案例简介

2023年，客户林某为提升征信记录以利于未来购房贷款审批，先后在6家银行及消费金融公司申请消费贷款，通过“借新还旧”方式维持还款记录。然而，因收入无法覆盖月供，最终累计负债30万元，导致全面逾期，征信记录严重受损。

案例剖析

1.“借新还旧”操作风险高：林某为维持征信，频繁在多家金融机构申请贷款，通过“借新还旧”方式偿还旧债，但未评估自身还款能力，导致债务滚雪球式增长。

2.忽视资金链断裂隐患：自由职业者收入不稳定，却盲目追求征信“完美”，未考虑贷款逾期后可能面临的催收、征信受损及法律风险。

3.高利贷与隐性成本风险：部分金融机构以“低门槛”“快速放款”为噱头吸引客户，实际利率高、手续费多，进一步加剧还款压力。

风险提示

1.理性评估还款能力：贷款前需综合评估自身收入稳定性及还款能力，避免因“借新还旧”陷入债务循环。

2.警惕“征信修复”骗局：正规金融机构不会承诺“无风险提升征信”，切勿轻信“代还”“刷流水”等违规操作。

3.选择正规渠道贷款：通过银行、持牌消费金融公司等正规机构申请贷款，避免通过非正规渠道（如高利贷、非法中介）获取资金。

4.关注贷款条款细节：仔细阅读贷款合同中的利率、还款方式、违约责任等条款，避免被“服务费”“手续费”等名目套路。

广发银行惠州分行提醒您：不随意向他人提供身份证、银行卡、征信报告等敏感信息，防止被用于非法贷款操作。定期查询个人征信报告，发现异常及时联系银行或监管部门。如遇还款困难，主动与金融机构协商，避免因逾期导致信用受损。