊了一圈，每个人都有自己的理由，但总结起来，原因特别真实：
第一，现在的年轻人，被"超前消费"坑怕了。前几年消费主义盛行，到处都在跟你说"要对自己好一点""花明天的钱圆今天的梦"，结果好多年轻人被忽悠得刷爆信用卡，买各种自己根本负担不起的奢侈品，最后欠了一屁股债。等到还款日的时候才发现，自己的工资连最低还款额都还不上。现在大家都清醒了，谁也不想再过那种每个月发了工资就全还账单的日子。
第二，移动支付太方便了，信用卡的优势越来越小。以前大家用信用卡，主要是为了方便出门消费，不用带现金。现在呢，微信支付宝绑上储蓄卡，扫码付款比刷信用卡还方便，连密码都不用输，直接人脸支付。信用卡以前最大的使用场景，直接就没了。
第三，信用卡的羊毛越来越难薅了。以前银行之间竞争激烈，办卡送行李箱、送电饭锅，消费积分能换机票换酒店。现在银行日子也不好过，权益一砍再砍，积分能换的东西越来越少，很多卡一年的年费都赚不回来，留着它还有什么意义？
我之前也办过一张信用卡，当年为了办卡送的那个行李箱。用了两年发现，积分攒了好几万，什么东西都换不到，每年还要交几百块的年费。上个月我直接跑到银行网点，把它注销了。现在我出门消费，全部用自己储蓄卡里面的钱，花多少心里有数，再也不用每个月盯着账单还款日，生怕忘记还款逾期影响征信。
我有个在银行信用卡中心上班的朋友，跟我吐槽说，现在他们行业日子特别难过。前几年大家都在疯狂发卡，现在大家都在疯狂销卡。他们网点今年上半年注销的信用卡数量，比新办的卡数量还多。很多以前办了十几张卡的"卡神"，现在一张接一张过来注销，说"再也不想被这些卡片绑架了"。
银行现在也急，为了拉新用户，各种送福利、提额度，想尽办法让年轻人办卡。可年轻人根本不买账。你说破天，我就是不办。我自己卡里有多少钱就花多少钱，我不想欠银行的钱，也不想每个月被账单追着跑。
二、年轻人集体抛弃信用卡，不是消费降级，是消费观念变聪明了
很多财经媒体看到信用卡数量暴跌，就出来分析说"这是消费降级的信号"，说大家现在没钱了，连信用卡都不敢用了。我觉得这个说法完全是错的。
年轻人不是没钱了，也不是消费降级了，是大家终于活明白了。以前被消费主义洗脑，觉得用信用卡超前消费是一种"时尚"，是"会过日子"。现在大家清醒了，你所谓的"提前享受"，本质上不过是在给银行打工而已。你买包买手机潇洒的时候很爽，等到每个月还款日的时候，你连本带利还给银行的钱，比商品本身的价格还要高。
我身边有个小姑娘，前几年特别喜欢买奢侈品包包，每个月工资八千，刷信用卡买个两三万的包，眼睛都不眨一下。结果欠了十几万的信用卡债，利滚利，最后每个月工资全部拿去还利息，本金一点没少。她花了整整三年时间，才把这笔债全部还清。
她跟我说，还清最后一笔欠款那天，她直接去银行把所有信用卡全部剪碎扔了。"我现在才明白，花三个月工资买一个包，除了满足那点可怜的虚荣心，什么用都没有。我为了那点短暂的快乐，给银行打了三年工，现在想想真的太傻了。"
现在的年轻人，越来越清醒了。大家不再被那些"精致生活""及时行乐"的鬼话忽悠了。你月入五千，就老老实实过月入五千的日子，不要去硬撑月入五万的消费。你用信用卡刷出来的"体面生活"，早晚有一天是要还的，而且连本带利。
我之前看过一份年轻人消费观念的调查报告，超过70%的95后和00后，表示自己"坚决不使用消费信贷产品"。他们更倾向于"赚多少花多少"，拒绝超前消费。这不是消费降级，这是消费观念的进步。大家终于不再被资本制造出来的消费欲望牵着鼻子走了。
以前我们总觉得，美国人那种"花明天的钱过今天的日子"的消费模式，是很先进的生活方式。现在经历过这几年的经济波动，大家才发现，手里有存款，身上没有负债，才是真正的安全感。你欠着银行几万块的信用卡债，一旦哪天失业了，收入断了，你瞬间就会陷入绝境。
我有个朋友，前几年欠了几万块信用卡，去年失业在家，连房租都快交不起了，天天被催收电话骚扰。他跟我说，那几个月是他人生中最黑暗的日子，每天一睁眼就想着今天又要还多少钱，根本不敢停下来休息。从那之后他就下定决心，这辈子再也不碰任何消费贷，所有信用卡全部注销，有多少钱办多大事。
现在他每个月把工资的一半存起来，看着银行卡里的数字一点点往上涨，心里特别踏实。"我现在就算哪天突然失业了，我账户里的存款也能让我舒舒服服活半年，根本不用慌。这种安全感，是刷多少信用卡都换不来的。"
你看，现在的年轻人哪里是被"消费降级"了，他们是真正活通透了。他们不再为了商家制造出来的"虚假需求"买单，不再为了攀比和虚荣心去花自己根本负担不起的钱。他们把钱花在真正能提升自己生活质量的地方，花在旅游、学习、健身这些能给自己带来实实在在价值的地方。这不是消费降级，这是消费升级。
三、信用卡正在消失，对我们普通人来说意味着什么？
1.2亿张信用卡被注销，这个信号背后，藏着很多值得我们深思的东西。
首先，整个社会的消费观念，正在发生根本性的转变。以前大家觉得"超前消费"是潮流，现在大家觉得"量入为出"才是最靠谱的生活方式。越来越多的人意识到，负债过日子，看起来光鲜亮丽，实际上风险特别大。你永远不知道明天和意外哪个先来，身上背着一堆债，抗风险能力几乎为零。
其次，银行躺着赚钱的日子，已经一去不复返了。以前银行靠信用卡的利息和分期手续费，赚得盆满钵满。现在年轻人都不办卡了，大家都不借钱消费了，银行这块高利润的业务，自然就越来越难做。逼着银行必须去做真正能服务实体经济的业务，而不是靠收割年轻人的利息来赚钱。
最后，我们整个社会的经济，也会慢慢回归理性。当大家都不再超前消费，不再过度透支未来的收入，整个社会的债务风险就会降下来。大家手里的存款越来越多，抗风险能力越来越强，经济发展的底盘才会越来越稳。
当然了，我不是说信用卡就完全一无是处。如果你自控能力很强，每个月都能按时全额还清账单，不会产生任何利息，用信用卡确实能薅到不少羊毛，积累积分换权益，挺划算的。但如果你自控能力很差，一刷信用卡就停不下来，我真心劝你，早点把它注销掉。没有信用卡，你反而能省下很多没必要的钱。
我给大家一个非常实在的建议：如果你现在身上还有信用卡欠款，别拖着，赶紧想办法把它全部还清。还清之后，除非你真的特别需要，不然能注销就注销。身上没有负债，钱包里没有信用卡，你会发现，日子过得比以前踏实太多了
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