在跨境资金监管日趋严格的背景下，传统地下钱庄不断翻新犯罪模式，披上“科技外衣”，借助虚拟货币匿名、流转隐蔽的特性搭建非法汇兑通道。近日，上海公安经侦部门成功侦破一起利用虚拟货币实施跨境非法汇兑的特大地下钱庄案，打掉一条横跨境内外的非法资金流转黑产业链，抓获19名犯罪嫌疑人，涉案金额逼近200亿元，是近年来上海警方破获的规模最大的涉虚拟货币地下钱庄案件之一。
网络巡查揪出线索，新型非法换汇链条浮出水面
2026年1月，上海公安经侦部门在日常网络巡查中发现异常线索：有人员在各大网络平台公开推广私人换汇业务，宣称无额度限制、到账速度快，规避正规银行外汇审批流程。经警方综合研判，该行为涉嫌非法经营外汇犯罪，随即正式立案侦查。
随着侦查工作深入推进，一条隐蔽性极强的新型非法换汇黑链彻底曝光。经查，自2024年8月起，犯罪嫌疑人刘某、徐某、高某、王某团伙，在未取得国家金融监管部门批准、不具备外汇经营资质的前提下，瞄准虚拟货币可跨境流转、溯源难度大的特性，将其作为非法汇兑的核心“中转纽带”。
团伙通过线上平台引流、线下拓展客源的方式，广泛招揽有跨境换汇、资金转移需求的个人与商户，独创“资金对敲”非法汇兑模式，违规完成人民币与各类外币的跨境兑换，并按照交易金额抽取固定比例服务费，大肆非法牟利。
团伙分工明确，搭建完整非法资金闭环
经查，该犯罪团伙组织架构严密、层级清晰、分工细化，形成了从揽客、归集资金、虚拟货币中转、境外抛售到外币交割的完整犯罪闭环，隐蔽性、专业性极强。
核心人员分工清晰：主犯刘某统筹全局，专门负责对接客户、联络虚拟货币币商、下达资金划转指令，把控整条非法产业链的核心资源；徐某、高某等人负责招募闲散社会人员，批量注册、控制大量银行账户，专门用于归集、分流涉案非法资金，规避资金监管筛查；王某专职负责账户操作、精准划转客户资金，保障非法交易高效落地。
警方详细拆解出该团伙的核心犯罪路径，形成“人民币—虚拟货币—外币”的完整非法汇兑闭环：首先，客户将人民币资金转入团伙控制的境内银行账户；随后，团伙利用归集资金对接虚拟货币币商，批量购入虚拟货币；再通过境外渠道将虚拟货币抛售变现为外币；最终将外币划转至客户指定的境外账户，全程规避国家外汇管理制度。
多波次集中收网，19名嫌疑人悉数落网
在固定完整证据链、摸清团伙人员架构、资金流转规律后，2026年4月起，上海警方开展多波次集中收网行动，成功抓获19名涉案犯罪嫌疑人。
目前，该案核心人员刘某、徐某、高某、王某等5人，因涉嫌非法经营罪、帮助信息网络犯罪活动罪被检察机关依法批准逮捕，其余涉案人员均被依法采取刑事强制措施，案件后续深挖、资金溯源、追赃挽损工作仍在有序推进中。
传统地下钱庄迭代升级，虚拟货币成新型犯罪工具
警方介绍，该案是当前涉虚拟货币地下钱庄犯罪的典型缩影。随着我国跨境资金流动、外汇监管体系持续完善，传统线下地下钱庄运作空间被大幅压缩。为此，不法分子纷纷转型，依托虚拟货币匿名交易、无国界流转、难以溯源的特性，搭建跨境资金“暗道”，大幅提升非法汇兑的隐蔽性，逃避监管打击。
此类新型犯罪不仅严重扰乱国家外汇管理秩序、破坏金融市场稳定，也给普通民众带来极大风险。通过非法地下钱庄换汇，交易全程不受法律保护，一旦遭遇资金冻结、截留、诈骗等问题，投资者权益无法保障。同时，涉案资金链路复杂，参与者极易被动卷入洗钱、电信诈骗等关联犯罪，承担相应法律责任。
警方权威提醒：严守正规渠道，远离非法换汇
上海警方郑重提示，外汇兑换、跨境资金划转必须通过银行等国家法定正规渠道办理。未经监管部门批准，在法定场所以外私自买卖外汇、变相买卖外汇、跨境汇兑，均属于违法行为，交易金额巨大、情节严重的，将构成非法经营罪，依法追究刑事责任。
广大市民和企业切勿轻信网络上“无额度限制”“秒到账”“低成本换汇”等虚假宣传，坚决杜绝各类非法换汇行为，守住资金安全与法律底线，共同维护健康稳定的金融秩序。
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